招牌被撤，垃圾满地，要不是门上贴着的告示，谁能想到这里几天前还是一家银行的网点。日前，一家位于上海镇坪路的招商银行网迎来了其短暂“一生”的终点。它的存活期为4年。
一家小网点的关闭为何会引起关注？事实上，这家网点的关停并不是个例，只是时下银行频关网点现象的一个小小缩影。
媒体统计指出，仅以今年1月为例，一个月内已关闭银行网点89处，其中34处是小微支行、社区支行，15处为分理处。所谓分理处，即银行二级支行下，规模较小的网点。
而在众多银行中，工行、建行“减负”现象尤为明显。以前吃香喝辣换着法子赚钱的银行，现在赚钱不易，天天被监管围堵，干了点什么出格的事还会被罚得伤痕累累。
说到这，小编先弱弱地问一句，你有多久没有去过银行网点了？银行，这个曾巨无霸般的存在，似乎被时代遗忘了！走进死胡同的银行！
银行越来越难干了！在金融科技面前，银行网点逃脱不了大面积关停的命运！
数据显示：最近4个月，五大行、股份行、城商行、农商行、外资行的营业网点关停数已达326个。2018年1月份以来关停数量已有20多个。
除了各类农商行，数量最多的就数民生银行、平安银行、浦发银行、建设银行，过去4个月来分别关停了49家、31家、26家、22家网点。
尽管银行在关停网点的同时，会有新增网点出现，但是新增网点更多的只是覆盖空白地区，而且新增数也是一路下滑。
并且，受微信、支付宝等第三方支付平台的影响，“出门只带手机”已经成为大家的习惯。曾经因为方便利民受到喜爱的ATM机正面临着尴尬的撤离潮。
银行确实已经不是那个银行了。
但话说：出来混，迟早是要还的。你看最近银行被罚案件，一桩接着一桩。关于银行业不好过的消息可谓源源不断。
2018年1月份，各地银监机构开出罚单117张，罚没金额3.456亿。广发银行、浦发银行......不小心登上了“光荣榜”。其中，罚金最大的案件就属前段时间的广发银行因侨兴债事件，被罚没7.2个亿。
看下2017年：银监会开出3452张罚单，1877家机构、1547名责任人员被罚，罚没金额近30亿。与2016年相比，处罚机构数量增长近3倍，罚没金额超过10倍！在银行业监管史上，创下了新高。
有银行的内部工作人员透露，以前利润高的不好意思说出来，而现在，呵呵了。
不用人也就算了，连曾经的银行神器ATM也不用了！据光大银行北京某支行的一位员工吐槽：
“没人取现金了，没人去ATM机转账了，一个月收取的手续费，连租金都不够。”
马云说：银行不改变，我们就帮他改变！
从移动支付诞生的那一刻，传统银行、ATM就逃不出被淘汰的命运，这跟努力无关，诺基亚一直在努力，可是还是输给了苹果！
这个世界上唯一不变的事情就是变化，随着时代的变化，任何人、任何事都要随之做出具体的改变，当然银行也在变，但是，却越变越让人不值得相信！
历史转折中的银行！
每一个凤凰涅槃之后都可以重生，但是银行这个“金凤凰”，似乎却看不到涅槃。
首先，存款利息越变越低！
国有五大行，存款利息连一个超过3%的都没有，包括5年期的存款，笔者曾经问过在银行的朋友，如果不是为了完成业绩，他们自己都不存款！
当然这是央行的政策，商业银行也没有办法，但是事实就是，把钱存银行的人越来越少了。
根据央妈公布的金融数据，2017年全年人民币存款增加13.51万亿元，同比少增1.36万亿元。
然后，收益低了，危险性却在增高！
存款少了，银行吸引储户的唯一手段应该就只剩下——银行理财了！
但是银行理财的风险性越来越高了，从微观上来说，银行近两年爆出好几起理财大案，比如“交行3亿理财产品违约”、“招行10亿理财产品违约”“建行产品7年都难以回本”，这些都说明一个问题，银行理财也没有想象中安全！
从宏观上来看，整个银行业都面临一个很窘迫的处境！
曾经以为银行最安全，结果银行一大堆问题，私售理财、违规授信、虚假担保、飞单，一个接一个的大案，稍不小心就掉坑里了！
不仅不安全了，银行理财还要交税了！
根据财政部、国家税务总局发布的《关于资管产品增值税有关问题的通知》，从2018年1月1日开始，资管产品管理人要对资管产品运营业务的收益按照3%的征收率缴纳增值税。
以后我们投资理财赚的钱，除了进自己口袋，还要分另一部分无条件上缴。
而众多的资管产品中，我们最常接触到的就是银行理财产品。在这里，银行就相当于资管产品管理人，银行理财产品就相当于资管产品。
这些都不算了，最重要的是资管新规，已经明确要打破刚性兑付了，银行90%以上的理财产品都要转向净值型理财产品，什么是净值型，就是有亏有赚，盈亏自负！
最最重要的是，商业银行破产立法计划，在去年就已经被提上了日程，对于经营太差的银行，央行也不想兜底了，银行一旦允许破产，你在银行的存款（50万以下）还能得到保证，你买的理财产品很有可能会打水漂！
现在，估计不少朋友都想仰天长啸，我的钱还能放在哪里，难道只能买房子吗？
后银行时代，如何理财？
对于接下来的理财，笔者有一些建议送给各位朋友：
投资最重要的不是选产品，而是分散配置！
全球资产配置之父加里･布林森就曾说：“投资收益的91.5%是由资产配置组合所构成的”。
任何投资理财都是有风险的，但如若通过合理的资产配置，可以有效地降低投资风险。这是因为相关性低的资产配置按照不同的份额投资，能在组合的时候抵消掉一部分波动。
需要注意的是组合收益率并不会明显高于单项资产收益率，但是组合收益风险会比单项资产的风险低。
目前市面上我们经常接触到的一些理财产品无外乎于这几种，我给大家列出了对应的年化收益率：
1、银行存款，年化收益率1.1%—3%；
2、国债，年化收益率3%—4.3%；
3、货币基金，年化收益率3.5%—5%；
4、银行理财，年化收益率3%—5%；
5、P2P，年化收益率8%—15%；
6、股票、债基、股基、基金定投等，年化收益率是浮动的。
基本上，大多数朋友的理财渠道就是这些了！
如果按照资产配置的方法降低风险的话，大家可以这样做，我就拿10万元举个例子（仅做参考）：
1、货币基金，可占投资本金的比10%，为10000元，收益率4%；货币基金的流动性比较强，可以替代短期消费资金；
2、保险，占比20%，为20000元，保险的主要目的是为了保障，不用太在意收益的问题，3%左右；
3、房产、股票、基金定投，占比30%，为30000元，收益率是浮动的；（定投方面可以看暴富的结局太惨，每年赚10%就够了……）
4、银行理财、信托、P2P，占比40%，为40000元，收益率4%—8%左右。
这样配置之后，既可以享受到固定的收益，又不会过于保守，可以获得一定的超额收益，两全其美！
所以，对于想要低风险高收益的朋友来说，资产配置绝对是提高组合收益稳定性的不二之选。
还有，任何投资理财都是有风险的，银行理财也不再是资金百分百的安全避风港了！接下来，我们最需要做的就是打破观念，树立相应的投资风险意识，否则没准下一颗雷就会爆在自己身上！
这个时代，我们无处安放的不仅仅是我们迷茫的青春，更是我们辛辛苦苦得来的财富！
