中国的数字人民币其实就是电子货币，并且缺陷重重。图为2022年2月17日北京一家咖啡厅外的数字人民币招牌。
最近数月以来，中共政府开始实施的所谓“数字货币”引起了人们热烈的讨论。但讨论过程中，许多人甚至没有弄明白这个“中国数字货币”（e-CNY），究竟是一个什么东西。有人说，它是一种电子货币，还有的说它有些像代金卷、粮票、外汇券、或者如上几者的混合体，甚至有人说它很像中国农村以前的“工分”等等，不一而足。那么，它究竟是什么东西呢？“中国数字货币”（e-CNY）当然是一种数字货币，但进一步说，它实际上只是中共央行的一个普普通通的电子币，也尚且不具备数字货币的许多特点和优势；而从最本质上看，因为它的负面作用和对民众的伤害，它更像是一个中共央行炮制的伪劣产品，有至少三个缺陷或者说缺德之处。
关于类似这种数字货币或者电子货币的东西如何界定和辨识，国际清算银行（Bank of International Settlements）早在2017年就给出了一个关于这类货币分类的明晰定义，他们把这个分类体系叫做“钱之花”（Money Flower）（见下图），看起来也蛮有趣。
谈及货币的种类和形式，人们首先得确定究竟什么才是“货币”。货币（currency），也叫钱、金钱，或者阿堵物，是为了提高人们的交易效率而用于交换的中介商品。英语里有“money”（金钱）和“currency”（通货、货币）的说法。通货或者货币，都算是钱的一种。但“通货”或“货币”，通常是以纸币和硬币的形式出现，而“钱”的范围就要广泛的多，任何可以标准化的、并且可以被接受作为支付手段的东西，从远古的贝壳、刀币、到金银、粮食、食盐、香烟、支票、信用卡、记账卡、比特币、支付宝、乃至主权货币如美元，都是不同种类、各种各样的“钱”。当然，人们如今最广泛使用的，和人们通常所指的“钱”呢，主要还是指广泛流通的货币，尤其是合法的、政府发行的主权货币。各国货币之间需要兑换的时候，就有了汇率的概念。
国际清算银行（BIS）的“钱之花”（Money Flower）对当今世界的货币的分类，是基于四个标准：第一，它是否可以随意获取和无碍使用（universally accessible）；第二，它是不是电子/数字形式的（electronic）；第三，它是否是政府的央行发行的（Central bank-issued）；和第四，它是不是“点对点”或“人对人”（peer-to-peer）、独立于政府的。这四个划分的标准，为方便起见，本文姑且用“四方无碍”、“数字电子”、“央行专断”、和“不假官府”来称呼之。
图：国际清算银行（BIS）的“钱之花”（Money Flower）货币分类。（BIS）
按照这样的分类，我们人类世界上目前所流通的所有货币，都可以分成大约十一种，分别是现金(cash)、商品货币（commodity money）、银行存款（Bank deposits）,央行数字货币（Central bank digital currency）,央行发行的零售加密货币（Central Bank-issued cryptocurrency(retail)），央行发行的批发加密货币（Central Bank-issued cryptocurrency(wholesale)），央行储备货币（Central bank reserves），虚拟货币（Virtual currency），加密货币（Cryptocurrency），批发加密货币（Wholesale Cryptocurrency），以及本地货币（Local currency）等等。
按照这样的划分去看，我们可以得到一些有趣的启示。比如，“现金”（cash）当然是属于“四方无碍”、“央行专断”、和“不假官府”的，但它是纸币或硬币嘛，当然不属于“数字电子”。商品货币（commodity money）呢，比方说邻里之间的物-物交换，是属于“四方无碍”和“不假官府”的，但它既不是“数字电子”，也不是“央行专断”。虚拟货币（Virtual currency）看名字就知道，那肯定就是“数字电子”的。加密货币（Cryptocurrency）如比特币之类的，是“四方无碍”、“数字电子”、也是“不假官府”的，但它绝对不是可以“央行专断”的，因为它们设立的初衷，就是回避国家政府和央行的控制。有个别的国家，目前在试验央行储备货币（Central bank reserves）、加密货币（Cryptocurrency）、和央行发行的批发加密货币（Central Bank-issued cryptocurrency(wholesale)），但似乎都是有限的试点，没有推向全民。推向全民的，还只有央行数字货币（Central bank digital currency）。唯一满足了“四方无碍”、“数字电子”、“央行专断”、和“不假官府”所有四种特征的货币，就是“央行发行的零售加密货币”（Central Bank-issued cryptocurrency(retail)），这在世界上目前还没有一个国家在正式的发行和使用。
按照这样的划分，中共的数字货币呢，还不算是“虚拟货币”（virtual currency），也不是“加密货币”（crypto-currency）（虽然以后可能增加加密），它当然也没有现金货币的许多优势如匿踪等等，它其实就是一种“央行数字/电子货币”(Central bank digital currency)，或者简称“央行电子币”，如此而已。没有什么先进的地方，也没有太多的技术含量。它叫电子货币还可以，是电子支付，跟支付宝支付和微信支付没有太大的差别，只不过是由政府控制，直接跟政府发薪水联系起来。叫它“数字货币”，实际上是在抬高它自己，自吹自擂，好像是很先进的加密零售货币似的，它其实还不是。其中文名字有“数字”的字样，其英文名字就是简单的“e-CNY”（电子人民币）。
中共为什么要发行数字货币？中国的数字人民币又称“数字货币电子支付”，称是中国人民银行发行的法定数字货币，主要用于现金（零售）流通。据说数字人民币的运营将由指定机构参与，并向公众兑换，以电子形式支付，价值与人民币的纸钞和硬币同等。数字人民币具有“数字电子”和“央行专断”的特性，也部分的满足了在中国国内“四方无碍”，但缺乏“不假官府”的特征，也还不是虚拟的，因为要与人民币钞票挂钩，也还暂时不能说是加密的。按照中共官方的说法，他们自己也承认，数字人民币的“功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化型态”。
所以呢，中共所谓的“数字货币”，其实只是电子货币，而且这个货币的缺德之处和弊端，至少有那么三处：不能匿踪、不能加密、还不仁不义。
中国的支付宝和微信支付，也并不是数字货币，它们只是货币的一种支付形式，跟西方社会的信用卡、借贷卡没有什么不同，只是用了手机APP支付的形式。支付宝和微信支付的每一分钱，都对应着银行账户中的纸币。但因为支付宝和微信支付并没有追踪每一张纸币的能力，但数字人民币却有对应每一张纸币（比如说，纸币上独一无二的序列号）的能力，所以，中国民众的每一元钱的交易，都在政府的严密监控下进行。中共政府如果需要，可以追踪这张一元钱的纸币（带有其独一无二的序列号）是如何从某人在某一银行的账户，怎么样通过手机支付转到某一商家的账户，然后又如何从商家的账户转入一个供应商的账户，或者进入商家一个雇员的账户。人们在使用现金时，在银行提取现金进行交易，每一张纸币虽然都有独一无二的序列号，但中共想监控你的消费去向，支付的对象，几乎是不可能的事，但如果用数字货币，政府就可以轻易的做到这一点。
支付宝也好，或者是微信支付也好，这些电子支付的方式并不完全掌握在中共政府的手里。当然中共政府可以跟阿里巴巴或腾讯去索要这些资讯，可以要求和迫使这些公司即时提供这些数据，但毕竟政府还是要通过私人公司才能得到这些讯息。但一旦存款和支付数字化了，政府就可以随时随地、时时刻刻的监控和掌握每一张纸币、每一元人民币，在中国各地，在所有的商家和个人之间，流动和转移的所有讯息。
推行数字人民币，中共的谋划对谁有好处？对谁有坏处呢？从2019年底开始，中共央行就在深圳、苏州、雄安和成都开展数字人民币测试。之后，当局又陆续增加了几批新的试点，应用场景也逐步扩大。截至目前，在常熟、扬州和苏州等地的单位和企业发放工资时，都在使用数字人民币。
当局为什么要推行数字人民币？数字/电子人民币对中国民众的助益有限，人们可以使用支付宝或微信支付达成他们所需要的全部目的。但人民币数字化之后，如上所述，会增加政府监控每一分钱的能力。国际上的数字货币、虚拟货币的匿踪能力，在中国的数字人民币上完全不能实现，人们躲不过政府的监控，不仅躲不过监控，反而给政府提供了实时和随时随地监控的有利条件。如果是人民币纸币的话，很多人可以存储起来，可以藏起来，中共当局就没办法掌握你在哪里，收到谁给你的钱，或者储存到哪里，放到哪里去。电子人民币的数字化功能，让中共可以全面地掌控、监控所有人、所有的收入、和所有的支出。也就是说，数字货币除了对中共的监控有好处的话，其实对中国老百姓来说没什么额外的好处。
中共一旦开始广泛实施电子货币、数字货币之后，他们的下一步会怎么办呢？中共当然是希望最终取代纸币，用央行的系统取代支付宝和微信支付等民间支付方式，达到政府垄断和独揽的目的。一旦达到这样的目标，取代了纸币，中共原来乱发印钞、多印了很多的货币，现在它通过这个方式全部转成数字货币，可以销毁很多它原来乱发的钞票，可以掩盖它乱印钞票、制造通货膨胀的证据。当然，中共也可以借此没收很多贪官的财富，因为这些贪官，他的贪腐所得当然是现金。贪官拿到现金后，也不敢存到银行里去，存到银行就暴露了，他又不可能全部换成外币，所以他们只能把现钞纸币放在家里。我们看到随便一个被抓的贪官，哪怕是低级官员，动辄从家里搜出百万千万、上亿、上十亿的现金，就是这个原因。但中共一旦过渡到数字货币后，肯定会限制每一个人、每一家，可以转换多少钱，把你的纸币转换成数字货币。如果每个人限制10万人民币，或50万，而这个贪官家里有500万、5000万，5亿，那些钱就都会变成废纸。所以，习近平可以藉用数字货币化打击贪腐，不管是选择性的打击还是全面的打击。
另外，中共强推数字货币，也是为全面恢复计划经济在做准备，因为计划经济更有利于中共在政权风雨飘摇、经济全面崩溃之际维护其专制统治。货币数字化后，每个人的财富都会被政府牢牢掌控，政府可以左右你的消费，可以停止你的购物能力，或者制止你、阻止你去做某些消费，也可以直接关闭你的账户，让你顿时一文不名。这样，中共就可以实现对全中国人民彻底、全面的操控和奴役了。
说中共的数字货币不仁不义，因为数字货币和电子支付一旦被政府掌控，就意味着政府把人们的财富，都掌控在它们的手中。而从天理和天命的角度，中国人自古至今都知道，人的财富是由于德的多少决定的，是天定的；积德行善可以增加福德，可以为自己和子孙增加财富。如今，一个邪恶的政权居然要反天理而行、逆天行事，其缺德和损德的程度和烈度，其不仁和不义，就可想而知了。
（谢田博士是美国南卡罗莱纳大学艾肯商学院的市场学教授暨约翰奥林棕榈讲席教授）
