大陆多家银行2025年年报显示，个人贷款业务萎缩、不良率持续攀升。数据显示，去年银行业不良个贷转让规模大增85%。进入3月，银行业个贷不良资产转让骤然升温，资产包呈现帐龄偏短、折扣率高的特点。 此外，由于长期积累的信用风险加速暴露，银行业在密集处置不良资产的同时，也在增资“补血”。
总的来看，当前中国银行业面临着净息差收窄、不良率上升（房地产、个贷风险）的困境。当净息差低于不良率，银行“赚的钱不够赔坏帐”，导致盈利更难，银行就会进一步压低存款利率或限制长期产品，形成恶性循环。当银行不再为5年后的资金成本下注，这本身就是一种判断：未来不存在一个足以覆盖长期负债成本的高回报环境。
