最近，“提前还贷”频频登上热搜。但是许多人还贷受阻后才发现，想把钱提前还给银行，也没那么容易。示意图。（中央社）
大陆就业形势不乐观，越来越多的大陆年轻人选择提前还贷。最近，“提前还贷”频频登上热搜。但是许多人还贷受阻后才发现，想把钱提前还给银行，也没那么容易。有的人预约后，等6个月才能还上；有的人打了一百多个电话投诉才还清贷款。
“每日人物社”3月6日报导，当理财亏损、就业动荡，减少负担成为人们本能的选择。
今年2月初，周春晓不断在社交媒体中刷到提前还贷的信息，她算了一笔账，才惊觉自己已经付出了太多利息。2017年，她在郑州买下一套房子，首付31万，贷款73万，利率4.4%，每个月“三千多元的房贷，二千多元都是利息”。去年下半年，她下定决心提前还贷，准备先还33万，能抵消15年的月供负担。
拨出第78通投诉电话后，终于传来语音接通的声音，周春晓有些激动，跑出办公室平复内心，因为这通电话意味着她可以省出上千元的利息。
去年末和今年初，“提前还贷”成为热词，但不少人发现，要成功还款并不容易。银行回应“额度不够、需要排队、需要线下申请”等等。层层障碍下，还款日期一拖再拖，甚至要等好几个月。
最先变复杂的是还款方式。广州的崔月去年7月发现，工商银行App的线上还款通道悄无声息地关闭了。她打给银行客服，对方告诉她，提前还贷需要去线下银行申请办理，还必须是星期二。
有的银行即使保留着线上还贷通道，也需要每天定时抢预约名额。刚开始，西安的木槿还不知道名额会每天定点刷新，她反复打开页面，每次都被提示约满。打电话问建设银行，客服告诉她，可以试试零点去预约，这样概率大些。
木槿打算置换房子，已经看好了想买的，这种不确定让她觉得忧愁，既烦心多交利息，又怕影响房子交易。随后几天，她在午夜0点、早晨9点蹲点抢名额，就像疫情时代抢菜一样，最终都一无所获。后来她才踩准时间点，每天下午2点，银行App才更新一天的名额。
线上失效，只能线下办理。今年1月，北京的时雨第二次提前还贷。走进农业银行，还是同一个狭窄的门厅，但相比她一年前提前还贷，人多了不少。时雨前边已经有四百多号客户申请了提前还贷，她只有等待。就在她填表的几分钟里，银行又涌进来五六拨要求提前还贷的人。
人多了，还贷的限制也多了。提前还贷通常有两种：缩短年限或是降低月供。去年初，武汉的蒲萱为了选择缩短年限，只能去支行重走申请流程。“连收入证明都要重新开具、重新审核。我觉得这就是人为制造障碍。”后果是，蒲萱多花了5个月，多承担了3万多利息。
早一天还上贷款，就意味着节省一天的利息。决意提前还贷的人们开始和时间赛跑。
和银行的所有洽淡都失效，深圳的夏芳用了一种比较极端的方式，去银行“闹”。她遵循先礼后兵的原则，闹之前，先用了一种理性的方法。那是去年10月底，她按照合同规定，提前一个月申请还贷，结果被拒。接着，她连打了好几个电话投诉，农业银行最后说，可以去线下申请，会按照合同，在一个月以后划款。
对方还嘱咐她，一定要在12月1日前把约90万还贷的钱存入卡里。90万不是小数目，辗转腾挪半天，才凑齐这笔现金，但最后，她失望了。
她发现，到了约定时间，银行却没有提前扣款。那几天她急得天天看账户余额。一天下午，她正在工作，突然接到银行打来的电话，告诉她三个月以后才能还款。为此花费的时间和心力达到临界值，她决定立刻动身前往银行，“我一天都等不了了”。
怕去晚了银行下班，她跑了一路。最后，她到了银行，看见一个办公室，她就直接走进去，开口就问：“请问一下你们的领导在哪里？”
后来她才知道，她撞见的是银行的行长。对方问她：“是不是要卖房？”她临时编了个谎言，说她自己确实着急卖房，并且“还贷的钱也是借的”。
回忆整个过程，快50岁的夏芳觉得，虽然她平时是个温和的人，但在那时，她觉得自己有必要装一把情绪激动，这种“伪装”加快了问题的解决。最终，这个领导当着她的面打电话申请，大约10天后，她还上了贷款。
周春晓觉得自己运气不错，她看过不少提前还贷的分享帖，对比起那些要打一百多次才接通电话的人，她已经算幸运了。投诉后，农行的回电很快就拨了过来，但仍然是让她“再等待一个月”。
杭州的杜鹃，去年12月预约还贷，排队到今年5月才能办理还贷。她打电话投诉，对方称“会按照顺序给投诉客户打电话反馈”。杜鹃问：“你们投诉客户多吗？”对方回复“数也数不清”。
《中国新闻周刊》不久前专访上海新金融研究院副院长、浙商银行前行长刘晓春，他分析，从银行利益角度看，购房者的贷款审批通过，意味着银行已经在这笔资金上做出了长时间（例如20年—30年）的安排。借款人突然决定提前还贷，银行需要重新找新的项目把资金投出去。在这期间，银行损失了原本的贷款利息收入。所以，银行会控制提前还贷节奏。
