美国联邦医疗保险Medicare（俗称红蓝卡）示意图。(Shutterstock)
美国联邦医疗保险（Medicare，俗称红蓝卡）的年度开放投保期，将于本周四（10月15日）开始，至12月7日截止。保险业者提醒，2027年医保市场出现一些重大变化；已加入红蓝卡计划的长者，需要及时进行更新。
红蓝卡是联邦政府为65岁及以上长者提供的健康保险。年满65岁、在美国连续居住满5年的居民即可申请。新移民也可申请，但点数不足者在额外缴纳费用后，也可享受这一保险。
洛杉矶华兴保险经纪人温妮‧杨（Winnie Yang）看到，许多享受红蓝卡计划的长者以为，自己在加入计划时已做过医疗网、药物等选择，便一劳永逸了，结果给自己看病拿药带来很多不便，甚至要缴很多费用。
为此，杨女士梳理了2027年度红蓝卡的三大变化。
健保公司退市或关闭计划
预计2027年医疗保险（健保）成本将大幅上涨，原因是多家大型健保公司将大规模退出部分地区市场，或关闭优势计划（C部分）。全美预计有数百万名长者面临现有计划在年底终止的困境，需要在年度转换期内更换公司，否则将会被自动退回传统医疗保险（即A、B部分）。
传统红蓝卡没有每年个人自付额的上限，20%自付额的缺口可能导致高昂的医疗欠债；药物福利也将随之消失。如果连续63天以上没有加入独立处方药计划（D部分），未来重新买药保时，将被课征终身罚款。
杨女士提醒，每年9月底到10月初，保险公司会寄送年度变更通知，告知保单持有人：明年的计划有何改变，医生是否还在网络内，过去选择的计划明年是否存在，等等。“一定要在这个时候留意这封信件。”她说。
医生网络与保险公司合约改变
杨女士举例，明年，南加州知名医生网络和保险公司的合约将有很大变化，有的医生网络已终止与保险公司的合约。患者需要查看自己医生的医疗网与哪些健保公司有合约，以作出调整。
有的患者总希望找自己选定的某位医生。如果医生所在的医疗网和保险公司的合约明年终止，患者将无法用保险支付费用。
处方药市场将有重大改变
杨女士介绍，由于明年市场的动荡，处方药成本上升，好几家保险公司宣布将不再提供处方药保险，南加州处方药市场可能大幅缩减，导致民众的选择变少。
就红蓝卡D部分而言，政府可能停止给保险公司的某些补助，后者可能提高一些处方药的保费。另外，保险公司每年会调整处方药物承保清单，患者今年吃的药在清单内，明年可能被移出清单，或产生自付额。
“处方药计划很容易被大家忽略，其实它非常重要。”她说，有些处方药，像是降三高的药，必须长期服用，一旦停药会影响健康。
最后，杨女士提醒将满65岁的长者：需要在满65岁生日月份的前后各3个月、总计7个月的窗口期（初始注册期，IEP）之内申请红蓝卡。
如果本人没有其它“合格医疗保险”，日后延迟加入医生保险或药保（即红蓝卡B、D两部分）时，就面临终身罚款。除非您满65岁时仍在工作，雇主有“合格医疗保险”，那么您可以在离职或失去保险时，透过特殊注册期（SEP）加入，而不会被罚款。
