在通货膨胀、利率上升和银行倒闭声中，定期存款再度获得投资人的青睐。取自pexels
经济前景不明下，美国人的钱正涌向银行，将其作为存放资金的安全场所；而在通货膨胀、利率上升和银行倒闭声中，定期存款(Certificate of Deposit, CD)再度获得投资人的青睐。
华尔街日报引用联准会的数据指出，定存余额从2022年4月的365亿元（美元，下同）激增至1月的4184亿元，成长了1046%，亦即在短短9个月内跃升了近4000亿元。
以下为财经网站Money Wise说明定存现在如此具吸引力的原因，以及另外两个同样可以累积财富的资金安全避风港。
稳定、安全的投资
今年，通货膨胀和潜在的经济衰退正在推高定存利率。根据联邦存款保险公司（FDIC）的数据，截至3月20日，一年期定存平均年百分比收益率（APY）为1.49%，五年期CD的平均收益率为1.35%。
有些银行定存利率远高于平均水准，截至3月底，Capital One提供的一年期收益率为4.15%，而Alliant和Synchrony分别提供一年期和14个月的收益率为5%。
定存通常被视为存放现金的安全场所，个人银行存款帐户在FDIC的保障下，25万元以内的定存，不用担心会损失这些钱。唯一的损失是如果在定存到期前领取，将须支付罚款，通常是三到六个月的利息。
虽然定存是资金的安全港湾，但报酬率不太具有吸引力，投资人也可以借由另外两种低风险的方法来实现储蓄目标、累积财富。
1.购买I系列债券
I系列储蓄债券是由财政部发行的安全投资，利率每六个月调整一次，下一次调整是在5月1日。目前I债券的利率为6.89%，低于截至2022年10月的9.62%利率，但与平均1-2%的定存利率相比，仍非常有吸引力。
民众可以通过财政部的Treasury Direct网站购买价值10,000元的电子I债券，或是用国税局的退税购买5,000元的纸本I债券；每人每年可以购买的最高金额是15,000元。
I债券的有效期为30年，但不需等待30年才能兑现。值得注意的是，如果在不到五年的时间内兑现，将不得不放弃三个月的利息，五年后领取则不会有任何罚款。
I债券不但违约风险非常低，还具有税收上的优惠，可免缴州和市的所得税。即使必须支付联邦税，也有一些抵免，例如把钱用于合格的高等教育费用，就可能不必缴税。
2.充分利用个人退休帐户
定存通常是短期储蓄目标，而个人退休帐户（IRA）则有助于在几十年内储蓄和累积财富。
传统的IRA是税前投资帐户，每年从收入中存入一定款项，在退休时提取前，这些钱都是免税的，那时的税率可能比工作时低很多。
相较之下，罗斯IRA是用税后的钱存入帐户，代表在日后提取时将是免税的。
不像定存、I债券和传统IRA有到期日或强制提款，把钱留在罗斯IRA，除了成为退休储蓄灵活的工具之外，还可以在IRA内持有多种类型的投资，包括股票、债券、ETF和共同基金等。
