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几岁开始学“理财”?专家:3岁孩子就有概念

金钱观的沟通并不会无中生有,而是遍布在生活各种场合。本书所提供的任何诀窍,都是要帮助你善用生活中的契机。说起来可能略嫌老哏,但是透过日常的“机会教育”,才能真正促进学习,而钱的问题尤其如此。每天陪伴孩子的时候,不妨多留意这些大小机会喔。

跟孩子聊理财的14条法则 Part.I

1.愈早跟孩子谈理财愈好

威斯康辛-麦迪逊大学的研究指出,仅仅3岁大的孩子,就能掌握粗略的经济学概念,像是价值与交换等等。他们也能够延迟享受和做出选择。这些虽然都只是基础概念,却有助理解金钱在日常生活中的角色。幸好,市面上并没有“教出理财小天才”的影片,或是长得像巴菲特的娃娃,一捏肚子就会说出“低买高卖”之类的术语—至少目前没有。

即使是学步期的婴儿,也有很大的学习渴望与理解能力。要是你发现孩子在用玩具信用卡“刷卡”,或者要求按提款机的按键,又或者紧盯着你的皮夹看,可别当他是童言童语,不妨开始教孩子本书提到的基本观念,包括钱从哪里来、怎么付钱等等。就算孩子无法完全听懂,仍然会知道你说的是重要的事,也就是大人在乎的事。说不定他装进脑袋的东西,已经超乎你的想像了。

2.对话要考量孩子的年龄

谈钱的时候说实话固然很好,但是也要依孩子的理解能力,适当调整对话的内容。如果你不幸丢了饭碗,当然可以跟还在念小学的孩子说:“我们以后会比较常在家煮饭喔,因为这样比去外面吃来得省钱。”大可不必说家里的经济有多么拮据,害你不得不动用退休金来支应开销。

同样以失业的情况为例,如果孩子正在念高中,讨论少一份收入对大学教育基金的冲击就很合情合理。你可以说家里也许无法资助太多学杂费,但同时也跟孩子说明清寒补助的可能性。大体来说,凡是要在孩子面前严肃谈钱,最好把情况交代清楚,但也要说些安心的话,让孩子晓得能度过难关

3.善用小故事包装

通常我们一开始唠叨,孩子就开始放空;更糟的是我们一番好意,说得口沫横飞,最后却适得其反,孩子偏要唱反调。与其这样,不如善用故事包装主旨。我有个朋友因为跑去欧洲尽情玩耍一个月,结果背了一屁股卡债,导致后来汽车贷款利率压不下来。我就把这件事详细地说给孩子听(当然没提朋友的名字)。

这类小故事凸显了理财决策错误的下场,相较于左耳进右耳出的说教,更容易留在孩子心里。值得学习的小故事也是一样,像是邻居每笔薪水都存下1%,安安分分存了十年,最后买了梦寐以求的海钓船。这故事的寓意应该很清楚了。

4.再怕数学也要用数字说明

一般人听到明确的数字,往往较能掌握理财观念。对孩子说“务必趁年轻时多存点退休金”,不如举个具体例子:“如果你从22岁开始,每个月存315美元到退休金帐户,等到你65岁,存款就破100万了。”(孩子听到“100万”都会眼睛一亮。)

如果你不晓得哪里找资料,可以利用书中的例子;如果你想要有点挑战性,不妨到“Moneychimp.com”等网站,使用简单的线上财务型计算机(上面的例子是用复利计算机算出。相信我,真的没那么难。)

5.理财陋习并不可耻但适度分享就好

大部份人都有过乱花钱的经验,像是背了太多卡债、支票跳票了几次。但是别为了弭平内心的罪恶感,或懊悔自己缺乏责任感,就急着想把不堪的过去全盘托出。你的孩子并非你的理财顾问,更不是听你告解的神父。

最新研究发现,与孩子谈毒品的危害时,父母就算自己荒唐过,也不应向孩子交代所有细节。同样的道理也适用于理财讨论。孩子直接问起你的经验时,务必慎选自己犯下的理财错误。如果是提光存款好跟旧情人来趟公路之旅,或是花光退休积蓄来投资某个不大牢靠的生意,反而可能会美化这些你懊悔多年的决定。

6.不要骗小孩自己没带钱

几乎所有被孩子烦到受不了的父母,都有撒过这种谎的经验。走路经过孩子最爱的玩具店,或排队结帐时跟孩子的拉踞战,管他皮夹是空是满,情急之下想管教小孩,自然想撒个小谎,防止孩子闹脾气。但还是不说为妙。

虽然跟孩子说你“身上没钱,没办法买小熊软糖”好像无伤大雅,但是最好还是说“不行,我们现在不可以买小熊软糖喔。牙医也说不能吃有嚼劲的甜食喔”。实话实说才能树立好榜样。如果你的决定有充分的理由,不妨告诉孩子。

要是孩子想买的东西不在预算内,就直接告诉他们并说明原因;要是你基于其他原因反对(像是不希望孩子拿大型水枪在社区乱晃),那也要好好地讲。

请记住,孩子其实很聪明,才不会接受“我们买不起”这种说法,而许多调查也显示,他们多半也不相信。无论你的理由为何,说身上没钱绝对不管用,因为孩子知道其他付款方式。如果你刚说没钱,几分钟后却刷卡,绝对会被抓包。一旦被发现撒谎,孩子以后就会对你心生怀疑,风险太大了。当下别怕麻烦,免得后患无穷。

7.认清包袱、放下包袱

今年35岁左右的妮娜,以前逢人(包括她的小孩)就说自己是“金钱白痴”,还说得怪她父母不懂理财,她会说:“我爸妈完全不懂得分配预算、从来不存钱,生活中完全没有承担责任。”我也认识一些人的情况恰好相反:他们之所以对理财一窍不通,是因为父母控制欲太强又太过节俭,导致他们发誓绝不要成为那样的父母

重点在于,了解父母的理财方式与对自己的影响当然是好事,但是别把它当成藉口、合理化偏差的金钱观,更不能因此就不教孩子理财知识。用正面的态度看待金钱—一开始也许得装个样子,不要把负能量传给孩子。

阿波罗网责任编辑:宋云  转载请注明作者、出处並保持完整。

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