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有这6个迹象 显示你的财务优于一般美国人

查看自我财务状况是否优于一般美国人,专家列出6个指针。Getty Images

经常看到一般美国人财务状况不甚稳固的统计数字,例如没有足够的钱应付紧急情况,或依靠信用卡来支付家庭开支,使债务不断累积。当然不是每一个人都不善理财,也有一些指针可以让人知道自己的财务状况良好毋庸操心。以下是专家列出6个查看财务状况的指针:

1.拥有足够应急基金

财务状况良好的一个指针是,拥有至少能支付六个月生活开支的应急基金。

彭博社在1月曾报导,每3个美国人中就有2个无法在紧急情况下支付400美元。理财网站Alloy Wealth Management创始人亨利(Mark Henry)表示,应急基金对财务健康非常重要。

亨利说,即使有债务或其他财务问题,准备应急基金仍是首要之务;如果还清债务,但没有应急基金,一旦出现意外支出,又会立刻回到负债状态。

2.没有拖欠贷款

如有拖欠贷款,利率通常会高达7%以上,对财务情况更是雪上加霜。SoFi银行的理财顾问米德(Kendall Meade)说,7%刚好是个分界点,它是权衡先偿还债务或投资的简单考量。

在开始投资前,米德建议把重点放在积极偿还所有拖欠的贷款,利率低于7%的贷款则可通过支付最低还款额来慢慢偿还。

3.有整体的支出计划

亨利说,他不爱用“预算”(budget)这个字,宁可称之为“支出计划”(spending plan),差别在于前者只是削减支出,而后者则是财务规划;没有支出计划的人便无法追踪支出、了解金钱的去向,最终可能导致深陷债务。

在开始制订支出计划前,亨利建议先追踪几个月的支出,这可以让你更了解在必需品上花了多少钱,以及可以削减的不必要开支,省下更多的钱来偿还债务或投资。

制订支出计划前,可以先追踪几个月的支出,这可让你更了解钱的去向,有利于消减不必要支出。Getty Images

4.良好的信用分数

信用分数在800分以上的人被认为是拥有优良的信用。如果还没有达到这个数字,就继续努力。信用评分网站Self Financial主管怀特(Monique White)说,拥有良好的信用分数是成功理财和累积财富的重要工具之一,可以通过按时支付所有的款项,以及不滥用信用卡来维持信用评分的良好状态。

5.了解退休帐户如何运作

该为退休储蓄投入多少钱?米德的建议是,将收入的15%作为一个基准。对于较晚开始储蓄或想提前退休的人来说,这一数额可能需要更高。

除了储蓄之外,退休计划还应该了解不同的退休帐户如何运作以及如何利用它们。亨利说,这包括最大限度地提高存款额和利用公司对401(k)的相对提拨制度,开设IRA和罗斯IRA,增加免税额度。

6.社安金之外的退休收入

社安金并非每个人退休后唯一的收入来源,对那些已经退休或接近退休的人来说,在社安金之外如果有其他收入,代表财务状况比一般美国人更佳。

亨利建议创建个人退休金计划,以维持退休后的定期收入。他说,越来越多的大型信托机构,如富达投资(Fidelity)和道富环球顾问公司(State Street Global Advisors),开始提供一篮子计划,可将个人401(K)转移资金至退休帐户。亨利建议,寻找符合自己需求的计划,并了解任何须支付的费用;在决定退休金计划时,咨询值得信赖的金融顾问也是个好主意。

责任编辑: 楚天  来源:世界日报 转载请注明作者、出处並保持完整。

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