高额医疗账单可能会造成严重的财务压力，但只要懂得如何协商，就能帮助你降低实际需要支付的金额。(Shutterstock)
无论面对的是长期还是短期疾病，康复过程本身都可能充满挑战，若再叠加高额的医疗账单，随之而来的债务无疑会给财务状况带来沉重的打击。不幸的是，许多美国人都面临医疗债务问题。
根据卡普兰收款公司（Kaplan Collection Agency）的数据，36.3%的美国家庭背负着某种形式的医疗债务，目前进入催收程序的医疗债务总额估计约为1,940亿至3,030亿美元之间。
不过，你可以采取一些方法，尽量避免或至少减少一点医疗债务。许多人不知道，医疗账单其实是可以协商的。了解如何协商，有可能降低你需要承担的财务负担。
了解医疗账单与理赔说明书（EOB）
协商医疗账单的第一步，是先确认你收到的究竟是医疗账单，还是保险通知。
仔细查看收到的文件非常重要，以确保它的确是由医疗服务提供者、医院或医疗检验机构寄出的账单。
通常，你会收到保险公司寄来的“理赔说明书”（Explanation of Benefits，EOB）。这并非账单，而是一份通知，说明保险公司将支付多少费用，以及哪些费用需要由你自行负担。
检查医疗账单是否有错误
收到正式医疗账单后，请仔细检查是否存在错误。
根据医疗计费优化机构AltuMed的资料，多达80%的医疗账单都存在错误，其中一些错误可能导致患者被多收费用。
根据美国征信机构Experian的建议，你应向医疗服务提供者索取一份详细列项账单（itemized bill），其中应包含医院和医疗检验机构收取的费用。该账单应逐项列出你被收取的各项费用，并标示具体金额及相应的医疗计费代码。
如果要查明相关代码的含义，你可以使用Google等搜索引擎。在搜寻引擎中输入代码（例如，肺炎对应的代码是ICD-10），即可查看其定义。
网上也有免费的医疗代码查询工具，例如美国医学会（AMA）的CPT Code Search，可以协助你确认特定收费项目代表什么服务。
如果账单上的代码缺失或含义不清，请联系医疗服务提供者或保险公司，要求对方以浅显易懂的语言进行说明。
你可以利用这些代码逐项检查账单是否有错误。例如确认是否被收取了自己没有接受的医疗服务或没有使用的药物费用，以及是否存在重复收费。
此外，也应事先做好功课，了解你所接受的医疗服务是否按市场上的合理价格收费。可以通过“Healthcare Bluebook”和“Fair Health”查询医疗服务的大致费用。
制定分期付款计划或协商一次性付清方案
根据美国知名社区健保权益倡导项目Community Health Advocates的建议，若你无力一次付清医疗账单，可向医疗服务提供者或账务人员说明，你需要制定分期付款计划，并告知对方你能负担的金额以及付款频率。
如果对方不同意，可以向其解释：你确实有意支付这笔账单，但目前的经济能力只能负担你提出的金额。
一旦双方确立了分期付款计划，就应该按照约定持续付款。
另一种选择是提出一次性付清的方案，以换取账单折扣。例如，如果欠款2,000美元，你可以询问对方是否愿意让你支付较低的金额，例如1,000美元，以此一次结清全部债务。
任何双方达成的协议，都应要求对方以书面形式确认。
与催收机构协商债务
如果有催债机构联系你，可以先询问：他们是在为自己催收这笔债务，还是代表第三方催收？也就是说，先确认这家催债公司是否已经买下了这笔债务。
了解这一点，将有助于你判断接下来应该如何进行协商。
你可以要求对方提供债务验证资料。这会要求催收人员确认你就是他们要追讨债务的对象，并提供证明，说明你确实欠下这笔债务。如果你仍然无法确定，可以要求对方提供更多证明。
有时，催收机构可能会拒绝核实债务或进行协商。若发生这种情况，根据Community Health Advocates的建议，你应该寄一封信给对方。信中应说明：
•你曾要求核实该笔债务；
•对方未提供相关证明；
•要求对方停止联络你。
建议以挂号信（certified mail）寄出该信函，并保留一份副本。如果对方持续联络你，可以咨询律师，并向支持公平债务催收做法的相关组织寻求法律协助。
如果你最终与催债机构达成协议，一定要求对方以书面形式确认协议内容。
你可以申请财务援助
根据Community Health Advocates的说明，医院必须提供财务援助，以协助民众支付医疗账单。
你可以向医疗服务提供者、医疗检验机构或医院索取财务援助申请表，也可以致函他们请求财务减免。
信中应写明账户号码、应付金额，以及接受医疗服务的日期。这些资料通常可以在你的医疗账单上找到。
在信中请说明你正在申请财务援助。阐述你的财务状况，并表明目前无力支付，还应该说明自己的就业状况，以及目前需要承担的其它财务支出。
寻求专业协商人员协助
你可能会觉得自己不太擅长，或者不太愿意亲自进行医疗账单协商。好消息是，目前有一些专业公司和个人可以帮你审查医疗账单，并代表你与医疗机构进行协商。
不过需要注意的是，这些服务可能会收取一笔一次性固定费用。有些公司会按照他们替你节省的金额收取一定比例的费用，也有些公司会将这两种收费方式结合。
此外，你雇主提供的福利也可能包括医疗账单协商。
了解你的医疗账单付款选项
在支付医疗账单前，请先了解自己有哪些选择。很多人不知道，医疗账单并不一定非要按照原始金额全部支付。
根据美国医疗费用优化与倡导服务平台Emry Health的资料，医院通常会通过财务援助计划提供大幅折扣。
如果其它方法都没有奏效，寻求专业医疗账单协商人士的协助，可能会对你有所帮助。
原文：Medical Bill Negotiation Strategies刊登于英文大纪元网站。
（英文大纪元记者Anne Johnson撰文/李皓月编译）
