人工智能正帮助诈骗团伙，让骗局更具迷惑性且规模更大。因此识别诈骗警讯变得更加重要。(Shutterstock)
金融诈骗已演变成一个由跨国诈骗团伙驱动的、规模庞大且组织严密的全球性产业。这些大规模的诈骗活动主要集中在东南亚，现在正迅速扩大范围，将你的财富作为目标。
这些团伙的手段变得越来越先进。他们利用高明的心理战术和新兴技术，企图骗走你毕生的积蓄。
但这种残酷的诈骗性商业模式是如何运作的？你又能采取哪些切实可行的防范措施，保护自己的财产呢？
简答：诈骗团伙是如何运作的？
诈骗团伙是有组织的诈骗集团，最常用的手法之一是一种危害极大、长期运作的欺诈手段，俗称“杀猪盘”。骗徒花数月时间来取得你的深度信任，再用虚假的初期投资收益将你“养肥”，最后再骗走你的全部本金。这类诈骗很少由黑客单独运作，而是由庞大的、产业化的诈骗团伙策划。这些团伙通常位于柬埔寨和缅甸，但正逐渐蔓延至许多其它国家。
全球诈骗团伙的运作方式如同非法企业，设有专门团队来负责不同的诈骗环节。令人不安的是，这些园区的许多一线人员本身就是人口贩运的受害者，是在暴力的威胁下被迫工作。
产业化诈骗园区的崛起
这些跨国诈骗集团所涉及的资金规模之大令人震惊。
最近，美国金融犯罪执法局（FinCEN）发现，在两年间，与数字资产投资诈骗相关的可疑金融活动涉及金额约为127亿美元。这凸显出海外诈骗中心已对全球金融体系造成结构性威胁。
执法机构正在采取反击措施，但犯罪分子也在不断调整手法应对。
2025年和2026年间，在柬埔寨展开大规模的国际联合执法和打击行动后，许多诈骗团伙只是转移了总部。他们贿赂当地官员，并雇用专业洗钱人员，透过复杂的离岸稳定币交易平台网络转移赃款。
普通美国人面对的是一个规模达数十亿美元的地下产业，因此必须格外谨慎。
长期加密货币投资骗局的运作流程
如今，诈骗团伙采用一种缓慢而有条不紊的方式，利用人际互动设下骗局。整个过程往往始于一个看似无心的失误，例如发错号码的简讯，或交友应用程式上的匹配推荐。
如果你回复，骗徒就会与你开启一段友好的对话。他们会冒充成功的企业家，花数周时间与你建立关系。
取得你的充分信任后，他们会不经意地提起加密货币投资，并引导你下载一个看起来完全正规的交易平台，以增加可信度。
他们会鼓励你先存入一小笔资金，平台会显示虚假的、惊人的回报。等你投入大部分财产后，平台便冻结你的账户，骗徒随即消失，而你的资金则瞬间转入诈骗集团的钱包。
骗徒如何利用人工智能扩大诈骗规模
全球诈骗集团正日益将人工智能融入其运作。人工智能让犯罪集团成倍扩大诈骗范围，同时仍能针对每个人进行个性化交流。
•过去，由于语言障碍，一名骗徒只能应付少数几名受害者。
•如今，诈骗集团利用大型语言模型，能够同时自动与数千人互动。
•这些工具能即时将讯息翻译成流畅、没有语法错误的英文。
骗徒还利用人工智能制作精良的伪造视频。如果你要求透过视频通话来核实身份，他们就会使用实时换脸软件，让自己看起来与假个人档案中盗用的照片一模一样。
实用防范措施：需留意的诈骗警讯
保护财产需要保持警惕，并识别可疑行为，不能只看技术层面的迹象。以下是几个关键警讯：
•“发错号码”的简讯：陌生人声称发错号码，随后转而与你友好交谈，几乎可以肯定属于诈骗企图。
•急于转到私信：骗徒会迅速将对话从有监管的交友应用程式转移到加密通讯服务。
•好得令人难以置信的回报：任何人保证加密货币投资能持续获利、毫无风险，都是在说谎。
•陌生的交易平台：如果有人要求你使用某个不知名、且无法自行核实的交易应用程式，那很可能是诈骗平台。
•强迫你先缴税：当你尝试提款时，如果平台要求你另外拿出资金预缴税款，这通常就是骗取资金的最后阶段。
常见问题：全球诈骗团伙
什么是“杀猪盘”？它是如何运作的？
“杀猪盘”是一种危害极大的诈骗手法，犯罪分子花很长时间取得受害者的信任。骗徒透过交友应用程式或“发错号码”的简讯与你联络，最终将话题转向投资。他们诱使你将资金存入虚假的加密货币平台，再用平台显示的假收益制造安全感，鼓励你投入更多资金。当你尝试提款时，骗徒便冻结你的账户，卷走你的全部投资。这类骗局组织严密，目的就是有步骤地骗走你毕生的积蓄。
加密货币投资诈骗有哪些警讯？
最主要的警讯是陌生人在网上主动联络你，随后将话题引向理财。如果有人保证高回报、零风险，或以内幕消息为由催促你立即行动，你就应格外警惕。另一个重要警讯是对方要求你下载陌生的交易应用程式，而官方应用商店找不到这个程式，独立的金融监管机构也无法核实。如果平台要求你额外支付事先未告知的税款或费用，才能提取自己的资金，这也是诈骗的典型特征。
全球诈骗集团骗走的资金能追回吗？
追回这类资金极其困难，成功案例也极少。这些组织经常雇用专业洗钱人员，透过复杂的离岸稳定币交易平台网络和加密货币混币器转移你的资金，几乎让人无法追踪或冻结。你应向美国联邦调查局的网络犯罪投诉中心及当地执法机构报案，但资金很可能已无法追回。还要格外警惕主动联络你的“资金追回公司”：他们承诺只要先付费，就能帮你追回资金，但往往是同一批骗徒企图再骗一笔。
美国金融犯罪执法局如何打击国际诈骗园区？
美国金融犯罪执法局（FinCEN）正积极通过追踪非法资金流向，以打击国际诈骗园区。该局收集并分析美国金融机构提交的可疑活动报告，借此辨识这些诈骗集团所使用的洗钱网络。该机构近期查出数十亿美元与海外诈骗中心有关联，并发布警示，敦促银行密切监控特定交易模式。
此外，该局会将这些关键金融情报分享给国际执法伙伴，以协调全球性的打击行动，在可行情况下冻结犯罪资产，并瓦解让这些跨国组织得以运作并牟利的金融基础设施。
原文：The Industrialization of Fraud: How Global Scam Farms Are Evolving to Target Your Wealth刊登于英文大纪元网站。
（英文大纪元记者Adam H. Douglas报导／谢漫雪编译）
