佛罗里达州是美国热门退休地点，但一项最新比较显示，亚利桑那州的生活成本可能更低，退休夫妇所需储蓄也较少。(Shutterstock)
佛罗里达州没有州个人所得税，一直是美国退休人士的热门去处。不过，省下所得税，不等于退休生活更便宜。美国财经网站24/7 Wall St.周四（10月8日）刊文表示，通过比较发现，以相同生活水平计算，在亚利桑那州退休，每年可能比佛州少花2,200美元，所需退休资产也可能相差约4万美元。
佛州免所得税 生活费却更高
24/7 Wall St.采用美国消费支出调查数据，以全美家庭平均年支出78,535美元为基础，再按照各州物价水平调整，计算维持相同生活方式需要多少钱。
结果显示，在亚利桑那州，一年生活费约为7.9万美元；在佛州，同样的生活水平却需要8.12万美元，每年多出2,200美元。
这笔开支涵盖住房、食品、水电、交通、房屋维护、礼品和自付医疗费用，但尚未计入所得税及额外购买的医疗补充保险。这是根据两州整体物价水平作出的估算，并非当地退休家庭的实际平均支出，不同城市的生活成本也可能有较大差异。
佛州的优势在税收。当地不征收州个人所得税，亚利桑那州则对大部分应税收入征收2.5%的统一税率。不过，亚利桑那州不对社会保障金征收州所得税。对退休后主要依靠社安金生活的人来说，两州的税收差距，可能没有想像中那么大。
同样一对夫妻 退休资产差4万美元
假设一对退休夫妇，每月合计领取4,152美元社会保障金，一年便有49,824美元。
这笔收入在两州都不够支付全年生活费，差额必须由退休储蓄补足。在亚利桑那州，夫妻每年需要从退休储蓄中提取约3万美元，包括估算的州所得税；佛州则需要约3.14万美元。
如果每年从退休投资资产中提取4%，亚利桑那州需要准备约75万美元，佛州则需要78万5,000美元，相差3万5,000美元。
若采用较保守的3.5%年度提款率，两州所需的退休资产分别增加至85万7,000美元和89万7,000美元，相差约4万美元。
这笔差额来自同一对夫妇、相同生活水平及3.5%年度提款率的比较。收入来源、住房安排和消费习惯不同，实际所需的退休储蓄也会有所不同。
医疗保险可能再添一笔开支
除了日常生活费，医疗补充保险也是退休人士需要考虑的开支。
美国65岁及以上人士通常可以参加联邦医疗保险（Medicare），但看病仍可能需要支付部分自付额及共同保险费用。不少退休人士因此另外购买Medigap补充保险。
佛州Medigap的起始保费较高，而且保费可能随年龄增长而上升。这笔费用需要长期支付，前述佛州每年81,200美元的生活费，尚未计入这项额外保费。
Medigap还有投保时间的问题。一般而言，年满65岁并加入Medicare Part B后，会有6个月的首次投保期。在这段期间，保险公司通常不能因健康问题拒保或提高保费。错过这个期限，日后再申请可能需要接受健康核保，甚至遭到拒保，具体情况取决于各州规定。
