近日，一名自称是加拿大汇丰银行(HSBC Canada)员工举报称，他加入多伦多郊区一家汇丰银行分行的抵押贷款审批团队时，发现大量华人买家利用“虚假的中国收入”骗贷。
华人在北美购房时使用“虚假”材料，已经是公开的秘密，一旦官方开始彻查，恐怕很多人的房子不保。
01 银行员工举报大量华人骗贷
根据《THE BUREAU》新闻网站报道，这位举报者名为D.M.(化名)，在2022年2月加入加拿大多伦多北部郊区奥罗拉(Aurora)的一家汇丰银行分行(HSBC)的抵押贷款审批团队后，发现了大量可疑的房屋贷款账目。
D.M.是来自印度的国际学生，曾就读于温哥华岛大学(Vancouver Island University)攻读商业硕士学位，毕业后移民加拿大。研究生毕业后，就职于温哥华岛海岸上的田园风光小镇坎贝尔河(Campbell River)的汇丰银行分行，虽然他也曾听说过华人买家在BC省涉嫌欺诈，但从未见过任何可疑的贷款行为。
当他后来入职奥罗拉(Aurora)的汇丰银行分行(HSBC)的抵押贷款审批团队后，发现在疫情期间，该行向华人买家发放的房屋贷款出现了爆炸性增长。并且，很多居住在多伦多的中国移民，在申请按揭贷款时声称，他们在中国有一份“远程工作”并且收入不菲。
D.M.愈发觉得可以，并且在深入研究该行贷款账目以及询问同事有关发放贷款相关事宜后，得出了令人震惊的评估结果。
自2015年以来，至少有10家位于多伦多地区的汇丰银行分支机构向华裔买家发放了至少5亿加元的房屋贷款。
这些买家都声称自己在中国有着不菲的收入，但实际并非如此，一些人甚至根本就没有实际工作。
信息截取自《THE BUREAU》
D.M.称，这些房屋贷款欺诈行为在新冠疫情期间急剧增加的原因是，这些人可以相对合理地“解释”自己是因为远程办公而获得的收入。
根据D.M.的说法，即使是像奥罗拉(Aurora)这样小规模的分行，预计每年会发放出约2,300万加元的住宅贷款，但该分行在2020年已经发放出了约8,800万加元的抵押贷款，而在2021年则发放了超过了5,000万加元。
D.M.来自于印度，在奥罗拉(Aurora)分行中他算是少数族裔，大多数同事是华裔加拿大人。在调查同事的过程中，D.M.坚信包括加拿大汇丰银行(HSBC)以及加拿大帝国商业银行(CIBC)在内的其他加拿大银行，都存在着系统性问题，即向华裔买家发放的抵押贷款存在高度可疑性，这些贷款的财富来源未经验证，且主要来自中国。
失眠、折磨，D.M.思来想去，终于在2022年4月向汇丰银行高层发送了一封大胆的电子邮件：
“我将揭露汇丰银行加拿大可能存在的抵押欺诈行为，并且很有可能，一些员工会从中获益，从中牟取了成千上万加元，我称之为犯罪所得。(犯罪所得是指通过非法手段获取的财富或资金)”
02 “荒谬”的贷款材料被揭露
在一次采访中，D.M.表示，银行的员工全部都曾接受过防欺诈培训，但在奥罗拉(Aurora)审查的贷款申请材料简直令人难以置信，一些可以说“荒谬至极”。
以下为D.M.爆出，居住在加拿大的一些贷款人在申请贷款时的资料：
案例一：
一名华人女士只是在赌场做兼职工作，但却申请到了一笔140万加元的抵押贷款。申请资料显示，她每年有超过30万加元的收入。但事实上，她还从政府领取两个孩子的福利金。
案例二：
另一名在安大略省的华人在赌场工作，现在拥有三套房产。他声称自己在2020年开始远程办公，为一家北京公司做数据分析，年薪345,000加元。
案例三：
一名来自中国的留学生贷款客户，声称自己在一家中国供公司远程办公，每年能够赚取70万加元。但与此同时，他在加拿大还在偿还一笔1万加元的学生贷款。
案例四：
一名华人女士在美发店从事兼职工作，但却拥有位于奥罗拉、马克姆和士嘉堡的3处房产。她声称自己在中国广州某公司担任“业务经理”一职，年收入为536,280加元。
图片来源于《THE BUREAU》
案例五：
一名在多伦多至少拥有4处房产的华人女性于2013年，在汇丰银行奥罗拉分行开设账户时声称自己是一名“没有年收入的家庭主妇”。然而在购房时，她在多伦多的银行账户很快收到了来自汇丰中国账户的巨额汇款，并向第三方支付了用于购房的“高额支票”。在2020年时，她又申请了加拿大汇丰银行的抵押贷款，改口称自己在中国的远程工作年薪76.3万加元。
案例六：
一名陈性女士声称自己是北京一家电信公司的"项目经理"，年薪72.1万加元，申请了189万加元的抵押贷款。
图片来源于《THE BUREAU》
案例七：
一名来自中国的女性申请了汇丰银行160万元按揭贷款，她声称自己在中国一家公司担任办公室主管一职位，通过远程工作获得年入40万加元。
案例八：
一名林性女士在马卡姆(Markham)太平洋购物中心周围的街区拥有3处房产，她声称自己为中国的一家食品加工公司远程工作，职位是后勤人员，年薪27.3万加元。(D.M.吃惊，什么样公司后勤人员能够拿到如此多年薪)
分行记录显示，林女士和她的丈夫原本在CIBC银行有一笔余额为49.7万元的联名抵押贷款，但在疫情期间，林女士又在加拿大汇丰银行申请了一笔120万元的新抵押贷款。
D.M.称这样的案例成千上万，且规模很大，“这些人在加拿大生活，但却根本就没有稳定的工作或者是收入。他们就是利用虚假材料进行申请并获得了房贷。”
03 大家不言而喻的秘密
D.M.与同事的短信聊天内容揭露了加拿大汇丰银行奥罗拉(Aurora)分行中许多员工，甚至还有一名负责监督多伦多地区10多家银行分行的资深经理，很多人都了解虚假收入抵押贷款的存在。
D.M.："你知道我们账上有多少抵押贷款欺诈吗？这太疯狂了！"
同事："他(汇丰银行一位分行经理)告诉我了。"
D.M.："这些人提供了虚假的收入证明并获得了抵押贷款，现在利率很高，他们应付不了了。"
同事："其他分行也这样做了，听说有很多。"
D.M.："当然，所有分行都参与其中。"
同事："这就像一个不言而喻的秘密。我很确定其他银行也有。"
......
D.M.表示自己曾向奥罗拉(Aurora)分行的一名经理施压，请求她了解诈骗贷款事件，但该经理回避了他的问题。D.M.一度感到困惑和孤立，他认为即使当地领导层没有参与，至少也是对这些虚假收入的材料视而不见。
“不是一个或两个人睁一只眼闭一只眼，而是整个系统，因此我不得不继续向更高级别领导汇报这一情况，”D.M.解释道。
04 调查认定情况属实
“勤劳的加拿大人被拒绝贷款，而这些人却利用虚假文件并获得贷款批准，进一步推动了已处于高温状态的安大略房地产市场，”D.M.在一次采访中说道。
据悉，D.M.发送的长达4页的爆炸性投诉引发了内部调查，并导致加拿大汇丰银行进行了一些改革。
但一年多后，D.M.对银行的回应非常不满，于是在2023年6月，他将调查的大量内部文件分享给一家声称专注于反腐败、反虚假咨询、从事独立新闻调查的自媒体《THE BUREAU》。
《THE BUREAU》联系加拿大汇丰银行希望可以寻求一名高管就D.M.的记录和指控进行采访。但加拿大汇丰银行通信负责人莎伦·威尔克斯(Sharon Wilks)回应称：“我们无法安排人员直接接受采访，但作为一家全球性银行，汇丰银行一直在努力识别、预防和阻止金融犯罪…我们将不会与我们认为从事非法行为的个人或实体开展业务。”
在此之后，《THE BUREAU》对D.M.的指控进行了为期7个月的调查，包括聘请7名加拿大著名专家对部分文件、指控和结论进行评估。
结果表明，D.M.的指控是真实且可信的，即自2015年以来，奥罗拉分行和汇丰在多伦多地区的其他分行，至少向华人居民发放了5亿加元的可疑抵押贷款。
这正是导致加拿大房地产泡沫的一个重要原因，来自中国的数以百亿计的非法资金转移到加拿大，并且银行的贷款加剧了这种影响，尤其是在多伦多和温哥华的房价上。
图源：《The Bureau》
加拿大汇丰银行(HSBC Canada)表示，从2024年3月15日起，将停止与其他国家或城市的全球转账服务(Global Transfer)，并提醒其客户提前做好计划。
目前，加拿大汇丰银行仍未回应《The Bureau》关于D.M.具体指控的后续问题。
