小心！购屋最常犯的六种错误

1.不知道你的信用评分

购屋前必须要查明你的FICO信用评分。信用评分为衡量信用申请者逾期或违约风险所计算的一种数值，放款机构利用它对所有申请信用的消费者排序，决定信用申请者是否符合资格，及其可贷款金额与贷款利率。

信用评分越低，贷款费用越高。举例来说，房贷巨头“美国联邦国民抵押贷款协会”（简称房利美）(Fannie Mae)及“美国联邦住宅贷款抵押公司”（简称房地美）(Freddie Mac)，对信用评分低于740的贷款户收取较高的前置处理费（up-front fee）。

信用评分介于680到700间的购屋者，收取抵押借款的1.5%前期处理费。贷款达200,000美元者，处理费为3,000美元；同样贷款200,000美元，信用评分740的人不需付费。

评分低的借款人也得负担高利率。信用评分低于700的借款人要多付约 0.4%利息。如果以30年期固定利率贷款20万美元来计算，评分低的人每个月额外多付的费用为62美元，等于1年要多付744美元。

如果信用评分不太理想，要有系统的提升自己的信用评分。首先要查看你过去的信用评等历史，发现错误即时更正，下一个步骤是偿还循环贷款（revolving debt），使你的负债比不超过 30％。这将有助于显著提高你的评分。

2.购屋前大笔消费借贷

根据创立FICO评分制度的Fair Isaac公司发言人瓦兹(Craig Watts)表示：“消费者开设新的信贷帐户，例如：办新的信用卡、汽车贷款等等，他们的信用评分可能下降，因此在申请贷款时避免开设新帐户。”

巨额花费将会使借款人的信用评分下降。申贷期间，贷方会持续追踪借款人的信用评分。

瓦兹说：“如果发现申贷者的信用评分，突然低于贷款所要求的最低信用评分，贷款人很可能取消贷款给申贷者。”

3.节省验屋成本

购屋前必须审视房子的所有缺陷，如果没有经过检查就购屋，买者要承担很大的风险。

美国验屋师协会（American Society of Home Inspectors）理事长塔姆尼(David Tamny)表示，现今市面上许多房屋往往是抛售性资产(distressed properties)，屋主没有能力继续支付房屋贷款，遭到贷款银行拍卖，很多该定期维修的项目都没有做，所以详细检查是很重要的。

房屋检验可以发现地基、水电、屋顶、阁楼隔热层，以及空调等方面的问题。在一些州，有执照的检查员可提供霉菌或白蚁的检查。

购屋者往往因为金钱的考量，而没请人验屋或找便宜点的，如果房屋出问题，修缮费用反而高于验屋花的钱。

4.没有找律师

几乎所有涉及房产买卖的人：卖方、卖方的房屋销售经纪人、买方的经纪人、房贷经纪人，都希望能够尽快成交，因为唯有房屋成交后才能获取手续费或仲介费，所以即使并非对买方有利他们仍会极力促成交易。

为了避免买到高价的房屋而后悔莫及，最好的方法就是雇请地产律师，虽然此种方式在城市并非标准的商业惯行，但这些专家收取固定费用且提供客观的建议，对于自身比较有保障。

5.未订定偶发事故条款

在签署买卖合同时，卖方会对取消合同有诸多限制，一般来说买家必须要付1%到3%的保证金，除非合同另有规定，否则解约就必须支付保证金给卖家。而较无经验的买家签订合同时，并没有包含一般例外的偶发事故解约条款，例如房价评估有误、贷款未获核准及发现验屋时未查出的缺陷等。

近年来由于贷款公司严格的审查，造成很多人的贷款无法核准，或者纵使贷款公司同意贷款给你，但房子的贷款的价值可能低于合同内所列之价值。

由于房屋销售市场不景气，卖方通常愿意接受“偶发事故条款”，如果他们坚持不接受，最好还是重新考虑这笔交易。以200,000美元的房子而言，解约会损失2,000到 6,000美元的保证金。

6.未准备保险预算

许多购屋者不明白，哪些项目有包含在保险单的保障内。保险资讯学会（Insurance Information Institute）的发言人萨尔瓦多(Jeanne Salvatore)表示：标准保单会赔偿偷窃、风灾、火灾、雷击、冰雹和爆炸的损失，但不包含水灾、地震或例行维护疏失所造成的损失。

她说：“最重要的是购屋前要知道保费的金额，保险费用必须纳入保有房屋的成本中，因为保险费不像抵押贷款可以一次付清，只要你拥有房子就必须一直支付保费。

水灾险可选择国家水灾保险计划(National Flood Insurance Program)。地震险
可选择洲政府或者一些私人公司。

依据地点不同，水灾险的保险费也有很大差异。以政府的水灾保障而言，建筑物理赔金250,000美元及屋内财物理赔100,000美元的保单，在高危险的海岸地区，保险费高达5,714美元。