退休后移居海外能继续领社安金吗？专家这么说

很多人在退休后因收入减少且来源固定，开始过节俭的生活，为了能过得较舒适，有人选择移居生活成本较低的国家，东南亚国家就在选项中，但搬到海外生活需注意选择的国家会影响能否继续领取社安金，医疗保险和税务问题也需留意，收拾行李前建议先咨询财务顾问和税务专家。

Moneywise报道，一名读者投书财经新闻网站“市场观察”（MarketWatch）的“帮帮我的退休生活”（Help Me Retire）专栏，表示他和妻子想搬到马来西亚过退休生活，但他们需继续领取社安金才能过更舒适的生活，他很需要那笔钱但不知道能不能继续领，因此写信到专栏寻求答案。

主持“帮帮我的退休生活”专栏的记者马利托（Alessandra Malito）回复，退休后移居海外的确还能领取社安福利，大多数情况下，社会安全局会继续向搬到国外的退休人士发放社安金，但这取决于移居的国家，有许多友好国家，社安局甚至在社安金发放上合作，但也有例外状况，移居古巴或朝鲜的美国公民就无法继续领取社安金。

对于有资格领取社安金但不是美国公民的人，社安局也有相关规定。若想移居马来西亚，在达到曾在美国工作并获得至少40点社会安全积分，或在美国居住至少10年，或身为符合该条件的受扶养人或遗属，可以以非美国公民的身份领取社安金。

除了社安金，医疗保险也是一个移居海外过退休生活时要考量的要点。若移居海外，红蓝卡（Medicare）通常不予承保，需要寻找其他医疗保险方案，其中一个选择是透过安联照护（Allianz Care）、信诺全球医疗保险（Cigna Global）和蓝十字蓝盾（Blue Cross Blue Shield）等公司购买国际医疗保险方案。

加入移居国家当地的医疗保险系统也是一个选项，例如泰国允许特定的非公民以较低的年费加入公共医疗保险；事实上很多国家都要求居民缴纳健康保险费用。

至于银行帐户，建议开一个当地的户头，并保留至少一个美国的户头。特定国家会要求外籍居民开设银行帐户取得合法居住资格，而保留美国户头的话，收取社安金和其他收入比较方便，有必要时也可用于向美国的公司付款。

即使移居海外，若保留美国公民身份仍要缴纳美国的联邦税和州税。马利托说，根据收入情况，社安金可能需缴税，住在马来西亚的美国侨民必须就其全球收入向美国报税，使用“外国税额扣抵”（Foreign Tax Credit）或“海外薪资所得免税额”（Foreign Earned Income Exclusion）避免双重课税。

透过海外薪资所得免税额，美国侨民可将海外收入从美国税款中排除，避免双重课税，但这项免税额不适用于退休金、退休收入和社安金，有些国家会从罗斯退休帐户提取的资金课税。

报道建议，退休后移居国外，在财务安排上尤其是税务问题会非常复杂，打包行李前务必咨询自己的财务顾问和税务专家。马利托说，在国外退休总是有很多需要考虑的事情，但话说回来，在美国退休也是如此。