英国研究：94％富裕家庭传承财富 租屋族难以翻身

英国智库研究认为，家族代代传承的财富可能加剧社会阶层的高度分化。图为行经伦敦市区的自行车骑士（示意图／路透社）

英国正在经历一场规模空前的财富转移，这一过程将给中产阶级千禧世代带来巨大财富，同时也引发了关于社会不平等的担忧。根据英国智库“决议基金会”（Resolution Foundation）上周发布的研究，婴儿潮世代积累的大量财富正逐步传承后代，可能进一步加剧社会阶层分化。

研究显示，英国数十年来的财富积累主要受益于房价飙升，截至疫情前夕，家庭财富价值从1980年代中期经济规模的3倍，增长至7倍。这些财富目前正通过遗产与财务赠与形式传给后代。

2010年代末，英国家庭的礼物和遗产数量达到历史新高。数据显示，截至2023年，60岁以上人群的平均财富相比2006年的同龄人成长11.5万英镑，其中大部分人计划将财富传承给子女。研究发现，每10名50岁以上的成年人中，有8人希望留下遗产，而过去十年间，两年内获得超过1万英镑（约新台币41万）赠与的人数增加1倍多。

然而，财富转移的分配并不均衡。研究指出，最富有的前20％家庭中有94％计划留下遗产，而最贫穷的后20％家庭中这一比例仅为44％。房屋产权的“遗传性”愈发明显，屋主当中有92％计划传承财富，而租屋者仅有45％有意传承遗产。

大规模财富传承对年轻一代影响深远，尤其在住房方面。研究显示，超过3分之1的首购族群依赖来自家庭或朋友的资助。然而，这也加剧了那些无法获得资金支持人群的挫败感。决议基金会理事长威利茨（David Willetts）指出：“继承权越来越重要，而仅靠收入购房变得愈发困难。以上现象可能让许多人感到自己的努力无法得到回报”。

报告还揭示，遗产可能改变劳动人口的行为模式。随着遗产总额逐年上升，部分劳工因“不劳而获的财富”选择提前退休，导致劳动力市场萎缩和税收减少，进而影响公共财政稳定。研究表明，英国人平均约在60岁时继承遗产，继承而来的财产通常用于偿还贷款或补足退休金。

决议基金会经济学家布隆（Molly Broome）强调，未来20年，遗产总额可能翻倍，这代表着一场重大代际财富转移。若不采取措施平衡财富分配，现有的不平等可能进一步恶化，特别是对于父母没有富裕住房的个人而言，他们将无法享受财富传承带来的双重优势。