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内幕:美监管机构和加密货币的战争

美联储和其它最高监管机构正在警告银行注意加密货币的风险。图为比特币。(Ozan Kose/AFP)

3月27日,美国商品期货交易委员会(Commodity Futures and Trading Commission,CFTC)宣布,它已向美国伊利诺伊州北区地方法院提起民事诉讼,指控赵长鹏和运营的币安平台多次违反《商品交易法》(CEA)和CFTC规定。这是过去数月以来,美国监管机构和加密货币产业之战的最新行动之一。

随着全球第三大加密货币交易所FTX在去年底倒闭,总价值1万亿美元的加密货币行业的麻烦成倍增加。

联邦存款保险公司(FDIC)与美联储和美国货币总稽核办公室(Office of the Comptroller of the Currency,OCC)一起警告银行:不要让加密货币的风险转移到金融系统。

“我们看到很多烟雾。我们还不确定火在哪里,我们想弄清楚。”区块链协会(Blockchain Association)首席执行官克里斯汀‧史密斯(Kristin Smith)说。

“唯一的解释是,他们(拜登政府)只是想传达一个信息,即银行不应该大量地或擦边地参与加密货币业务。”美国前国会众议员巴尼‧弗兰克(Barney Frank)对新闻网站“政治”(Politico)表示。

加密货币行业认为,这些举措有可能会影响美国加密货币的未来。

对加密币的疑虑:实际价值很小且对投资者保护不足

白宫官员最近一直在质疑数字代币是否具有任何“基本价值”。美联储和其它最高监管机构正在警告银行注意加密货币的风险。美国证券交易委员会(SEC)向美国最大的加密货币交易所Coinbase发出“威尔斯通知”,警告该交易所可能违犯美国证券法。

事实上,美国商品期货交易委员会(CFTC)已经以违反监管规定为由在3月27日正式起诉了全球最大的加密货币交易所“币安”(Binance)及其首席执行官赵长鹏。

SEC也已在3月22日以欺诈和其它违反证券法非法销售加密货币的罪名起诉了波场(Tron)基金会创始人孙宇晨(Justin Sun)及其三家全资公司。

华盛顿的大部分官员长期以来一直对加密货币持怀疑态度,他们认为数字资产的实际价值很小,并担心对投资者的保护不足。特别是当全球第三大加密货币交易所FTX在2022年11月倒闭后,美国立法者和监管机构们对数字市场变得更加谨慎。

FTX的创始人山姆‧班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)已被指控犯有大规模欺诈罪。据称他还策划了一场影响广泛的政治运动,以推动对该行业的监管放松。

SEC主席加里‧根斯勒(Gary Gensler)在呼吁加密货币公司遵守证券法后,也正在加大执法力度。他在1月份告诉“政治”网站,不合规是加密货币“商业模式的一部分”。

随着SEC的严厉打击,银行监管机构也已向贷方发出有关收紧加密货币的通知,并促使一些专家对加密货币的未来发展进行评估。

前财政部官员、现任“克莱德集团”(Clyde Group)公共事务高级副总裁的约翰‧里佐(John Rizzo)表示,监管机构“正在采取行动,基本上禁止加密货币——如果你不能进入银行系统,你怎么能存在?”“克莱德集团”是位于华盛顿DC的顶级公共关系和公共事务公司。

几乎没有具体证据表明监管机构存在协调一致的行动以强迫银行拒绝加密货币存款人,然而,监管机构的警告——以及风险本身——似乎对银行高管们已经产生了影响。

大型研究公司Messari曾与银行进行过对话,其首席执行官瑞安‧塞尔基斯(Ryan Selkis)说:“他们(银行)说任何涉及加密货币的事情都是从高层禁止的。”

“斯旺比特币”(Swan Bitcoin)首席执行官科里‧克利普斯滕(Cory Klippsten)表示,花旗集团去年年底在没有任何解释的情况下关闭了他的公司账户和他的个人账户。还有几家银行也已经缩减了对这一数字资产类别的开放度。

就连3月12日倒闭的标志银行(Signature Bank,又译“签名银行”)的高管也在去年表示,他们计划将加密货币相关存款的量降至20%以下。这是一家对加密货币友好的银行,倒闭前资产规模达1,100亿美元。其它如大都会商业银行(Metropolitan Commercial Bank)等则完全逃离了加密货币市场。

美联储等机构并没有表示,会阻止银行与加密货币客户打交道,只是要求银行在法律范围内运营并妥善管理风险。联邦存款保险公司(FDIC)前官员托德‧菲利普斯(Todd Phillips)表示,这项努力是为了提醒银行注意不断上升和潜伏的风险,这是基本的银行监管。

“这是银行监管机构在做他们的工作,而现在监管机构已经确定了加密货币客户的风险。”菲利普斯说,他现在是一名金融监管顾问。

监管机构的警告被证明是有先见之明的。就在他们警告银行加密货币存款可能不稳定几周后,该行业领先的三大银行:银门银行(Silvergate Bank)、硅谷银行(SVB)和标志银行都先后倒闭了。

加密货币行业及盟友进行反攻

区块链协会发誓要调查监管机构对加密货币公司“去银行化”的缘由,该协会最近已向联邦存款保险公司(FDIC)、美联储和货币管理署(OCC)提交了关于银行账户关闭和公司难以开设新账户等去银行化指控的信息公开请求。与区块链协会一起提出该请求的还有加密货币交易所Kraken、经纪公司eToro和去中心化金融平台Uniswap。

标志银行倒闭后,自2015年以来一直是标志银行董事会成员的民主党前众议员巴尼‧弗兰克曾对CNBC说,关闭该银行的决定,“我认为部分原因在于,监管机构希望发出一个非常强烈的反加密货币的信息,我们于是成了典型,因为基于基本层面而言,(该银行)是不可能破产的。”

“就人们自愿选择从传统融资迁移到加密货币的程度而言,你会适应这一点。这对于银行来说,这就是你所从事的业务。”弗兰克还在“政治”采访中为标志银行辩护,他认为标志银行只是在做银行所做的事情:为客户充当中介。

共和党参议员比尔‧哈格蒂(Bill Hagerty)和众议员汤姆‧埃默(Tom Emmer)也加入了这场战争。埃默议员是众议院第三号共和党人。

哈格蒂参议员在接受“政治”采访时说,“我们之前曾在‘瓶颈行动’(Operation Choke Point)中看到过这种监管滥用行为。现在,很多事实都在以同样的方式排列在这里。”“瓶颈行动”是奥巴马时代的计划,旨在不允许银行为枪支经销商和发薪日贷款机构融资。

共和党人的另一个担忧是,美国作为金融创新之乡的声誉可能会下降。

银行拒绝加密货币存款人的原因:风险

不是所有加密货币公司都相信该行业受到不公平攻击,“斯旺比特币”的CEO克利普斯滕驳斥了关于联邦监管机关协调一致对加密货币行业去银行化的阴谋论。

只从事比特币交易的克利普斯滕提出了一个不那么神秘的理论,即银行为什么会拒绝加密货币存款人的原因是:风险。在去年震撼市场的一系列破产和欺诈事件——包括FTX、Celsius(涉嫌庞氏骗局,因资不抵债而破产)和Voyager(涉嫌在没有许可证的情况下非法经营虚拟货币业务)——之后,克利普斯滕认为在这种情况下,银行自然会采取行动降低对加密货币业务的风险。

在“斯旺比特币”案例中,克利普斯滕表示,他的这家比特币金融服务公司很可能在花旗集团撤资时陷入了“天罗地网”。但是自那以后,该公司几乎没有再遇到什么新麻烦。而且,克利普斯滕说,由于有数千家银行和贷款机构,只要一家公司拥有“稳固的业务”,就会有一家银行愿意接受它。

“像我们这样在没有警告的情况下被花旗银行取消银行业务可能会很痛苦,但如果你的生意没有问题,你真的可以走到隔壁的大通银行或威尔斯银行去。”克利普斯滕说。

标志银行被FDIC接管,因为联邦政府试图切断银行系统内的任何不良蔓延。纽约监管机构也驳回了巴尼‧弗兰克关于加密货币在标志银行倒闭中发挥作用的断言。在早些时候的一份声明中,金融服务部(Department of Financial Services)发言人表示,该决定“与加密货币无关”,而是“对银行领导层的信任危机”。

责任编辑: 方寻  来源:大纪元记者程雯综合报导 转载请注明作者、出处並保持完整。

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