图为示意图。
4月末全部出炉的大陆上市银行2022年年报中披露的个人住房贷款数据显示，大陆居民“提前还房贷”，令银行压力大增。从资产质量上看，国有大中型银行，个人住房贷款的不良率全部走高。
澎湃新闻4月30日报导，梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，2022年有5家银行的个人住房贷款余额相较2021年末出现下降。同时，在披露个人按揭贷款资产质量的上市银行中，不良率全部上升。
这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行；第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行（招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商）以及北京银行、上海银行、江苏银行。
国有大行仍是房贷市场的发放主力军，2022年全年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加4049亿元（人民币，下同），相比2021年全年24843亿元的合计新增规模，缩水明显。
具体来说，2022年新增个人住房贷款最多的三家国有大行是农行、建行和邮储银行，新增规模都超过了900亿元。
国有六大行2022年上半年合计新增房贷规模达到4155亿元。去年下半年，六大行的房贷新增规模陷入停滞。
中国农业银行副行长张旭光在该银行2022年度业绩发布会上表示，从去年5月份开始，同业都出现了个人按揭提前还款的情况。
13家上市中型银行中，2022年有5家出现了个人住房贷款余额下降，分别是兴业银行、浦发银行、民生银行、北京银行和渤海银行。
民生银行在年报中解释称，全年投放个人住房贷款700.27亿元，同时面对按揭贷款规模压力。报告期内为客户办理提前还款714.22亿元。
兴业银行则是由于此前个人住房贷款占比超过监管红线，因此在2022年降低了个人住房按揭贷款的集中度。
从资产质量上看，在披露了相关数据的银行中，无论是国有大行还是中型银行，个人住房贷款的不良率全部出现了上升。
建设银行行长张金良在该行2022年业绩说明会上表示，大家所关心的个人住房按揭贷款，建行的不良率是0.37%，同比上升了0.17个百分点。
从去年下半年开始，提前还房贷者越来越多，直到今年2月中国传统新年后，已出现“提前还贷潮”。
房贷利率的持续下行是居民提前还贷主要助推因素。同时中国房地产市场遇冷，成交量处于低谷，买房的人少了，新增房贷规模增速下滑。
中共央行的数据显示，截至2022年四季度末，个人住房贷款余额为38.8万亿元，同比仅增长1.2%，增速比上年末低10个百分点，是近十年来最低。
银行纷纷设置“门槛”限制提前还贷。居民申请提前还款“没那么容易”。除了排队几个月之外，还要付违约金等。
截至去年底，中国个人住房贷款余额38.8万亿元，如果提前还贷的量达到10%，意味着银行的房贷量在短期内减少将近4万亿，对银行的盈利能力带来挑战。
中共国家统计局数据显示，去年，房地产开发企业到位资金14.9万亿元，比上年下降25.9%。个人住房按揭贷款2.4万亿元，下降26.5%。
