贷款合同显示还款方式为「等额本息」。
江苏南京市民蒲先生2013年向民生银行南京分行申请一笔117万人民币（下同，约18万美元）的商品房贷款，贷款期限20年，并约定等额本息的还款方式。但近期蒲先生发现，自己还了七年多的房贷，到现在没归还的本金竟然还是117万，一分都没减少。
该行回复指该笔房贷采用先息后本还款方式，到期后一次性归还117万本金。相关工作人员表示，办理此项房贷业务的工作人员早已离职，目前上级部门正在妥善处理这件事。
红星新闻报导，2013年10月，蒲先生在民生银行南京分行凤凰西路支行办理一笔组合房贷业务，贷款总额为147万元，其中住房公积金贷款30万元，商业贷款117万元，贷款期限为20年。
蒲先生表示，当时签订合同时，约定117万元的商业贷款折后年利率为4.2%左右，按等额本息方式还款，每个月还款金额为8092.95元。
2020年11月，蒲先生想要换房，在查看自己征信报告时发现，还款七年后，自己的房贷本金并没有变化。
按等额本息还款方式，每月还款金额不变，还款的本金逐月递增，利息逐月递减。蒲先生每个月还款金额为8092.95元，其中本金应从2600元递增，利息应从5500元递减。
然而据蒲先生贷款还款明细，从2014年2月开始还款至今，本金归还金额一直为0，利息却是每个月都在归还。
报导称，民生银行客服经理答复蒲先生：「这笔房贷采用的是先息后本的还款方式，先归还利息，到期后一次性归还117万本金，类似于消费信用贷款。」
蒲先生则说：「我并没有要求改变还款方式，是银行擅自变更的，属于重大违约。」蒲先生还算了一笔帐，如果按当时合同约定的4.2%左右的年利率计算，20年期的房贷，先息后本的还款方式要比等额本息多还三、四十万。
据报导，目前各家银行的房贷都是采用等额本息和等额本金两种还款方式。等额本金是指每月还款金额递减，其中每月还款的本金不变，利息逐月减少。
一位中国农业银行信贷经理表示，先息后本是指借款人可以先还利息最后还本金，目前只适用于经营贷、消费贷等短期贷款。他表示，可能是工作人员在录入贷款时，操作失误，把房贷错划为其他贷款。
客服经理称，还款实际是「先息后本」。
本金归还金额始终为0。
