退休前给自己做减法 生活理财无负担
退休是人生重要转折，不仅意味着离开职场，也是一个重新思考“该留下什么、该放下什么”的契机。
根据理财网站GOBankingRates资讯，理财规划师Kevin Lum在其近期发布的一支YouTube影片中表示：“我们往往拥有的比实际需要多。有些东西我们舍不得丢、也不愿放手，最后却成了心理与财务上的负担。”他在影片中建议“迈入退休前应放下的五样东西”，帮助人们以更轻盈的步伐迎向新生活。
第一，过于宽敞的房子。Lum表示，首要考虑的是“房子太大”问题。当孩子长大离家后，大空间往往成为负担。缩小居住规模不仅能减少维修费、房产税与水电开支，也能带来更多生活自由。
根据理穆迪分析（Moody's Analytics）研究，美国约有600万名年长者居住在“面积超出实际需求”的房屋中。对许多人而言，这些多馀空间其实蕴藏未被释放的资产价值。美国国家长者委员会（NCOA）指出，65岁以上屋主的房屋净值中位数约为25万美元。
Lum建议，善用房屋净值可提升现金流，用于旅游、投资，或作为留给下一代的遗产，也能减少从退休帐户提领资金的次数，维持较低税率。
第二，家里的第二或第三辆车。若不再通勤，或夫妻共用交通工具，一辆车可能已足够。Lum建议出售多馀车辆，可节省保险费、注册费及维修开销。福布斯（Forbes）分析显示，2024年美国汽车保险平均费用较2021年上涨33%，因此减少车辆也等于减少支出压力。
理财规划师建议，在退休阶段，理财上追求简单与成本效率往往才是王道。（示意图取自Pixabay）
第三，过于复杂或高费用的投资。迈入退休阶段，Lum建议清理那些收费高、结构复杂的投资产品，例如旧的变额年金、已缴费多年的终身寿险，或管理费超过1%的共同基金。
“这些产品不仅费用高，也让你的财务变得复杂。”Lum说，“在退休阶段，简单与成本效率往往才是王道。”
第四，闲置的休闲用品。若家中停放着多年未用的休旅车（RV）、游艇、越野车或机车，Lum建议考虑出售。这些物品不仅会随时间贬值，还伴随保养与停放费用。
第五，副业或出租房产。副业或出租物业虽能带来额外收入，但Lum提醒，它们往往也代表时间与压力负担，且资金流动性不高。“有时在市场景气良好时出售，能把复杂转化为简单，让生活更轻松自在。”
