为什么不应该把钱存入支付应用程序

据皮尤研究中心（Pew Research Center）2022年的一项调查，超过四分之三的美国成年人表示，他们曾经使用过四种流行的支付应用程序之一。示意图（法新社）

现在有很多应用程序被广泛使用，金融技术协会在一份声明中表示，“数千万美国人每天使用支付应用程序向亲朋好友汇款、支付日常开支和管理财务。”

美联社报导，FTA首席执行官兼总裁李佩妮（Penny Lee）表示：“消费者选择这些应用程序是因为它们安全、方便、透明。”

消费者金融保护局（CFPB）主任罗希特‧乔普拉（Rohit Chopra）在2023年一份公报中表示：“流行的数字支付程序越来越多地被用作传统银行或信用合作社账户的替代品，但却缺乏同样的保护措施来确保资金安全。”

根据CFPB的数据，2022年这些应用程序上的交易量估计为8930亿美元，预计到2027年将达到1.6万亿美元。据皮尤研究中心（Pew Research Center）2022年的一项调查，超过四分之三的美国成年人表示，他们曾经使用过四种流行的支付应用程序之一。据《消费者报告》2022年3月的一项研究，在18至29岁的消费者中，85%的人表示他们使用过PayPal、Venmo、Apple Cash、Google Pay、Zelle等服务。

存储在应用程序上的资金通常缺乏保险

CFPB发现，存储在支付应用程序中的资金通常缺乏存款保险。如果银行倒闭，FDIC承保的银行将保护储户免遭损失，最高金额为25万美元，信用合作社的存款也受到类似保护。虽然存储在支付应用程序中的资金类似于存储在存款账户中的资金，但这些资金通常在转回FDIC承保的银行或信用合作社之前不会受到保护。

应用程序总是缺乏存款保险吗？

在某些情况下，存款保险确实涵盖支付应用程序。使用Cash App，如果消费者将其账户与Cash App借记卡关联，资金就有资格获得保险。而使用Venmo，通过直接存款或支票兑现添加到账户中的资金才受到保险。

尽管如此，CFPB发现，存储在支付应用程序中的资金“对消费者而言，损失风险可能远高于存入银行或信用合作社账户的资金。”CFPB表示消费者应该“将余额转回”银行或联邦保险账户。

寻找高收益储蓄账户而不是将钱存入应用程序

CFPB发现，一些支付应用程序公司能够将用户的资金投资于贷款和债券，从投资中赚钱，而通常不支付用户余额的利息。为了最大限度地利用自己的资金，建议将所有存款转入可以收取利息的账户。

31岁的芝加哥软件顾问富子（Tomako）说，在使用Venmo时总是使用“1-3个工作日”选项来转账，以避免产生费用，而Cash App有一个设置，用户可以选择自动将钱转回银行账户。