最近又有不少人问起要不要提前还房贷的事情。
随着房地产的发展，房价飙涨，很多人也就选择了贷款的方式买房。既减轻了短时间内的资金压力，也实现了上车当业主的愿望。
如今贷款买房已经成为了当今主流的购房付款方式，那么如果贷款买房之后，自己的储蓄增加了，要不要提早还？
我的建议是，对于大多数人来说，2021，不要提早还房贷。
01
原因之一就是，2021年中国正值经济迅速恢复时期。而且这一年将会是全球大放水之年，大量释放的钞票会冲击原有的货币价值。
实际上，未来长期而言，货币都是往着贬值的方向走的，那么贷款人所欠的贷款金额成本也会处于贬值状态。
比如说，你向银行贷款了120万，还款期限是30年，平均每一年还款4万+利息。
其实随着货币的贬值，每一年剩余未还款的资金会随着时间的推移贬值，欠的钱成本也会间接减少。
主要原因在于，其实随着纸币的通胀，个人的收入是会随之增加的。
在2010年，中国的人均可支配收入只有1.9万元，倒退到20多年前全国的人均可支配收入甚至只有几千元。
到2019年全国的人均可支配收入已经上涨到4.2万元了。
但是如果说在20多年前你向银行借了30万元，那么到现在你需要还款的金额也同样只是30万元+利息。
那么在这期间增加的平均收入，其实已经间接降低还款的成本了。
02
房贷收紧，再次贷款会更难。
2021年刚开始的时候，国内的房贷就开始了一场轰轰烈烈的房贷收紧。
1月份长三角以及珠三角等多个城市被曝银行房贷额度不足。
物以稀为贵。
很多城市都开始爆出房贷利率上调的消息，比如上海、广东的广州、河源、东莞、珠海、惠州、湛江、肇庆、梅州等城市的房贷利率都有了不同程度的上浮。
在房贷资金稀缺的情况下，有的银行就开始了强制搭售的情况。
比如有的国有大行以及股份行的地方分支机构开始通过暗示的方式，要求在申请房贷的同时购买保险、贵金属产品等，否则房贷利率还会上浮。
这些其实都展现出了目前的一个现实状态，那就是房贷成本增加了，以及贷款难度提高了。这和我之前的判断是一致的。
接下来，短时间内我预计房贷还是会维持这种紧张的状态，房贷利率也很难会降低。
自从国家在2020年4月进行最后一次LPR降息之后，至今就一直没有再降低过。
主要原因还是因为国内的经济那时候已经开始在慢慢恢复，而房地产也开始热了起来。不少资金涌向楼市，对楼市调控不利。因此国家不能再继续降息。
在2021年，热门城市的楼市更热了，比如上海、杭州等城市都出现了明显的抢房情况，在这样的背景下国家更不会降息了。
追随国家层面的利率方向，再加上商业银行端的资金紧缺，房贷利率短时间内不会降低，申请人的审核也会更加严格，房贷申请难度增加。
这也就意味着，提前还款，如果有资金需求需要再贷款，那么不仅仅贷款成本的增加，申请难度也在增加，提前还款也就吃亏了。
03
当然，不建议提前还款并不是绝对的建议，对于小部分人来说，还是可以提前还款的。
比如，
如果你在5年内确定不会再次贷款，而且个人的风险承受能力也差，那么现在有剩余的现金也是可以提前还款的。
另外如果你是拿着现金却不懂得投资或者在消费上无法自控，容易过度消费的人。
而且未来个人收入也非常不稳定。
如果有钱不还，未来就有可能会出现的情况是：钱花了，欠款还在，却无力还款。
这样个人则会面临更糟糕境况，这样还不如早点把负债还了。
毕竟，这个世界都是很现实的，出来混总是要还的。
