南京一名女子给朋友转账旅游酒店费，触发反诈预警。她说，两名辅警上门后，她出示酒店订单，并当面致电朋友说明转账用途，却仍被要求到派出所“学习反诈知识”。她因上班没有前往派出所，当晚发现银行卡被冻结。一笔本已说明用途的转账让她陷入另一种困境：账户被冻结，自己却不知道具体原因是什么。
这名女子9月15日在小红书讲述经历后，帖文被转发至海外社交平台。她提供的建行客服截图显示，冻结机关为南京市公安局江宁分局刑警大队，约定解冻日期为9月17日。她追问冻结理由，客服确认账户由公安机关冻结，具体原因须向冻结单位查询。她还说，被指账户“有风险”的收款朋友并未接到（警方的）核实电话。
已说明转账用途为何还要到派出所学习反诈知识？
按照女子的叙述，她配合警方上门核实，说明了钱转给谁、用途是什么，却仍被要求去派出所“学习”，否则可能冻卡。她没有去派出所，当晚账户被冻结。警方要求到所的依据是什么？在当事人已经说明转用途后，为何还要把能否使用银行卡与到所学习联系起来？这正是此事引发质疑的关键。
这起事件引发网民对反诈措施的讨论。一名网民回忆当局推广反诈App时的情景：“下载反诈App就像‘文革’时期的政治任务，下派指标到个人、各单位，各市县还有任务完成排行榜。当时我去派出所办事，刚好碰到民警们愁眉苦脸地讨论这事……几天后，有七八个同学聚餐，有个在财政所当所长的同学，一上来就挨个问下载反诈App了没有，说他们也有任务！”
反诈App效用受质疑民众不安全感扩大
南京居民惠女士接受大纪元采访时表示，她认为反诈App被用于监视民众：“现在转个帐都要你证明钱是哪里来的，转给对方做什么，转多了就冻结你账户，要求你去银行解冻，转少了说你是在测试转账，问你为什么转这么少。这都是一些什么人在管这个国家？”
惠女士质疑，当局口口声声说“保护群众生命财产安全”，民众为何反而越来越缺乏安全感。她举例说：“从手机号码实名制以后，电话诈骗越来越多，以前收到‘你中奖了’短信，对方说不出你的名字，现在连你的名字、地址、职业都说得清清楚楚，那么你说反诈App有用吗？没用，对于他们监视老百姓，非常有用。”
招商银行深圳分行相关负责人江先生向记者表示，银行卡被冻结多与涉诈风险有关，但不少账户在调查后被确认与诈骗无关。他说：“最近冻结账户的标准放宽了，大笔资金转账被称为账户异常，自动把你的账户锁死，一天内两次大笔转账也冻结账户，要求客户来银行办理解冻。我们银行每天都有很多客户来办理账户解冻或者银行卡解冻，我们都忙不过来，要求总行放宽，上面说这是一项任务。”
冻卡理由不明民众难寻救济路径
中共当局实施的《反电信网络诈骗法》规定预警劝阻和涉案资金快速冻结，并要求明确相关措施的条件、程序与救济办法。但在南京这起事件中，建行客服只能告知女子冻结机关，无法说明具体原因。
广西法律学者卢先生认为，按照女子所述，她已经出示酒店订单，并联系收款朋友说明转账用途，警方仍要求她到派出所“学习”，有必要解释这一要求的依据。
他指出，法律规定了预警劝阻措施，但不能仅凭反诈预警，就将到所学习变成普通人必须履行的义务；如果不去便面临冻卡，当事人实际上承受了难以拒绝的压力。
卢先生表示，当事人有权要求冻结机关说明冻结原因、依据和解冻条件。至于如何寻求法律救济，须先查明此次冻结属于行政管控措施，还是刑事办案措施；在措施性质未明时，不能直接断定可以申请行政复议。