苹果版“余额宝”来了…

4月17日，科技巨头、全球市值第一、现金储备第一的苹果公司（Apple）官网宣布，其与美国投行高盛集团合作的Apple Card高收益储蓄账户于今日正式上线。在公布的新闻稿中，苹果着重写道，目前这一储蓄账户提供高息年化收益率。

这一高息究竟有多高？新闻稿开头就明确写到，目前该储蓄账户提供4.15%的年化收益率，并强调这一利率是美国平均水平的10倍以上。根据新闻稿援引的美国联邦存款保险公司（FDIC）数据，美国全国储蓄账户的平均年利率仅为0.35%。

以富国、摩根大通、美国银行这三家美国知名银行的情况为例，在不考虑任何现金回赠的情况下，它们所提供的年利率最高也只有0.15%，最低甚至只有0.01%。虽然高盛旗下的线上金融业务部门Marcus近期推出了利息5.05%的10个月定期存款产品，但它既不能提前取款，也需要起存点是500美元。

苹果官网发布的新闻稿称，该账户是苹果与美国投行高盛集团合作推出的，可与苹果公司的信用卡Apple Card一起使用，用户可以直接在他们手机钱包中的Apple Card设置和管理这一储蓄账户，设置完成后，来自Apple Card的每日奖励金会自动存入该账户。该储蓄账户无最低存款额要求，并受到美国联邦存款保险公司（FDIC）的保护，最高可存入的金额为25万美元，这也是联邦存款保险额度的上限。用户还可以通过一个关联的银行账户将资金存入储蓄账户，并且可以随时将资金转出到关联的银行账户，过程不收取任何费用。

在美国银行业危机之后，4.15%的年利率无疑是最吸引人的筹码。苹果方面特别表示，这一利率是美国平均水平的10倍以上，显示出苹果自己的资金池就是其天然的底牌。这也是苹果进军金融业务的最新动向，就在之前不到一个月，苹果还上线了分期付款服务Apple Pay Later。

有分析认为，苹果推出带息储蓄账户正是利用美联储激进加息的趋势，因为在这家央行加息时，传统银行并没有大幅提高储蓄账户的利率。

其他银行方面，高盛的Marcus提供的存款年利率为3.9％，Capital One为3.5％；CIT Bank储蓄账户提供的年利率为4.75％，但需要用户存款达到5000美元。

与这些存款机构相比，苹果4.15％的年化收益率算得上有较强竞争力。近几年，苹果一直在努力扩充金融服务产品，希望iPhone能在银行、支付、信用卡方面有更多的使用。

苹果拥有丰富多元的产品线、海量的忠诚用户群体、庞大的生态系统、成熟的金融风控体系等，在发展金融业务方面优势十分明显。而对苹果来说，金融业务不仅可以有效增加产品销量，还可以提高企业利润率。

不过，有行业分析师指出，苹果的这款新产品将为客户提供更全面的金融服务体验，但客户需要使用苹果硬件才能受益，例如，只有在使用iPhone时才能获得Apple Card。Apple Card的储蓄用户可以通过“钱包”应用程序，来管理他们的账户。用户在IOS16.4以上版本的苹果系列产品中，点击Apple Card页面即可开通储蓄账户。有媒体注意到，2022年10月，苹果公司便曾宣布与高盛集团合作推出面向Apple Card客户的高收益储蓄账户。

不过，苹果公司在公告中同样强调，根据信用度，Apple Card的可变APR从15.74%到26.74%不等。Apple Card需经过信用审批才能获得，仅适用于美国境内符合条件的申请人，

那么，苹果公司这一“高息揽存”动作，将会在银行业掀起怎样的浪潮呢？