阿波罗新闻网生活 > 投资理财 > 正文

涨姿势!不知道这十件事就别用信用卡(附祕籍)

“你有信用卡吗?”

“那当然,你瞧不起谁呢?”

现在的年轻人,哪个手里没有几张信用卡?

但有卡不代表玩得转,你是否时常疑惑:

为啥有的人能用信用卡钱生钱?有的人能用信用卡积分环游世界?

而你却总被各种手续费、滞纳金、挂失费、取现费、年费。。。。。。

搞得焦头烂额?

本来就是没钱才办的信用卡,可为啥办了信用卡好像更穷了?

很不幸的告诉你,你踩到信用卡的雷区了,后果,你懂的。。。。。。

临时额度不要随便调高

对于刚毕业的小夥伴来说,信用卡的额度也就8000左右,但马上要交下半年的房租了,一交交2万,肿么办?只要一个电话,申请临时提额,房租分分钟搞定!

首先,为你的机智打满分,但不要高兴的太早,你真的瞭解临时额度吗?

被问的一脸懵逼吧。提高临额后,你要一个月内将超出原本额度的部分一次性还清,记住,不能分期哦,还想按最低还款额2000还款?那你就等着收银行的超限费通知吧。

建议:在紧急用钱的时候,能即时享受临时额度,信用卡也算是“雪中送炭”般的存在啊,毕竟能帮你解决燃眉之急。但千万不要让临时额度“坑”了你,除非你能保证到期全额还款,否则不要轻易提临额。一旦逾期还款,会面临高额超限费,让你的财务状况一团糟。

出境刷卡一定要走银联通道

不管是出境还是海淘,刷信用卡真的很方便,不用兑外币就可以消费了。

怕就怕你刷卡刷爽了,啥也顾不得了,直到还款日,才发现还有一个外币帐单没还清,这什么情况?

亲,你消费时,被刷了非银联通道,消费的外币在入账时自动转换成美元了,这意味着你还要多掏1.5%的货币转换费。这笔费用不会在帐单中单独列出,但会算进你的美元帐单里。

不要奢望你的自动关联账户会帮你还款外币帐户,因为它实在是做不到啊。

因为还有一个至关重要的环节:购汇还款。只有你的信用卡上存够了钱,才能电话购汇或者柜台购汇还款。

需要注意的是,电话购汇并非实时到账,需要1~3个工作日,但柜台购汇能保证当天到账,如果着急的话,运动一下,亲自跑趟银行吧!

建议:如果你有多张卡,刷货币转换率低的卡也能省下一笔钱;境外刷卡尽量走银联通道,如果消费金额巨大,单是货币转换费就能省下不少;一旦有外币帐单时,记得提前1~2天购汇还款,不然准备好万分之五的利息费也行。

白金卡的性价比其实不高

说起来,白金卡性价比真心不高。但这丝毫不重要,多数人想要白金卡也不是冲这个,而是有面儿!

的确,相比普卡来说,白金卡客户可以享受多种免费“贵宾”权益,比如可作为部分国家签证申请的一项资产证明,比如可以享受机场VIP休息室、境内外免费机场接送服务。

但天下没有白吃的午餐,白金卡的养卡费用可不低。备受诟病的霸王条款就让人极为不爽:只要收到卡,不开通,也要交年费800元;第一年可免年费,但必须消费8万元,保证20笔交易;只要消费满300元,就强制账单分期。虽然告知你分期可选,但意思是指,你可以选择分3期还是6期。。。。。。

传说中的“分期白”简直是个坑啊。

建议:要知道,白金卡有很多的附加功能,只要出示卡片即可享受“贵宾”待遇,而这些都是银行付出的成本,所以不开卡也要收取年费,几百到几千不等。劝你有点觉悟:银行是不会做赔本买卖的。当银行电话“骚扰”你求办白金卡时,你可以直接say NO了。

假如你办白金卡单纯为了显摆一下,劝你还是歇歇吧,你付出的远比得到的多得多。PS:现在的装X神器是黑卡!

最低还款额还款最不划算

一不小心把卡刷爆了,下个月还不起怎么办?相信很多人都会选择最低还款额(一般为总欠款的10%)还款,既不影响信用,还可以减少每个月的还款负担。

银行当然欢迎你这样做,但你不觉得好事都被你占了吗?这种事怎么可能发生?

反正不管你愿不愿意,当你办理最低还款额还款时,高额利息已经在等你了。此外,你享受免息期的权利也被剥夺了,账单中的每笔消费都要从消费当天开始计收每天万分之五的利息,当月利息会计入到下期账单,按月复利。直到你还完信用卡全部欠款。

还是没概念?来,给你算笔账:你的账单日为每月1日,还款日为每月26日,你在1月1日有一笔交易,消费金额12000元,若你在还款日只还最低还款额1200元,则3月1日对账单上的循环利息=12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。

建议:虽然最低还款不影响信用,但长期使用此业务,你最后会发现交的利息比本金还多;如果实在还款有困难,还是建议使用分期还款,如果你运气好,赶上分期优惠活动,手续费更划算哦。所以啊,最低还款额最好只作应急之用,免得银行将你划为还款能力不足的客户,那你以后想要提额,可是门儿都没有。

信用卡积分越来越不值钱了

以前刷信用卡换积分,可以兑话费、兑里程等等,甚是实用。但现在呢?感觉积分兑换各种福利的时代已然成为过去。眼看着“积分价”水涨船高,连喝杯星巴克都没那么容易了。以前兑换一杯星巴克咖啡只需600分,现在需要799积分。按照某银行消费20块积累1个积分计算,兑换一杯咖啡需要消费1.6万元。

不仅仅是积分含金量在降低,兑换的东西也是越来越鸡肋,积分到期前,多少人因为没有想兑换的东西,而无奈被清零。顿觉没有刷卡动力了。。。。。。

建议:如果你不想再被积分“伤害”了,那就干脆使用现金;如果你摆脱不了信用卡,那有必要学一招:在一些特殊的节日:节假日、生日当天刷卡,一般会有多倍积分活动,还是能占到很多便宜的。比如说,满额可获赠1500积分,以积分规则来算,相当于消费了3万元,性价比还不错吧。此外,注意积分清零时间,提前兑换礼品,不兑白不兑!

想成功销卡,都那么难

有几张信用卡还款太不方便,不想用了;

冲着优惠抽奖,办了张信用卡,额度才2000?are you kidding me?

可放着不刷的话,要白交年费,太亏了,还是销卡以绝后患吧。

你想注销?没那么容易。

你想啊,银行发行一张信用卡的成本不菲,为了不流失已办卡的客户,肯定会采取各种“挽留”措施。比如送你小礼物,比如给你提额度。如果你的信用卡恰好有溢缴款,客服会建议你先消费掉再销卡,哪怕只是几毛钱;或是去银行柜台取出那几毛钱,但要交提取手续费才行。

难道连放弃这几毛钱的权利都没有了?是的,因为你销卡了,银行就不能继续薅羊毛了。

建议:首先,一定要知道,卡上有欠款和溢缴款都是不能销卡的;经常销户会影响个人征信记录;注销卡片后不要马上丢掉,银行会自动审理在未来45天内是否会产生费用。切记,当你有信用不良记录,千万不要注销了之,继续使用两年,才可消除记录。

信用卡取现是要付出代价的

太粗心大意了,错把信用卡当储蓄卡,取了5000现金。。。。。。

无论你是误取还是缺钱才取的,都没那么重要了。凡是信用卡取现,取出的这笔钱都会计入你本月帐单,并且不享有免息期,从取现当天起,日息万分之五,直到你把这笔取现本金全部还清。

取现5000块意味着什么?你可能要为此支付手续费加利息共计一百多块。

建议:使用信用卡,也不可大意,不管是不是误取,都要付出代价。误取的话,冤枉钱是少不了的,不仅不免息,还要缴纳手续费,哎,忍了吧,谁让你眼神不好,分不清信用卡和储蓄卡呢,长个教训也不错!

溢缴款“存易取难”

错把信用卡当借记卡了,存了100000块进去。。。。。

想取出来也是需要付出“代价”的,是不是欲哭无泪?这么多钱得花到什么时候去啊。银行才不会管你,一旦钱存到信用卡上,只能用来还帐单,或者当溢缴款,与存进借记卡的存款不同,溢缴款不会产生利息。

溢缴款“存易取难”,如果非要取出,必须先支付一定的手续费。各家银行对溢缴款取现的手续费标准不一,手续费在0.5%~2%之间。是的,你没看错,你自己的钱,取出来也要花钱,取出这10万块,意味着你得支付1万多的手续费。。。。。。

建议:如果不小心往信用卡里多存了钱,可怎么办?为了避免产生取款手续费,有两个选择:其一,将存的钱刷卡消费掉,无需任何额外费用;其二,办理销卡并提取余额,需要注意的是,提取余额跟销卡的先后顺序不要搞错。

信用卡挂失,也要收手续费

哪个丢三拉四的人,没丢过几个钱包?丢钱是小事,毕竟钱包里也没啥现金。可是,要补办好几张信用卡?太麻烦了,但这还是其次,你要先祈祷卡别被盗刷。乖乖第一时间打电话挂失,才能避免损失。

挂失可不是免费的,几张卡下来,你可能要多掏200多的挂失手续费。

目前,各行的挂失手续费标准不同,但多在30~80元之间。正式挂失时,你要先补缴费用,再填写挂失申请书,交验本人身份证件即可。

建议:如果不想多花挂失费,可以电话客服将卡片的最高交易额度调低至人民币1元,这样可防止被盗刷大额消费,规避被盗刷风险。要注意:调低额度一般下个月生效,如果你正好是月底丢的卡,不妨这样做。

假如你确定信用卡在有效期内不会被人捡到、盗刷,即不存在失卡风险,可以直接补卡,免手续费。比如,卡掉河里、掉井里的时候。

关联账户自动还款,也有风险

别以为给信用卡设置个关联账户还款,你就可以高枕无忧了。

关联账户的扣款一般都会提前2天左右,如果账户余额不足以还款成功,一般会有短信提示,这时候你需要存钱进信用卡才能还款成功。

如果你在最后还款日才发现,关联账户余额不够,那只能选择ATM或者网银还款。但由于银行系统批处理的时间不定,还款的划账时间也就难以预测。但可以肯定的是,在最后还款日下午5时以后的还款,入账成功的可能性极低。那等待你的可能就是就是滞纳金和利息了。

建议:即使使用自动还款,也最好提前查看关联账户余额是否足够,如果余额不足,还款失败的话,你以为存钱进关联账户就可以了?

no!因为银行不会连续扣款两次,所以你存的钱只能用来还下期帐单了。特别提醒:用信用卡来还车贷、房贷的各位,扣款不成功造成逾期还款的,后果严重到影响个人征信的地步哦。

小结

一卡在手,花钱不愁。信用卡拯救了多少“月光族”啊。但俗话说的好,吃人家嘴短,拿人家手软。想赚便宜还不“踩雷”?so easy!以上十大避雷攻略,拿走不谢!

最后,教你如何玩转信用卡:少用现金,多刷卡,现金拿去理财吧;多关注刷卡优惠活动,适时“薅羊毛”;逾期后不能停用、要继续使用2年可消除记录;无法及时还款时可申请延迟还款。。。。。。

花卷君提示:如果你离不开信用卡,那就绑定手机刷刷刷,享受不带钱包的乐趣吧,留着现金买货币基金或者短期理财,也是一笔收益!

阿波罗网责任编辑:宋云 来源:花卷财团 转载请注明作者、出处並保持完整。

投资理财热门

相关新闻

➕ 更多同类相关新闻