经常在头条看见有条友说自己的家人住院了，花费多多少，报销了多少，感觉报销的比例没有达到当地政策宣传的比例，有些疑惑，评论区就见一堆人说交医保不划算、吃亏了，根本不如把钱存在银行等等，每当看到这些评论，我就感觉到又可气又可笑，看来大家对医保政策的理解还很不到位啊，下面我就结合自己的经历，谈一谈住院费用的报销问题，同时讲一下怎样才能让你的住院费用能够报销的更多的办法。
一、你的住院费用都包含哪些部分
一般来说，住院费用包括下面几大项：床位费、检查费、化验费、药费、手术费、医用材料费等。
住院费用包含多个收费项目
二、医保能够报销住院费用的哪些部分
通常情况下，住院费用是不可能全部报销的，因为医保报销规定有些费用是需要患者自费的，我们只要弄清了哪些费用不在医保报销范围内，也就搞清了医保能够报销的费用有哪些了，下面咱们一起来看一下，哪些费用是医保不报销的：
1、起付线：也叫门槛费，也就是说在这个线以下的费用是不能够进入医保报销的，超过这个线以上的部分才能够纳入医保报销。
2、自费药：这个分为全部自费药品和部分自费药品。国家制定了《药品目录》收录了医疗、工伤、生育保险的常用药品，分为甲类药品和乙类药品。自费药品分为两类：一是凡是不在《药品目录》内的用药，二是非适应症用药，也就是说某类药品虽然在《药品目录》内，但是它的使用室友严格的适应症限制的，不符合这个适应症但是用了这类药品的，也属于全自费药品，医保不予以支付。在《药品目录》的乙类药品，属于部分自费药品，病人要先行支付一定比例的费用以后，其余的部分纳入医保报销。比如，某地规定乙类药品先行自付比例为5%，某参保患者用了这种药品一共花费2000元，那么，患者自己先要支付2000*5%=100元，剩余的2000-100=1900元纳入医保按比例报销。
国家制定了《医保目录》，规范医保用药
3、自费材料和超限价材料：各地的医保政策都对医用材料纳入医保报销的范围作了规定和限制，不在医保报销范围内的材料需要患者自费，有些材料虽然在医保报销范围内，但是有限价规定，在限价以内的，医保按报销比例报销，超过限价的部分，有些地方要求病人全部自费，有些地方要求病人先按照一定的比例自费一部分，剩下的医保按照比例报销。
4、自费诊疗：各个地方的物价局都会给医疗机构发一个《医疗项目服务价格》，对各个诊疗项目的收费标准和项目都是干什么的，都按照医疗机构的级别做出了相应的规定，凡是不在《医疗项目服务价格》内的诊疗和不符合诊疗项目规定的手术、治疗等以及超过价限定的部分都是自费的。举个例子，某人在做某个手术时，规定的价格是1000元，但是医院实际收费1200元，那么超出的200元的部分，就是需要病人自费的。
5、超标床位费：这个很好理解，医保规定某一一级别的医院床位费的具体价格，超过这个价格的就需要病人自费。比如说，张三某三甲医院住院，按当地的医保的政策规定，三级医院的床位费是60元/天，但是张三觉得住三人间太吵，要求住单人间，单人间的费用是300元/天，那么在结算的时候，每天张三要自费240元的床位费。
6、调温费或者空调费：这个在很多地方已经将它并入了床位费之中，但是也有部分地区仍然单独收取。这一部分费用，在各地的医保政策规定中都是不予报销的，需要病人全部自费。
看完了不报销的项目，那么现在咱们来计算一下一个医保病人的住院费用医保可以报销多少：
住院费用医保可报销部分=住院费-起付线-超标床位费-调温费（空调费）-自费诊疗-自费材料-自费药品
住院费用医保实际报销部分=住院费用医保可报销部分*医保报销比例。
住院费用医保报销结算一般由医院的医保管理办公室办理
这么说可能很多人看不懂，举个例子：
张三是某地的参保职工，在当地的某三甲医院住院10天，共花费住院医疗费用35000元，其中：药品费20000元（甲类药品15000元，乙类药品5000元），材料费8000元（其中A材料4000元），诊疗费4500元，床位费2000元，空调费500元。当地的医保政策规定，三级医院的起付线是800元，医保报销比例是80%，乙类药品个人先行自付比例为4%，材料医保限价2000元，超过部分个人先行自付50%，三级医院的床位费医保报销60元/天。
张三的住院费医保可报销部分=35000-800-5000*4%-2000*50%-（200-60）*10-500=31100元
张三的住院费用实际报销=31100*80%=24880元。
也就是说，张三的35000元住院费，医保报销24880元，个人需要自费10120元。
医保范围内的报销比例为：24880/31100*100%=80%
总体医保报销比例为：24880/35000*100%=71.09%
怎么样，看出差别来了吧，总体的医保报销比例比医保范围内的报销比例低9%，这也就是为啥你总感觉到自己实际报销的比例低于政策宣传的原因了，因为有些费用是需要自费的。
三、怎样让你的住院费用能够多报销
看完了上面哪些项目是自费的或者有限价，咱们就知道怎样才能使住院费用报销得最多了，无非是两个途径：一是尽量使用《医保目录》里的药品、使用《医疗服务价格》内的诊疗项目，这样自费的项目就少一些；二是平时有个头疼脑热的小病要及时就医，不要等到小病拖成了大病，才住院治疗，花费就比较多了。当然，肯定有人会说，进了医院就得听医生的，医生让用啥咱就用啥，哪有这样的选择啊，的确是，那就听医生的，毕竟生命健康高过一切。
规范诊疗，规范就医，可以减轻个人负担和基金支出
