金融极权主义的终极武器——北京数字货币野心受挫

2022年2月17日，北京新动力金融科技中心一家咖啡店附近，可以看到中国数字货币的标识

多年来，中共政权一直将数字人民币（e-CNY）定位为金融极权主义的终极武器，意在将其打造为监控国家的巅峰之作。北京方面认为，凭借这种可编程、可追踪的数字货币，最终能够彻底击垮支付宝（Alipay）和微信支付（WeChat Pay）等国内私营支付巨头。

然而，尽管北京完全掌控着国内经济的杠杆，但是它的数字化梦想却显露出疲态。

自从在2022年北京冬季奥运会首次亮相以来，e-CNY已从一个咄咄逼人、极具潜力的零售巨头，变成了一个对公众吸引力较低的国家管理工具。这个以“社会工程”（social engineering）为傲的全球最大极权政权，已经撞上了人类抵抗和经济现实的坚固“长城”（Great Wall）。

简而言之，其实没有人想要使用数字人民币。

控制的起源：电子人民币的诞生

中共央行推出数字人民币并非为了方便上海或深圳的普通市民，而是对私营部门自主权的一次咄咄逼人的打压，以及对个人隐私的攻击性策略。

2014年，中国开始研究央行数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）时，中共政权就意识到，绝大多数零售交易都发生在它无法直接控制的平台上。中共当局明白，任何控制权的缺失都可能对党构成威胁。因此，数字人民币的目标是所谓的“普惠金融”（financial inclusion，实际上是指国家对每一分钱的支出进行监控和控制），以及“人民币国际化”（internationalization of the yuan），以挑战美元的地位。

但最重要的是，它关乎加强中共的“社会信用体系”（Social Credit System）。零售型央行数字货币（CBDC）允许国家在公民行为偏离党的正统路线时，立即冻结国民的资产。

采用率下降：为什么人们拒绝使用数字货币？

尽管政府发放了数百万美元的电子人民币“红包”，并强制江苏省常熟市等城市的政府雇员以电子人民币领取工资，但是电子人民币的普及仍然停滞不前。原因很简单：电子人民币没有给消费者带来任何好处，只有风险。

支付宝和微信支付已经提供了流畅的用户体验。过渡到国家控制的电子钱包，既没有带来任何额外用途，反而剥夺了金融匿名性的最后保障。在一个重视“面子”、并努力避免个人资产免受掠夺性国家侵害的文化中，中国民众似乎以集体冷漠回应了这项变化。

2020年9月19日，一位中国顾客在北京当地一处市场，使用微信（WeChat）应用程序扫描二维码进行支付。(Kevin Frayer/Getty Images)

数字人民币的重新构想？

尽管国内数字人民币的交易量，在交易使用比例上取得了显著增长，但其总量仍仅占货币供应总量的一小部分。在大多数情况下，数字人民币被用于支付小额公共交通或水电煤气等公用事业费用，之后立即兑换回传统银行存款。

为了尽可能扩大其吸引力，自今年1月1日起，中共央行允许商业银行向电子人民币钱包支付利息，使其成为一种既能储蓄又能支付的工具。这或许是中共央行试图挽救数字货币的努力。但这至少在一定程度上改变了数字人民币作为央行数字货币的本质。然而，目前在中国，数字人民币存款的利率仅为0.05%。

对于哪些标准是可选的，各方意见不一，但是大多数定义都认为它是“央行货币的数字形式”（digital form of central bank money）。这种严格的定义可能会导致新设计使大部分电子人民币不再真正属于央行数字货币（CBDC）。

一种新的贸易货币？

意识到国内零售业对数字人民币的接受度尚未达到预期，北京正将重点转向“mBridge项目”——一个旨在促进金砖国家（BRICS，成员包括Brazil/巴西、Russia/俄罗斯、India/印度、China/中国、South Africa/南非等）跨境贸易的多币种央行数字货币（CBDC）平台。数字人民币的战略也从监控民众的食品杂货购物习惯转向绕过SWIFT系统进行石油和天然气贸易。

如果美国的金融制裁切断了共产中国与美元的联系，那么提高人民币的国际使用率是维持贸易和金融关系的更广泛战略的一部分。中方的贸易伙伴确实在使用人民币，但是使用量远未达到北京的预期或需求。提高利率无疑会提升电子人民币的国际吸引力，但是目前的低利率不足以成为推广使用电子人民币的有力动力。

通过专注于面向国际结算的批发型央行数字货币（CBDC），中共希望构建一道不受西方制裁影响的金融“铁幕”（Iron Curtain）。这个转变实际上承认了零售型电子人民币未能成为所宣称的“人民的货币”（people’s money）。

主要因素：中国经济衰退和内在裂痕

电子人民币的失败和重新设计不应孤立地看待。数字人民币的条件和各个方面仍在不断演变，因为最初的推广并未达到中共的预期。数字人民币的演进正值“中国奇迹”（China Miracle）走向终结之际。

诸多负面经济因素不容忽视。作为中国家庭财富主要来源的房地产市场持续恶化。青年失业率居高不下，“一带一路”倡议（Belt and Road Initiative，简称BRI）已沦为巨额债务陷阱，许多伙伴国无力偿还贷款。在这样的经济形势下，采用一种剥夺所有隐私和个人自主权的新货币，时机可谓极其糟糕。

中共内部的政治分裂是另一个因素

中共内部的政治支持正在发生变化，各派系之间的分歧也日益加剧，中共并非表面上看起来那样铁板一块。党魁习近平“安全第一”派的拥护者与技术官僚残余势力之间的派系斗争导致政策瘫痪，因为其它财政优先事项需要优先处理。

曾经用于零售数字人民币的资源正被挪用以支撑摇摇欲坠的银行系统，并资助人工智能领域的“作秀”（theater）项目，旨在营造与西方技术水平相当的假象。

未来：控制的工具，而非商业工具

中共会取消电子人民币（e-CNY）吗？

这不太可能。独裁政权很少承认失败。更重要的是，这将给习近平的权威增添又一个污点，他的反对者可以利用这一点攻击他。简而言之，货币数字化不会消失。

相反，数字人民币很可能沦为国家间交易、政府支出和地方官员审计的专用工具。此外，数字人民币的最终目的在于加强对民众的控制，维护中共对国家的统治。

显而易见，中共的数字人民币将以某种形式长期存在下去。

作者简介：

詹姆斯‧格利（James Gorrie）著有《中共危机：中国经济崩溃将如何导致全球大萧条》（The China Crisis: How China’s Economic Collapse Will Lead to a Global Depression,2013）一书，并在其个人博客TheBananaRepublican.com上定期发表评论性文章，讨论时事和中国问题。

原文：The Great Retreat: Beijing’s Digital Currency Ambitions Are Faltering刊登于英文《大纪元时报》。

本文仅代表作者本人观点，并不一定反映《大纪元时报》立场。