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大陆楼市泡沫难抑制 “首付贷”死灰复燃

中国大陆楼市又开启一轮调控,包括限购和限贷等措施在各城市开始实施。日前,中共央行行长周小川表态,将收紧货币政策。信贷收紧对炒房者是个打击,而能加杠杆催大楼市泡沫的“首付贷”,正在中介机构的包装下死灰复燃。

货币政策将收紧房贷预计今年降三成

在日前结束的博鳌亚洲论坛2017年年会上,中共央行行长周小川表示,货币政策在经过多年的量化宽松之后,目前已经到达了这次周期的尾部。这或意味着中共的货币政策将收紧。

在商业银行的层面,近期热点城市的商业银行房贷利率,已悄然上行。

汇丰银行本是房贷利率最优惠的银行之一。但其广州分行一名业务员说:“之前银行首套房贷款利率是8.2折,去年最低达到8折,但现在全面升到8.5折,未来听说还会继续升高。”

申万宏源的报告显示,2017年个人房贷在新增贷款的占比预计会降至30%。若假设2017年新增贷款与去年基本持平,预计今年个人按揭贷款总额将下降约33%至3.79万亿元(人民币,下同),而在2016年,个人按揭贷款总额为5.68万亿元。

“首付贷”再现:100万贷款月利息近3万

虽然各地官方发布的楼市调控措施中有“禁止中介机构提供‘首付贷’”的内容,但在二手房交易市场,仍有中介机构在悄悄提供“首付贷”,只是披上了“消费贷”、“装修贷”等外衣,而且为掩人耳目,还引入了非本地的担保公司作为贷款提供方,形式更隐蔽。

房产中介经纪人对购房者称,可以介绍贷款解决首付资金,只要对外不声张是为了凑首付,百分百能够办下来。据《北京商报》4月1日报导,经纪人给购房者提供了一份名为“抵押贷”的借款合同,大意是贷款人因为短期周转所需,要借款100万元,利息约5%,为期两月,外加其它费用,每月利息约近3万。两个月后,贷款人需按照约定的利率还本付息,若逾期将承担额外费用。

经纪人称,两个月内买房人的贷款就将打到监管账户内,到时可以拿着那笔钱来还本付息,而借来的100万元加上买房人已经支付的首付,足以作为他的购房首付款,“这样既没有违约风险,成功买了房,也没多花太多钱”。

不过,尽管“首付贷”的方案是中介机构提出的,可在合同的借款方一栏盖章的却不是中介机构,而是一家不知名的外地担保公司。

楼市超高杠杆正是风险所在

所谓“首付贷”,是指在购房者首付金额不足时,房屋中介或金融机构为其提供资金。拥有一套自己的房产,永远是中国民众热议的话题。对于许多囊中羞涩的购房者来说,“首付贷”这种金融产品无疑解决了燃眉之急。

房价的上涨,使得购房者风险偏好加大,楼市出现各种疯狂举动,其中尤以采用高倍杠杆买房最甚。按照常规购房模式,通常情况下是购房者先行准备足够的首付款,大约相当于总房价的30%,首套房杠杆比例约为1:3。但利用杠杆资金买房,自有资金部分可大比例下调至1:5甚至1:7。

除此之外,中介垫资等影子银行层出不穷,加剧了楼市中的杠杆波动。

据《证券日报》报导,金融业内人士透露,“首付两成相当于5倍杠杆,再加上‘首付贷’相当于让楼市杠杆变成10倍、20倍。日本、美国都经历过高杠杆、高房价的阶段,最终元气大伤”。

这远远高于2015年中国股市顶峰时期场外配资的状态,因此风险更大。彼时,A股去杠杆的过程中爆发了股灾,一时间中国资本市场哀鸿遍野,沪深两市数十万亿市值蒸发。

阿波罗网责任编辑:楚天 来源:大纪元记者任义报导 转载请注明作者、出处並保持完整。

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