最近，一篇悲伤的文章，在朋友圈迅速刷屏，标题是《中年人的风平浪静，只能靠命》。
主人公是一个女硕士，一个平凡的家庭，然而到了中年的时候，不仅面临丈夫失业，而且还因为还投了招行的理财产品，却遭遇P2P爆雷。
2015年，经招商银行的工作人员介绍下载了钱端APP，这是招行委托的第三方开发的APP，收益在4-5%。
所以，基于对银行的信任，她将自己每个月的工资都打进去，当做储蓄，而且把全家的钱都存在这里，合计86万。
然而万万没想到，银行卖的钱端竟然是P2P，而且是收益率仅5%的P2P，还爆雷了。
钱端爆雷后，招行的说法是2017年4月就与钱端解除合作，并在2018年完成清算，与银行无关，也不承担其他责任。
虽然招行扮演的只是一个单纯的信息中介，从法理上可以撇清关系，但我觉得招行仍然有不可推卸的责任。
2016年，招商总行大力推出“小企业E家投融资平台”，推广名又称“员企同心”，分为企业版和个人版，其中的个人版就是钱端APP。
于是招行迅速将这个平台推广给所有的招行用户，并赚取中间业务，但在2017年初突然解除了合作关系。
直到2019年，爆仓后，投资者才知道，原来所谓的银行理财，竟然是P2P。
根据报道，将近9000多个投资者，14亿资金不翼而飞，说实话，遇到这样的情况，也几乎没有任何的解决办法了。
于是，这位破产中年女硕士在文章中诘问：
我们只是想努力过的好一点，我们不贪图高利润，我们不炒股不炒房，我们不碰雷，为什么雷还会找上门。
一生风平浪静，都不足以让你感恩命运，而那些不幸的事情，只发生一次，就足以让你怀疑人生。
最近理财产品爆雷事件频发，让人触目惊心，而且一旦出事，不是亏损几个点或者腰斩的问题，瞬间血本无归，连维权都找不到地方。
从去年开始P2P集体爆雷，很多人才知道这个是有风险，只是风险大小的问题。不管是在股市还是其他金融理财产品里接受过现实教育，仍不乏一轮一轮的被收割。
很多人投理财产品，以为银行背书，可以刚性兑付，但其实从国家开始金融去杠杆以后，这种时代早就过去了。
严资管时代，为了防止更大面积的违约事件，对于银行理财禁止适用刚性兑付即保本保息的营销。
作为普通投资者，在银行买理财的时候，一定要看清合同，看清楚产品来源到底是什么，谁发行的，看清风险级别。
银行理财产品的风险一共是四级，大银行普遍卖的低风险理财，比如1,2级，风险很小。
四大行，其实也在为这些理财做背书。
但是目前很多小银行，都存在创新存款和理财产品。
从逻辑上来讲，一则是小银行自身信用，二则是有存款保险制度保障。但是，一定要注意，存款是存款，理财是理财，两者性质完全不同。
银行对于理财产品，理论上只有一级风险才可以保本，其余的都存在不保本的风险。
所以，没有买过银行理财的以后一定要仔细慎重，买过的查看一下自己买的理财产品究竟是什么，看不懂的一定不要碰。
有些产品，风险不怎么变，比如国债，银行存款，低风险银行理财，长期以来，风险都很低，以后的风险也不会变。
但有些产品的风险就变动很大，它两年前的风险，和现在的风险，是截然不同的。比如信托、资管产品、P2P等，包括最近陆金所卖的资管产品，也出现了逾期。
所以人到中年，想要风平浪静，也确实不容易，每个月的房贷车贷，工作的精力也没有那么旺盛，这些随时都会给你带来焦虑的情绪。
中年人的世界，看似风平浪静，其实暗流涌动，高房价、高债务，背负着整个家庭的生活。
所以说，中年人是距离破产最近的一群人，这个时候家庭应当趋于保守，因为踩中一个雷，就会对家庭造成致命的打击。
这里的雷，不光是金融资产，甚至是重大变故，疾病等等，随便来点什么，都会让整个家庭面临破产。
这个时候，家庭的金融组合应当回归保守型，首先要回归银行存款或者创新存款，余额宝，国债，用这些产品来控风险，储蓄财产。
其次，可以做做基金定投，低成本抢筹码，不过对这个领域，要有基本的认知，避免受不了波动和亏损。
定投被动的，宽基的、指数型基金。
最后，有性价比地，给家庭配置合适的保险，消费保障型为主。
人到中年，想要风平浪静，更需要稳一点，再稳一点，更稳一点。
