美联邦政府帮存退休金 每人每年最高1000美元

从2027年起，符合资格的民众只要向退休账户存入资金，就有机会获得联邦政府的配比补助。示意图。（Shutterstock）

美国联邦政府将帮助民众一起存退休金。从2027年起，符合资格的民众只要向退休账户存入资金，就有机会获得联邦政府的配比补助，每人每年最高1,000美元，这笔钱将直接存入个人指定的退休账户。

洛杉矶华人张女士（Karen Zhang）周一（19日）收到国税局（IRS）的来信，告知她可能符合联邦政府退休储蓄补助资格。

信中写道：“从2027年起，联邦政府将以‘储蓄者配比补助’（Saver’s Match）取代原有的‘储蓄者抵免’（Saver’s Credit）。联邦政府每年将按您存入退休账户金额的最高50%提供补助。”

看到这个消息，张女士很是开心：“公司确实有为我开设401(k)账户，我每个月都会存点进去。现在联邦政府也帮着一起存退休金，而且是真金白银存进账号的钱，这确实是很好的一项福利。”

不过国税局提醒，获得退休补助需要符合收入等特定条件，并且要在报税时提交8880-A表格，否则就会错过这笔钱。

很多人担心这是一项公共福利，影响移民身份申请。司法部法律顾问办公室已就Saver’s Match是否属于联邦公共福利提出法律意见；此外，国土安全部于2026年公布的新公共负担规则已经生效，可能影响部分移民申请的审查方式。

因此，正在办理移民手续的民众，在申请或领取相关补助前，应以国税局、美国移民局（USCIS）等联邦政府机构的最新规定为准，或视个人情况咨询正规移民律师。

谁符合资格

根据国税局官网，要符合退休账户配比补助的资格，必须满足以下所有“基本”要求：

1）有退休储蓄：2027年向符合规定的退休账户存钱并保留相关记录，例如公司提供的401(k)，或个人退休账户（IRA）。存款没有最低存款金额要求；

2）年满18岁：截至2027年12月31日已满18岁；

3）申请人不得属于美国税法第152(f)(2)条规定的特定学生身份；

4）不能被父母或他人申报为受扶养人；

5）符合美国税法的居民身份要求。

另外年收入也不能超过上限。国税局认可的退休账户类型，包括Roth IRA、401(k)、SIMPLE401(k)、403(b)、SIMPLE IRA、SEP IRA等等。

最高千元的配比如何计算

国税局表示，这项新补助计划将从2027课税年度开始，符合资格的民众可在2028年申报2027年度联邦所得税时，提交8880-A表格，以此申请配比退休补助。

按照当前规定，联邦政府最高可依照个人合格退休储蓄金额的50%提供配对补助。例如，符合“全额补助资格”的民众，如果一年向退休账户存入2,000美元，就可获得最高1,000美元的联邦补助。

若符合“全额补助资格”的夫妻两人分别向退休账户存入2,000美元，每人都可以获得最高1,000美元的补助。补助将直接存入申请人指定的合格退休账户。

值得注意的是，退休账户中的资金旨在用于长期储蓄。若在59.5岁前取款，可能需要缴纳额外税款并受到相关限制。

“全额补助资格”与申请人的收入也息息相关，并不是所有人都可以获得最高1,000美元的补助。

收入限制

国税局规定，申请是否符合资格以及能获得多少比例的配比补助，取决于个人的再调整后的总收入（modified adjusted gross income，简称MAGI）和报税状态。下面仅为2027年的收入线，未来限额将根据通货膨胀进行调整。

这项计划将于2027年开始。国税局特别提醒，补助不会自动到账，申请人需在提交2027年联邦所得税申报表时一并提交8880-A表格。

本文仅作一般参考。更多详情，请查询国税局官网。