私刻公章竟通过银行审贷验证
2008年,詹某某在深注册成立“深圳市富城国际供应链股份有限公司”(以下简称“富城公司”),并担任法定代表人,公司主要从事国际物流业务,拥有员工数百名。2009年底,富城公司与深圳某银行香蜜湖支行建立信贷业务关系,合作一直十分顺利。2010年底,该银行决定给予富城公司6800 万元的综合授信额度。
今年年初,为防范金融风险,该银行决定将信贷方式变更为三方协议模式,即银行选择富城公司的其中一家供货商深圳某电子有限公司(以下简称“电子公司”)作为合作对象,以货权保障的方式与富城公司开展业务。但因供货商不同意这种付款方式,三方协议模式无果而终。
由于资金紧张,求借无门,情急之下,富城公司法定代表人詹某某在路边地摊上,找人伪造了供货商的印章,同时让自己的老乡张某某冒充电子公司的员工,印制了假名片,以业务经理的名义与银行接触。在银行验证过程中,私刻的印章第一次没能通过验证,第二次还是没有通过。詹某某就换了一个地摊,又刻了一枚印章,居然通过了验证。
之后,富城公司使用伪造的《订货合同》、《发货通知单》、《承诺函》、《授权委托书》以及其他公司印章等证明文件,编造虚假贸易背景,与该银行签订了《综合授信合同》、《银行承兑汇票协议》等协议。
2011年3月起,张某某以供货商的名义,先后接收银行承兑汇票18张。富城公司将银行承兑汇票背书,找地下钱庄全部贴现,共计骗贷8970 万元。6月3日,该银行分行信贷管理部到电子公司进行贷后检查时发现,该公司2011年从未收到过由该银行开出的付款人为詹某某公司的银行承兑汇票,并否认张某某为该公司员工。至此,富城公司骗贷案件东窗事发。
信贷管理混乱让其有机可乘
银行发现被骗后,因为对富城公司过去的经营状况比较信任,没有马上报案,而是与詹某某联系,希望能追回贷款。詹某某表示正在找抵押物、并正全力筹集资金解决银行的问题。6月10日,得知富城公司负责人要外出“旅游”并无法取得联系后,银行才正式报案。
承办检察官在接受记者采访时表示,詹某某的骗贷手法非常拙劣,在现代金融企业管理制度如此严密、科技非常发达的情况下,詹某某能够得逞,正是因为对富城公司一直以来良好的经营状况和资信度的信任,使得该银行管理人员放松了警惕。
在审贷环节,富城公司与合同单位电子公司及银行三方间的协议并没有当面达成,后来詹某某谎称与电子公司达成了协议,银行未加核实就轻易相信,对冒充电子公司业务经理的张某某也没有进行身份核实。
这位检察官说,在验证环节,该银行支行使用银行验印系统对《承诺函》和《授权委托书》的印章进行核对,发现印章与电子公司在银行预留的印鉴不符。当时,张某某解释说电子公司有几套公章,这次是盖错了公章。当天下午张某某再来银行还是没有通过验证,她还是那样解释。第二天,张某某再次来到银行,竟然通过了银行的验印系统。
“在放贷环节,承兑汇票本应送到电子公司经营场所,可是张某某每次以在外面办事为由,要求送票人员送到不同地点,银行管理人员违规同意,再次给了詹某某等人机会。”检察机关建议银行加强信贷管理,注意防控风险。
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