退休后这3种支出 多数婴儿潮世代未规划

示意图。（取自123RF）

退休时有几项关键支出通常无法避免，且许多婴儿潮世代都没有做好相应的规划。理财网站GO Banking Rates指出，以下这3种支出，可能为退休族带来麻烦；它们是什么？如何才能避免这些无心之错？

1.长期照护规划

生涯规划顾问威廉丝-林多（Patrice Williams-Lindo）在帮助父母与岳父母度过老化、疾病与临终照顾的过程中，体会到长期照护费用的昂贵。

她说，婴儿潮世代没有计划好的代价不只是财务上的，还有情感上、世代之间与全面性的。她的家人在乔治亚州的优质生活辅助服务，每月费用超过6000美元，将这个数字乘以上数年，就可以得出数十万元；而大部分人都没有存下这笔钱，因为他们以为退休意味休息，而不是全天候的照护。

许多财务专家、包括保险公司Childfree Wealth执行长杰·柴克孟特（Jay Zigmont），都同意威廉丝-林多的看法，认为缺乏长期照护规划是婴儿潮世代及较年轻世代最严重、最昂贵的错误之一。

柴克孟特说，在专业照护机构住一年平均要花费11.5万元，男性的时间平均为2.2年，女性则为3.7年；若没有支付长期照护的计划，先需要照护的人可能会拖垮配偶。

2.通货膨胀成本

管理顾问佛德瑞克·萨伊德（Frederick Saide）发现，通货膨胀是个常见未列入规划的支出，这会重新困扰年轻人。

萨伊德表示，他经常得到这样的回应“这不是我的问题”，许多人的假设是退休生活不会持续那么久，所以存有不会经历三、四次的通货膨胀周期的心态。

为了指导客户，萨伊德会用“寿命计算器”来帮助建立个人的预期寿命。他说，他想要就规划的时间与范围达成共识，否则将无法就需要多少钱、实现什么目标有个明确的方向；这个过程就是面对现实的时刻，数据显示从2002年到2023年，通货膨胀率平均为5.5%，是联准会2%目标的两倍多。

3.社安金与退休金税务负担

许多婴儿潮世代犯了一个错误是，未深入研究社安金及退休账户规定最低提领额(RMD)的细节，特别是没有研究税务方面的问题。

理财网站内容总监安德鲁·拉珊（Andrew Latham）表示，高达85%的社安金需要缴税，而RMD会使退休人士进入较高的税阶，进而引发红蓝卡的附加费。他说，60岁起进行罗斯（Roth）转换会有帮助，但许多人等得太久了。