儿童理财教育可以由父母亲自为之，不必假手一些可能付出昂贵代价的产品，如银行推销的预付销帐卡等。(取材自网路)
许多人知道使用减价券（coupon）、了解自己的信用分数、核查收据都是很好的理财做法，但他们往往疏忽了其他一些更重要的理财手段。消费者如果犯了下面五个理财错误，往往要付出代价。
一，不核查银行帐户纪录。人们除了要经常检查自己的信用报告，每年还应检查自己的银行帐户纪录。
ChexSystems公司维护的一个资料库，保存了所有人的银行帐户纪录，包括客户的支票跳票、抛弃透支帐户等纪录。银行在给新客户开帐户之前，会透过这个资料库审查其帐户纪录。如果客户的帐户纪录不佳，银行很可能拒绝开户。可以向ChexSystems索取这种纪录，以便更正其中中的不正确纪录。
二，不及时更新银行帐户或保险保单的受益人。一些人没有写明其银行帐户、410（k）帐户或人寿保险的受益人是谁。他如果突然死亡，这些资产可能被州政府拿走。如果其遗嘱里写明的受益人是其他人，其配偶或子女亦没有份。专家建议，如果发生结婚、离婚或子女出生等人生重大事情，应该及时更新这些资产的受益人资讯。
三，不在乎如何降低保险费。不少人可能知道，上驾驶课可以降低汽车保险费，但他们不知道还有许多办法可以节省房地产保费。例如，房屋安装防盗系统、喷水系统、或烟雾警报器，保险公司可能降低保费。经常发生大风地区的居民，如果住宅安装了防风百叶窗或抵御风暴的加固门，保险公司可能降低保费。
还有一种肯定降低保费的办法是提高扣减额（deductible ），但自己一定要准备一笔紧急资金，以便发生意外时支付扣减额。
还应该检查汽车保险是否包括撞车险。如果是一部旧车，就没有必要这项保险。另外还要定期检查保险保单，确保没有付冤枉钱，例如船只或雪车（snowmobile）噎卖掉，却没有取消保险。
四，根本不管401（k）或IRA。 专家指出，退休帐户不像一只慢炖锅（slow cooker），不能放在那里不闻不问。研究显示，退休帐户的选项越多，人们就越容易混乱，也越不愿参加。
理财专家坎贝尔表示，多元化的投资组合从长远看会有较高的回报率，但投资者逐渐衰老后，可能想减少股票的比重，增加债券等更安全投资工具的百分比。
在最近金融危机之前，许多美国人使用“目标日期基金”(target-date fund）进行投资，这种工具的风险仍然太高，以至于股市突然下跌时，给临近退休者造成很大损失。但这种基金现在的投资方式有所改变，比过去安全。
坎贝尔说，即使有目标日期基金帮助，投资者也应每一两年检查一次投资帐户，以便及时调整投资比例。这因为投资比例会自动变化。例如1990年代以很少的钱投资科技领域，后来可能得到很大盈利，这些盈利会自动对该领域进行再投资，从而改变了投资比例。
五，不对子女进行理财教育。最近出现许多对儿童、青少年进行理财教育的产品，如预付销帐卡等，问题是如果他们不遵行规则，将付出昂贵代价，这项工作其实可以由家长自己进行。
家长可以在地方银行或信用合作社为子女开设一个不收费的支票帐户或储蓄帐户。银行的每月报告受到后，可以对子女仔细解释报告的内容。
平时也可教育子女理财，例如在商店或餐馆用信用卡付账时，就可以向子女解释信用卡的用途及风险，以免他们产生误解。
信用卡可能给青少年带来大灾难，信用卡公司对他们并不会网开一面。因此不能等子女陷入严重财务困境才去教育他们，那就太晚了。
