犯罪分子可以更改或操纵来电显示信息，成为电话诈骗的关键一步。
纽约华人黄女士中了电话诈骗的招，被骗走终生积蓄141万美元。因为在汇出最后一笔钱时，银行一度将这笔转账标记为“可能的欺诈行为”，据此，黄女士认为，银行对这类诈骗有充分认识，却没有采取适当措施让毫无戒心的客户保护财产安全，银行也应承担责任。
根据起诉书，2019年8月9日前后，黄女士接到自称中共驻纽约总领馆人员的电话，说收到上海公安局的文书公告，告知黄女士目前被限制出入境。具体情况是，一名逃犯在上海国际机场被捕时，身上共有五本护照，其中一本护照上的名字与黄女士相同，此案正在调查中。
黄女士问这个假领事她该怎么做，才能解除她的出入境限制。“领事”让黄女士找上海公安局报案，并帮她将电话转到了所谓的上海当地派出所。
黄女士在和“上海派出所”通话时，索要了该办事人员的证件号码。对方又重新拨号给她，让她上网“验证真假”。黄女士上上海公安网站查看，来电显示确实和上海公安局的电话号码相同。于是把个人信息给了假警官，提交报案记录。假警官说要花三天时间做调查。
三天后，黄女士接到假警官电话，说调查已经完成，她是身份盗窃的受害者，下一步将要求主管批准清除与该护照有关的黄女士的记录。
然后，该“警官”与其上司邱学强（音）的谈话声音放给黄女士听。邱先生声称他是特别任命的调查员，负责调查有关国际洗钱的指控。电话里他大吼大叫，说黄女士涉嫌一家国际洗钱犯罪组织，她就是他们其中一个追查的嫌疑人。他已经准备好了拘捕令，要立即逮捕黄女士并引渡到中国。
*“资金对比”骗局
黄女士听到这，被吓坏了，不知道接下来会发生什么。随后另一名“高级警官”打电话过来，说要对她实行“抓捕”，但他们允许她选择对名下资产进行调查，来延迟对她的逮捕。
所谓的资产清查，此人告诉黄女士，就是对她的银行账户进行调查，警方将把她的钱与他们从该犯罪组织获得的一系列账单相匹配，以证明她的钱实际上不是洗钱活动的一部分，证明她是无辜的。
黄女士在起诉书中说，自己以前是中国公民，她认为自己正面临被中共政府逮捕的直接危险，因此签署了该官员发送给她的协议，允许对其银行账户进行调查。
该协议还要求黄女士通过短信向“官员”报告，每天向他们汇报行踪大约五次。这名“高级警官”每天还给她打电话2至3次，检查她的状态。
此外，该协议特别警告黄女士，在调查过程中要保密，声称由于调查的敏感性，不得告诉她的朋友和家人。又说，由于涉案金额巨大，如果她告诉任何人，她将违反中国保密法，可能被判处15年徒刑。
2019年8月14日前后，对方指示黄女士清算（liquidate）自己的银行账户，要她将钱“从这些银行汇到中国银行业监督管理委员会下属的香港廉政公署”，以便清查她的资金。
*骗子自拍视频助骗
黄女士一一照办，开始向这些“香港个人”汇款，这些账户每次收到汇款后就提款清空。此后不久，该“警官”给她回电话，向她展示他们抓捕的犯罪分子的视频，其中还有他穿着警服和公安局的画面。
黄女士的汇款记录：2019年8月19日电汇至恒生银行7万元；8月27日汇款香港汇丰银行40万元；8月29日电汇汇丰香港33万；9月10日汇款香港汇丰银行45万；最后在10月16日电汇香港汇丰银行16万元。
对方通知黄女士，将每笔转账电汇至不同的汇丰银行账号、不同的收款人，每次在汇款备忘录中备注不同内容，例如“结婚礼物”或“购买公寓”，以便“官员”区分不同的汇款。
*汇丰发现可疑汇款
黄女士说，所有汇款已被提空，汇丰都没有任何问题或标记，唯有最后一次，香港汇丰银行将2019年10月16日的转账标记为“可能的欺诈行为”。
汇丰阻止转账16万之后，在中国的“特别调查员”告诉黄女士，这是最后一笔需要“清算”的钱，完成后她才能洗脱嫌疑，所有钱将退还给她。
但汇丰银行表示，这笔钱被卡住（hold）需要“行政决定”，否则不予放行。这时，“特别调查员”打电话给黄女士，说香港反贪局已向香港汇丰银行提交了一封正式信，称黄女士正在协助他们进行调查。
黄女士在起诉书中称：收到信件后，香港汇丰银行将这16万美元退还给了她，此时“特别调查员”要她换一家银行重新汇款。2019年11月1日，“特别调查员”通知她收到最后一笔款项。次日，黄女士再联系“官员”询问何时退款给她时，再也联系不上。
这时，黄女士才意识到自己被骗了。她一生的积蓄化为乌有。
电话诈骗猖獗。黄女士认为，她被骗，银行也要承担责任。她日前把香港上海汇丰银行、美国汇丰银行、全国银行协会（A NATIONAL BANKING ASSOCIATION）告上纽约南区联邦法庭，索赔140万元，并要求陪审团审案。
