亚洲金融/美国与中国，到底是否存在斩杀线？先说结论：只要心理素质强大，就不存在斩杀线。美国有比较完善的保障和破产制度，中国即使是负资产的房奴，银行目前也没啥办法。所以斩杀线首先是心理防线。那么，中美之间在房贷违约处理上的差异，是否恰恰解释了，为什么中国的“负资产”群体更接近“被斩杀”状态？中国房地产，是不是斩杀线？特别是2018年后购房者？
1.杠杆的“双向绞杀”，这是中国购房者的痛，也是“斩杀线”最恐怖的地方，表现为收入预期下降与固定高债务的对撞。利息成本高：2018-2021年间的房贷利率(LPR加点)普遍较高，很多人的合同利率在5.5%到6.6%之间。负资产风险：银行贷款通常占总价70%。如果房价跌幅超过30%，购房者变成了“负资产”。脆弱的现金流：对于背负巨额月供的家庭，“一场大病”或“一次裁员”，就是那道致命的“斩杀线”。
2.谁在“斩杀线”上最危险？2018年后购买期房的业主，很多人面临的是“钱付了、房没了”或者“交房即维权”的窘境。资产价值直接清零，却依然要背负银行贷款，他们是恒大、万科、碧桂园的苦主。并不是所有2018年后的购房者都一样，以下几类最符合这个隐喻：掏空“六个钱包”的人、高杠杆投资客、远郊/三四线新区购房者：这些地方的流动性几乎枯竭，想降价卖都卖不出去，即“血条已空，无法回城”。
3.美国和中国的核心制度差异。中美房贷最大的区别在于债权的属性：美国大部分州，是非追索权贷款，如还不起房贷，可以直接把钥匙丢给银行，银行把房子收走拍卖，即便卖出的钱不够还贷款，银行也无权追讨你剩下的欠款；中国是无限追索权，房贷是以个人信用为担保的债权。如果房子法拍后卖了200万，但你欠银行300万，那么剩下的100万差额，你依然要还。银行可以申请冻结你的银行卡、扣划你的工资，甚至将你列入失信被执行人名单。
如你是负资产，感觉被斩杀，怎么办？
