阿波罗新闻网 新闻 > 中国经济 > 正文

太狠了!花呗、白条、信用卡真实利率竟然这么高!

这两年,以信用卡、蚂蚁花呗、京东白条为代表的消费金融蓬勃发展。

越来越多的人开始用信用卡、花呗、白条支付,然而在使用信用卡、花呗、白条支付时,木木特别提醒大家,谨慎使用分期还款。

以信用卡分期为例,使用招行信用卡购物,分12期还款,每期的分期费用是0.66%,那一年的"利率"是:

0.66%×12=7.92%

7.92%看似不高,但真的是这样吗?

事实上,大多数人忽视了一个问题,利率≠手续费,一年的手续费是7.92%,但利率可不止这些。

假如我们消费了12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.66%,那么每个月要还的手续费为

12000×0.66%=79.2元

这样一年下来的手续费就是

79.2*12=950.4元

可是实际上,我们每个月都要还1000元,所以借的本金其实一直都是在减少的。

当我们偿还了第1个月之后,借的本金只剩下11000元,以此类推,每月的平均负债数应该是这样算的:

(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12个月=6500元

这样看,我们的月均负债约为6500元。

前面的几个月负债高于6500元,后面的几个月负债低于6500元,所以前后平衡,粗略计算下12期分期付款的实际利率:

950.4÷6500×100%=14.62%。

这个结果和上面的7.2%差的远了。

但每次这样计算很麻烦,而且遇上大的借款额分期,可是要好好算一阵。

今天的文章,木木给大家介绍一种计算分期还款真实利率的方法。

先进行准备工作,打开电脑和Excel表格。

以木木最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

我把6000块的花呗账单分12期来还,12期总的费率是8.8%。

这样的话,我要交的分期费用应该是:6000×8.8%=528元。

按照等额还款来算,我每期应该还:(6000+528)÷12=544元

然后我们在Excel里列一个表格。

注意:6000元是借款的金额,-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

接着在黄色区域部分,点击"公式",再点击"插入函数"。

会出现下面所示的界面,选择"财务"里的"IRR"函数,点击"确定"。

IRR,意思是内部收益率,表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率,可以用来计算分期还款的真实利率。

这个公式是Excel表格中自带的,不需要大家再添加,很方便。

接下来是这样的界面,点击"Values",点击"确定"。

选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分,这样就可以得到真实的利率了。

注意最后要把答案乘12,这样才是总的年利率。米米算出来的结果是15.864%,真是吓死人!

无论金额怎么变,蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%,请大家记住了!

所有的工具都是现成的,输入数据,开始计算就可以了。

以后想要分期,想要借钱时,不要只是简单的想想,还是要在Excel表里算算,真实的分期利率远远超过我们的想象。

为了方便大家,木木认真总结了四款分期产品的真实利率,仅供参考查阅。

阿波罗网责任编辑:秦瑞 来源:木木说钱 转载请注明作者、出处並保持完整。

中国经济热门

相关新闻

➕ 更多同类相关新闻