杠杆不要加得太高,要给自己留条退路。
最近,网上热传一位在燕郊买房人断供房子的事情。
这件事,颇为典型,也有启发意义。
今天,我们就来说说。
简单来说,这位买房人,在燕郊置换了一套三居室。现在还不上贷款,被银行起诉,还要倒贴十几万的律师费。
具体细节,感兴趣的读者,可以看看下面的帖子。
网帖内容:
按照当事人的说法,断供主要有两个原因:
一是还不起了。
这套房子,总价426万,贷款298万,每月月供16800元,也就是说,每年要还20多万,整整30年。
20多万,很多家庭一年的总收入都没有这么多。
扛着这么高的贷款,风险极大。工作上稍有风吹草动,随时可能会还不起。
当事人没说自己从事什么工作。不过,最近几年,大部分行业都不太景气,想必当事人也受到了影响。
二是房子不值钱了。
4年前,花426万买的房子,现在只值235万,首付的钱亏完了,还要继续还298万的贷款。
也就是说,房子的价值,已经抵不上贷款。
即使当事人有钱,也不愿意继续还贷款了。
索性断供,把房子给银行。
426万买的房子,现在只值235万,账面上亏191万。再加上4年时间,还有64万的利息。
还要算如果不买房,首付128万的4年利息收入,至少也有10万。
最后还要算上要承担的19万律师费。AD
粗略算下来,至少亏了280万。
太惨了。
这么惨,最关键的原因,还是房子不值钱了。
如果房子升值,即使断供,也不至于亏得这么惨,说不定还有盈余。
买燕郊房子断供的,可不止他一个人。
新闻报道
燕郊,一个面积只有108平方千米的小乡镇,因位于天安门以东30公里的地理优势,成为“环京第一城”。
回顾过去10年,燕郊的房子,犹如坐上了过山车。
2010年2月至2012年底,房价从每平方米6700元涨至9000元,最后又跌回6700元。
2013年至2014年,房价从每平方米6000元涨到了11000元,后又跌至8500元。
2015年至2017年,飞速上涨,最高价飙升至每平方米40000元。
2017年至今,一路下跌,跌到了每平方米1万多元。
上文说到的断供买房人,恰恰买在了最高点。
燕郊房价,波动为什么这么大?
原因很复杂,最核心的一点,我认为是,成也北京,败也北京。
因为靠近北京,成为很多在北京买不起房子的北漂安家落户的选择。也因靠近北京,做起了“划入北京”的美梦,吸引着炒房者投机,房子价格涨起来了,泡沫也就吹大了。
燕郊与北京的距离
靠近北京,但毕竟不是北京。燕郊的经济实力和人口流入,撑不起4万的房价。
“划入北京”的美梦醒了,再加上大环境、调控等影响,泡沫也就破了。
就拿燕郊这套74平方米的两居来说,2017年成交价230万,2020年成交价110万。
燕郊地区一楼盘74平方米户型2017年和2020年的成交价对比
这是血淋淋的腰斩了。
要是你,你断不断供?
值得注意的是,上文提到断供的买房人,并非是炒房客、投资客,而是一位置换的刚需。
很多人觉得,如果房价大跌,炒房客会跳楼。事实上,炒房客大多或赚得盆满钵满,或财力雄厚,扛得住房价下跌。
房价下跌,最容易受伤的是刚需。
这也警示我们:
一是要顺势而为,“房住不炒”的政策下,买房暴富的时代结束了。别还想着投机,投资也要慎重。
二是要量力而行,杠杆不要加得太高,要给自己留条退路。
疫情短期内不会结束,现金流对企业、个人越发重要。
我曾在《损失60亿后,俞敏洪还捐出7万套桌椅:新东方为什么能体面退场?》一文中分析过,“双减”冲击下,教培机构跑路、破产一片,新东方依然能够从容退款,体面退场。
这是因为,新东方抑制住了扩张的冲动与欲望,保持良好的现金流,账户上还有100多亿元的现金。
我们经常说一个词:中产。
我一直在想,到底是什么中产?
定义很多,标准很多,有的以收入划分,有的以资产界定。
在我看来,真正的中产,不是一串数字,而是一种状态。
具体而言,就是前方有光,后方有粮。
前方有光,指的是,中产是向前看、向前走的,是充满干劲与奔头的。
后方有粮,指的是,中产是穿鞋的而非光脚的,是有家底而非家徒四壁的。
从形象上看,中产大略是一个有资产、有积蓄同时还在为生活努力打拼的中年人。
屏幕前的你,是中产吗?
中产的状态并非一成不变。
就我而言,最近几年,我的状态是:
前方的光,还在,只是跑得慢一些;后方的粮,尚有,还要多存一些。
说得再直白点,更保守了。
我发现,与我同龄的人都越来越保守了,也可以说是认怂了。
前些年,还豪言壮志升官发财,现在,工作上的不如意顶多吐槽两句,跳槽都变得谨慎起来,就更别提辞职了。
这里面,有外部环境、家庭负担的影响,也有身体情况的因素。
不得不承认,35岁之后,你的事业还能上升,但身体却是在走下坡路了。
我以前写稿子写到凌晨两点钟,第二天还能生龙活虎地上班。现在,十二点前必须睡觉,否则第二天总觉得浑身不得劲。
心有余,而力不足。
这种感受,人到中年,才能体会。
所以,我给自己定下来的生存法则是先稳后进、宽心松身。
稳是第一位,确保稳的前提下,才能求工作、生活上的进步,绝不冒险理财、购房。
主动降压,拒绝焦虑,放宽心灵,放松身体。
中年人是家里的顶梁柱,上孝父母,下养子女,责任重大,更要对自己好一点,保重身体。