目前中国约有5亿个家庭，其中仅有50%的家庭拥有存款，而另外50%的家庭，特别是年轻人居多，在银行没有任何存款。与此同时，我国居民房贷总额已超过38万亿元，高达80%的家庭背负着房贷。
一边是银行存款的显著增加，另一边却是大多数家庭要么银行颗粒无收，要么背负着沉重的房贷、车贷。这清晰地表明，国内大部分的财富集中在少数人手中，而绝大多数家庭的存款要么微乎其微，要么根本不存在。招商银行发布的数据也印证了这一判断：仅有2%的客户掌握了80%的存款，而其余98%的客户仅拥有20%的存款。
那么，50%的家庭没有存款，80%的家庭还在偿还房贷，这究竟意味着什么？
首先，没有存款却背负房贷，意味着生活压力巨大。许多家庭的存款被用于支付首付款，且未来几十年仍需按月偿还房贷。在此期间，为了维持稳定的收入以按时还贷，人们往往不敢轻易辞职或跳槽。然而，一旦遭遇降薪或失业，收入大幅缩减，若家中毫无积蓄，很可能面临无力偿还房贷的困境。届时，不仅房屋可能被银行收回拍卖，负债者更可能被列入失信被执行人名单。
其次，一旦遭遇意外情况，将难以应对。如果家庭没有丝毫存款，面对疫情、疾病、失业等突发事件该如何是好？或许有人会觉得年轻气盛，不会轻易生病，即便失业也能迅速找到工作。但现实是，谁又能保证未来几十年的人生道路一帆风顺，绝不遭遇疾病或失业的冲击？
更何况，不少父母倾尽所有积蓄资助子女购房，一旦父母年老体弱，突发重大疾病，而家中又无分文存款，又该如何应对？因此，没有存款的家庭，其抵御风险的能力无疑是极其脆弱的。
再者，生活成本的不断攀升和消费支出的压力增大。受输入性通胀以及国内货币发行量增加的影响，许多人反映物价每年都在上涨，而工资增幅却微乎其微，工资增长的速度远不及物价上涨的速度，导致生活质量有所下降。如果家庭拥有一笔存款，便可用于补贴家用。若能拥有一笔可观的存款，每年还能获得稳定的利息收入，以此来抵御通货膨胀的侵蚀，这对于普通家庭而言，无疑是极其实用的生活保障。
