图为示意图。(Noel Celis/AFP)
河南濮阳两家农商银行两年前大量发放消费贷，而这些贷款最终违规流入房地产市场。近日，多位河南濮阳市民向陆媒反映，自己的存量首套房贷利率降不了，原来已经还了多年的房贷竟然是消费贷。
自从存量首套房贷利率下调的消息一公布，河南濮阳的林女士认为，按照政策，自己5.95%的房贷利率在9月25日会自动调降到4.2%。但她没有收到利率调降的通知短信，贷款经理的答复让她难以置信。
林女士说，贷款经理说她的贷款是个人消费贷，可以买车、买其它的东西，但是不能用于买房。
林女士2021年3月贷款60万元在濮阳购置了一套二手房，放款银行是台前农村商业银行。还了两年多的贷款，为什么不是房贷？贷款经理解释称，当时办的时候就按照个人消费贷款走的，那个时候跟中介说好了。“做面签的时候就跟你说过贷款用途是做什么了，要不然面签也没法做。当时你可能只关注着钱能不能下来，都没关注这些东西。”
林女士说，关于贷款性质，签合同时银行和中介都只字不提。她认为，自己是为了买房子而贷款，中介和银行推荐的贷款产品自然就是住房贷款，而且本该一式两份、双方各拿一份的合同至今也没给她，她质疑合同存在问题。
在多番催促之下，林女士拿到了贷款合同的复印件。她回忆，在去银行签订贷款合同的前一天，房屋中介先让她签署了一份附件。贷款合同复印件显示，这份附件是关于借款细节的约定表，贷款用途一栏有手写的“装修住房”。林女士说，她当时签署的是一份留有空白的文本，没有写明贷款金额和贷款用途。
林女士说：“里面的用途和金额都是他们自己手写的。当时是空白的，里面没有任何消费贷字样，就只让我签字按手印。”
在濮阳，因存量房贷利率调降而发现“房贷变消费贷”的人不在少数，他们中的大多数人手中都没有贷款合同。
林女士已经拿到的合同复印件显示，合同是以林女士名下的房产为抵押物的，以“装修住房”的名义贷款20年。
这些贷款大都发生在2021年，少部分发生在2022年初。
远航地产一名刘姓负责人表示，2021年，当地部分银行住房按揭贷款授信额度不足，濮阳农村商业银行和台前农村商业银行给他们提供了这样的“变通”方案。
刘先生称，2021年的时候，按揭贷款比较严，业内行话就是没规模，没有钱给客户放款。信用社搞了个东西：在他们系统名义上是消费贷款，但是还款方式、年限、利率其实走的是按揭贷款的内容。
公开信息显示，濮阳农村商业银行和台前农村商业银行同为河南省农村信用社分支机构。
银行工作人员后期答复贷款人的信息显示，银行对消费贷被用作买房是知情的。
银行工作人员甲：那年放款的时候，按揭贷款是不允许发放的，都超额了、超比例了，没法放按揭。当时适合的产品是只有这个装修贷。
工作人员乙称，2021年这一批贷款都是这样，几千个客户都是这样。
据报导，至少有40名贷款人在这两家银行办理房贷业务时，最终办成了消费贷，涉及两家银行的十多家支行。不少贷款人都说，银行没有提醒他们办理贷款的性质。
在濮阳农村商业银行股份有限公司，贷款人常女士说，她也被告知自己当时办理的是装修消费贷，但自己的房子并没有装修。
贷款人没有提交关于装修的材料，银行是如何审批通过这些装修消费贷款的？钱又如何进入了房地产领域？对此，濮阳农村商业银行贷款业务负责人李先生表示，他们掌握部分贷款人提供的装修申报材料，但目前无法展示。
截至目前，多位贷款人表示，银行方面提出了两个解决方案，一是签订补充协议，变更贷款利率为5年期以上LPR，期限为两年；二是在整个合同期，将利率调整为5年期以上LPR+80基点。
对此林女士说：“我这个本来就是用于买房贷款，被欺骗了。中介跟银行把我的房贷给我做成个人消费贷，对于我以后的个人消费、买车都有影响。”她的诉求就是把她的贷款性质改为正常的住房按揭贷款。
