你若在支票帐户存入1万元以上的金额,依据法律,银行必须通报超过一定金额的存款,此外,许多银行设有最高存款限制,因此存入高额款项可能需要支付某些费用,若经常存入高额金钱,则应该留意任何潜在的诈骗活动。
以下是存入高额金钱时需要注意的几点事项。
银行必须通报高额存款
根据“银行保密法”(Bank Secrecy Act),银行必须针对任何超过1万元的现金存款提交“现金交易报告”(CTR)给隶属于财政部的“金融犯罪执法网络”(FinCEN)。CTR通常包括个人姓名、帐户号码、社会安全号码(SSN)、税务识别码,以上资料均被银行验证及记录。
CTR是银行的标准程序,旨在防止洗钱、伪造存款及类似的金融犯罪活动,让当局能更容易追踪金融交易动向。
存款拆分(Structuring)属于非法行为
拆分意即在短时间内(几日或几周)将总额超过1万元以上的现金拆分为较小金额存入,以规避联邦现金交易报告法规,属于非法行为。
若银行怀疑个人试图透过多次小额存款,回避1万元的防制洗钱(AML)限制,可能会向FinCEN通报,存户可能面临处罚与法律后果。
若试图透过拆分避免CTR,银行还会提交“可疑活动报告”(SAR),FinCEN一旦收到报告,将调查该帐户是否涉及任何欺诈、洗钱或恐怖分子融资活动(terrorist funding),而银行不需要通知帐户所有人。
可能需要提供其他文件
存户可能被要求提供与资金来源相关的额外资讯,例如发票、收据等文件,提供这些资料同时有助于政府识别违法或欺诈等潜在问题,因此最好留下任何超过1万元的交易纪录。
并非所有银行帐户都受保护
若打算存入高额金钱,务必确认该银行帐户是否安全可靠,应选择受联邦存款保险公司(FDIC)承保的银行,如此一来存款便自动受到高达一定金额(通常为25万或以上)的保护,以防银行倒闭。虽然FDIC并不为欺诈或窃盗造成的金融损失提供保险,但银行通常有其他保障措施。
提防诈骗
专家提醒,存入资金前务必核对交易和资金来源的合法性,尤其是高额存款,若资金来源不明或可疑就得留意。
举例来说,若有人提出要为了一项服务或产品支付大量金钱,或是收到来路不明的意外之财,切记保持谨慎并进一步调查情况。
收到支票时也务必确认其合法性,有些诈骗份子会寄支票让人存款,并要求寄回部分金钱,等到银行发现时往往为时已晚。