新研究：电子支付切断了人与现金之间的情感

2024年12月3日，一名妇女在北京一家购物中心使用自动扶梯。(Adek Berry/AFP via Getty Images)

现在使用信用卡、手机App等无现金支付的人越来越多，消费习惯也随之改变，但过度消费等相关问题也随之产生。英国一所大学的最新研究表明，实体现金不仅会影响我们的消费金额，还能让消费者拥有更好的理财和消费观念。

2022年一项调查显示，欧美国家有56%的人的主要交易方式是透过金融卡或信用卡，在日本等其它国家则有51%的人选择现金交易。不过，现金交易的比例正在快速被信用卡、手机App等电子支付方式取代，其中疫情期间不少人害怕传染，开始大量使用无现金支付也是一个主要原因。

英国萨里大学（University of Surrey）的研究团队分别对新西兰和中国两个不同文化的人进行了有关现金和电子支付方面研究，结果发现，实体的现金支付对于人们消费上的影响，比电子支付要更为正面，且现金支付本身还有许多不可替代的优点。

研究团队分别在2013年的新西兰和2023年的中国，进行分组讨论、开放式的问卷调查，询问两个地区的居民有关现金支付和无现金支付的问题，以获得详细且丰富的调查数据。调查过程中，那些参与调查的人会被要求描述自己使用不同支付方式后的感受。

当时新西兰进行5次小组会议交流，过程中有31名成年人（25岁至45岁），参加调查活动和填写开放式问卷。

在中国，也采用相同的方式调查，当中有180名人参加，年龄段从18岁至54岁、男女比例各一半，其中有60%的人主要使用第三方App支付，其余40%的人混合使用现金、信用卡和第三方App支付。

他们选择中国的原因是该地区的人口基数庞大，使用App支付的增长速度较快，且普及率高达50%，要比其它国家高出许多，选择新西兰是2013年时就有超过70%的人以信用卡进行消费支付。

结果显示，现金可以提高人们自我的消费意识，但使用信用卡、App等电子支付方式的人，他们的消费意识和财务所有权的感受均被削弱，同时降低消费后的实体感，更容易出现冲动消费。

不过，也有一部分的民众认为，电子支付相比现金支付更安全、便利，且能详细知道自己在哪里消费过，有助现金流的把控。当然，他们也担心自己的账号或密码被黑客盗用或入侵，造成巨大损失。

研究人员对此表示，该研究结果与先前许多研究十分吻合，也显示人类对于实体货币的依赖并不会完全消失。因为人们在使用或失去现金后，基本会出现悲伤和内疚的情绪，且在处理、计数和触摸现金时会有较强烈的真实感和所有权，这反映了人类与实体货币间存在着更深层的心理连结。

他们还表示，虽然不少人认为在使用App时会感到快乐、自信、安全，但他们放弃使用现金时也会有悲伤、罪恶感等负面情绪。数位支付的便利性容易导致他们出现盲目消费，因为有形的现金被萤幕上的电子数字取代，使金钱的实体感降低。

由于这个研究是在新西兰和中国两个完全不同的国家进行，且时间跨度很大，其结果论证可能有偏差，所以未来的研究可能会进行背景分组，以测试不同文化、背景的人在使用现金和非现金支付后产生的关系，进一步了解当今消费者的心理现况。

该研究的主要作者、萨里大学行销学副教授、国际商务管理系主任贾西姆·可汗（Jashim Khan）博士对该校的新闻室表示，“现金跟数位支付相比较，拥有真实的气味、感觉和计数的特点，这些与人产生情感联系。因此我们处理现金时，不仅仅是花钱，而是放弃属于自己的一部分。”

“我们的研究证明现金不单单是一个金钱，它还是一种与我们的支出保持密切关系的方式。它提醒我们金钱的存在价值，数位支付却容易让人们忘记。目前世界变得更加复杂，大家需要重新思考如管理金钱，了解它是如何影响我们的财务和情感，这可以帮助我们更好的决策财务。”他说。

这项研究成果在今年10月底发表在《定性市场研究》（Qualitative Market Research）期刊上。