最近，猫姐婆婆伤感的给猫姐说，自己退休金涨得越来越少了，以前每年涨幅有200多块，现在涨幅年年减少，今年仅涨100元多，物价那么高，这点涨幅根本没有用。前阵子，网传哈尔滨推迟发放养老金，大家都惊了一下。为啥？黑龙江近年屡屡传出养老金危机。近几年来，已经有好几个大省养老金入不敷出了。当我们老去以后，还指望得上养老金吗？明显的，我们这一代养老比父辈们更艰难。人口老龄化更多，新生人口更少。我们该如何应对养老问题?
01养老究竟需要多少钱？
养老需要多少钱？最近，蚂蚁金服和富达国际联合发布了2018《中国养老前景调查报告》，报告里，各调查对象们认为，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。
这些钱够养老吗？真心不够啊，猫姐给大家算一下账：
●我们假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。
如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4％来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：
60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12*(1+4%)^20=482万元。
●由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。
●如果你想要活得更舒服点，比如吃得更精致一些，穿衣质量更好一点，化妆品，人情往来，旅旅游，生活质量不比退休前下降。这些金额也和每月生活费差不多了（以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元，不算多吧）。
按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元，20年需要200万元，人均100万元！算起来，这类正常一点的退休生活，一个人需要361万才够！
02你能领到多少退休金？
你退休后，能领到多少退休金呢？
我们的退休金由两部分构成：
●个人部分：比方说小王交了30年的养老保险金，到60岁退休。月工资都是5000元，按照每个月交8%的养老保险，30年他一共交了5000×8%×12×30=144000元。用这144000元，除以60岁退休的计发月数139，每个月可以领到1036元。
●基础养老金部分：本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%。
基础养老金=（5000+5000）/2×30×1%=1500元。
总共算起来，小王退休之后每个月可以拿到2536元。案例2:小李扎根魔都，拿到了7132元月薪，并保持7132元的缴费工资不变，30年社保，到60岁退休。退休时每月一共能领取3618元。
可以看出，大多数人的退休金都只能占到工作时收入的1/2甚至更少。养老保险提供给我们的养老金太少了。要攒多久才能攒够你的养老钱的呢？《中国养老前景调查报告》认为，以182万这个需求数来算，目前中国年轻一代平均月储蓄1339元，在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，他们需要长达59年的时间才能存够足够的资金，达到期望的养老储备水平
03缺钱想存养老金，最核心障碍就是缺钱
攒钱太难。现实很残酷，年轻一代需要承担孩子高昂的教育费用，父母养老开销，高昂的房价。与上一辈人相比，他们储蓄更少，负债更多。富达中国区董事总经理李少杰表示，另外，‘鼓励消费’导致年轻人宁愿去买一杯咖啡、一部iPhone，也不愿意把钱省下来做更长远的投资规划。
《报告》显示，年轻一代他们对自己所身处的财务状况还是有一定了解，44%的人认为他们在退休前不会达到他们足够的储蓄。有三分之二表示他们没有多余的现金可以用于投资。
调查中，仅有约44%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。随着年龄的增长，越来越多的受访者都感受到了来自现实的压力。他们认为自己未来将面临“困难和不确定”，但是除了继续工作别无选择。
另外还有三分之一的人完全没有养老储蓄目标。
