房贷、车贷都中了！专家曝光“5大财务地雷”越活越穷

理财专家Jaspreet Singh分享5大需要小心的理财陷阱，一不小心就可能让荷包失血。（图／shutterstock达志）

先锋集团调查显示，去年仅有25%的美国人完成自己的储蓄或理财目标，显示许多人需要调整财务运用的方法，理财专家Jaspreet Singh分享5大需要小心的理财陷阱，一不小心就可能让荷包失血。

房贷年限过长利息飙

首先，美国川普政府推出50年期房贷，为购屋者提供更多的时间来偿还房屋贷款，大幅降低月还款额，让年轻人更容易入手房屋。但从长期来看，算上利息，总支付金额反而会高出许多。

Jaspreet Singh举例，假设一笔40万美元的抵押贷款，利率为6.5%。如果贷款期限为30年，每月还款额约为2,022美元，总利息约为40.8万美元；若贷款期限延长至50年，每月还款额虽然会下降至约1,803美元，但总利息支出将达到约76.3万美元，多出了将近一倍。

手握现金等待投资不会赚

其次，应该避免“等待投资”的想法，Jaspreet Singh表示，“许多人会留着现金等待市场崩盘或经济衰退时使用，这样可以轻松获利。但历史已经证明，等待往往是一场注定失败的游戏。”

Jaspreet Singh强调，如果你因为担心股市泡沫推迟投资，从长远来看，会错失许多累积财富的绝佳机会。建议采取“持续买进”的策略，意即进行长期投资，无论市场行情如何都要持续投入。

贷款买车太傻了

此外，汽车贷款也是现代人必须小心的财务黑洞，包括车辆折旧、利息支出、隐藏成本以及车辆有限的使用寿命。Jaspreet Singh表示，如果将车贷拿去投资，能够获得10%的报酬率，25年后你将拥有约100万美元。

30年后将拥有约160万美元，40年后你将拥有约440万美元，比拥有一辆最终一文不值的汽车好得多。Jaspreet Singh建议“存钱”买车，等到累积足够的财富，自然就能买得起更豪华的汽车。

只缴最低金额很危险

信用卡账单只缴纳最低还款金额，会让利息支出大幅上升，最后可能需要缴纳两倍或更多的费用，Jaspreet Singh建议增加收入、削减开支来偿还信用卡债务。

高利账户也要留意

最后，民众也要小心不要落入“高利率储蓄账户”的陷阱。民众将资金存入高利率账户是明智之举，因为安全可靠且利率可高达4%或5%。然而，Jaspreet Singh点出，降息导致银行降低存款利率，所得税又会进一步降低实际收益，建议随时了解利率波动，必要时将多余的现金用于更有效率的资产。