苏宁金融研究院针对中国的80、90后贷款申请人作了一个统计，发现这一批年轻人身上基本都背了一笔不小的贷款，90后人均欠款金额10.45万。
中国大陆媒体大猫财经北京时间12月2日报道，在中国消费零售额增速逐级下滑的背景下，让中国年轻人不堪重负的债务负担正在让他们身心俱疲。
从还在读书的大学生，到初入职场的工薪阶层，不少人都在靠负债来维持所谓的“精致生活”。
网贷已经全面渗透进年轻人的生活日常。不少大学生养成了用网贷补贴生活质量的习惯。大学四年里，有的人贷了多笔分期贷款，钱基本都用在日常开销上面。永远改不掉的大手大脚，永远放不下的面子。
很多人的日常生活堪称梦魇：一觉醒来，首先要想想今天又有多少平台到期，需要还多少钱，拿起手机看到十几条提醒短信，心里大概有了数。
到了办公室坐下，别人都在工作。网贷一族就拿着身份证一个一个网站的扫，不停的接着各式各样的回访电话，期待着能够多下一笔钱，好还上一家的。
尽管这种案例比较极端，但越来越多的年轻人开始精致穷，负债高也就很正常了。开个花呗，申请几张信用卡，几万的额度批下来，轻轻松松就花掉了。世界那么美好，分期又那么奇妙，买就是了。
不仅年轻人喜欢借，机构也乐意放款，一个愿打一个愿挨。所以中国的互联网公司基本都有贷款业务，主要还是有利可图，套路也多，让人防不胜防。
就拿花呗来说，无息消费贷款仅限于一次性全额付款且按时还款的情况，若使用分期或还款时选择账单分期还款，会产生相应分期手续费。
比如一瓶千余元的神仙水，售价1,370元人民币（1元人民币约合0.1422美元）。选择了花呗分期付款后，分3期、6期、12期付款的金额分别为1,401.51元，1,461.66元，1,472.76元。
即使你不分期，也按时还款，平台主体依然能赚到钱。毕竟对开通了相应支付功能的商家收点手续费也不太过分；还有各种砍头息、手续费、服务费、平台管理费，就算利率降了，也还有各种办法应对。
如果手头紧没按时还款，还会产生逾期费用，计算方式为：逾期金额*逾期天数*0.05%，年利率约为18.25%，远高于同时期银行的个人消费贷款的年化利率。
至于各种现金贷的利率，更夸张了，这还没算上那些被取缔有一段时日、利率动辄超过100%的各种小贷。综合利率（年化）从18.25%至360.5%不等。
这可比做实业舒服多了，怪不得有牌照的机构总是争先恐后的涌入消费贷行业。机构有放款的动机，敢借又敢花的青年群体又对未来普遍乐观，在电商平台纸醉金迷的宣传里，在带货主播的“买买买”的号召下，在这场消费主义的群体无意识狂欢里，海量的金钱如水一般流动。
那么，蚂蚁金服的钱又是从哪儿来的呢？主要就是通过ABS，这是个什么概念呢？通俗的讲，只要你能够让人相信你的某个账户可以在未来不断的有钱打进来，而且可以预测打进来的钱的金额与频率，那么你就可以以此作为融资的依据，以这个账户未来的现金流换取别人现在手里的现金。
假设马云有30亿现金，再去银行贷点款，花呗、借呗几个业务一推广，这些钱很快就能都借出去。钱借出去了，自然又可以拿着“欠条”去发债，有大机构背书，不良率又低，都抢着买。融到更多的钱再借出去、再发债……
互联网时代借钱又快，周转率太高了，理论上一年能轻轻松松循环几十次，通过ABS（ 资产抵押证券 ）加上杠杆，几十亿轻松变成几百亿。关键是这还并不违规，比简单粗暴的P2P高多了，完全不是一个级别的。
如果放任债务和衍生而来的金融产品狂飙下去，会发生什么？美国的金融危机过去也才刚刚十年。
