中国个人养老金时代来了。(图: AFP)
中国政府公布个人养老金制度，国内10.3亿基本养老保险投保人，可选择多给自己存一份养老金，每年缴纳个人养老金上限为人民币12,000元，代表中国养老保险体系第三支柱正式确立，个人养老金时代来临。
国务院办公厅周四（21日）正式下发“关于推动个人养老金发展的意见”，并表示个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加者个人承担，参加者每年缴纳个人养老金的上限为1,2000元。
这项意见指出，在中国境内参加“城镇职工基本养老保险”或“城乡居民基本养老保险”的劳动者，可参加个人养老金计划。
在领取养老金方面，参加者达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国定居，或具有其他符合国家规定的情形，经个人养老金信息管理服务平台核验领取条件后，参加者可按月、分次或一次领取个人养老金。
国务院表示，要发展适合中国国情、政策支持、个人自愿参加、市场化运作的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，发挥养老保险补充功能，健全多层次、多支柱养老保险体系。
武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说，这是中国政府首度发布个人养老金统一规则，概述制度基本框架，尽管只是一个意见，但为未来个人养老金实施条例和细则指明了方向。
董登新表示，个人养老金的缴费既可按年缴，也可按月缴。国务院规定每人账户全年缴费额度不得超过12,000元，平摊下来就是每月1,000元。
在中国养老保险体系三支柱中，第一支柱是由政府主导的“城镇职工基本养老保险”和“城乡居民基本养老保险”，第二支柱是企业自主发展的职业年金和企业年金，第三支柱是个人养老金。
五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生说，发展个人养老金制度意义深远，目前中国养老金体系结构失衡，“城镇职工基本养老保险”作为第一支柱，几乎承担全部养老责任，却面临严重可持续发展压力。
华中师范大学公共管理学院副教授孙永勇则认为，对个人而言，目前“城镇职工基本养老保险”的所得替代率只有40%多，企业年金的覆盖面也很窄，个人养老金的发展可为一些有一定经济能力的民众，提供一个提高自己未来养老金水准的渠道。
