美列洗钱十大危险信号 聚焦中国护照人士

哪些用户行为会被银行视为可能涉及洗钱，美国财政部提供了一份完整清单。图为洗钱示意图。(Shutterstock)

哪些用户行为会被银行视为可能涉及洗钱，美国财政部周四（8月28日）提供了一份完整清单。而持中国护照人士涉嫌洗钱行为是财政部特别关注对象。

财政部警告，中国洗钱网络对美国金融体系构成重大威胁，要求银行提高警惕。根据美国财政部金融犯罪执法网络（FinCen）的资料，在2020年1月1日至2024年12月31日的五年间，中国洗钱网络（CMLN）通过美国银行和其它金融机构转移的可疑交易约为3,120亿美元。

这些地下网络还帮助墨西哥毒贩集团洗钱，同时涉及欺诈、人口贩卖和人口走私等非法活动。

财政部指出，持有中华人民共和国（PRC，共产中国）护照的个人在这些洗钱网络中扮演重要角色，可能有意或无意间协助全球洗钱活动。

因此，财政部周四颁布了一项给银行的操作指引，列出多项“危险信号”清单，以协助识别、预防并报告与中国洗钱网络相关的可疑活动。

银行和其它金融机构必须注意​​并报告此类异常活动，如果它们未根据《银行保密法》规定操作，可能会受罚。

FinCen指出，由于单一危险信号不足以确定活动是否非法或可疑，金融机构应综合考虑客户的历史财务活动、交易是否符合常规商业惯例，以及客户是否展现多项危险信号，来判断行为或交易是否可疑或与中国洗钱网络有关。

十个涉及中国洗钱网络的危险信号

1. 客户收到与职业或收入不符的资金

客户（特别是使用中国护照作为身份证明的客户）频繁收到与其申报的职业或收入不符的资金，且资金来源无法归类为薪资或其它合法收入（即不明财富）。

2. 身份证件异常

客户在开户时提供中国护照及签证，但两者照片相同，两份证件的发证时间却相隔多年。

3. 学生身份与异常交易

客户（特别是中国公民）在开户时申报职业为学生，随后频繁存入现金或收到标注为“学费”或“生活费”的电汇，但金额与其申报资讯不符。收到资金后，客户可能向与电汇目的无关的未知人士发起电汇或P2P交易，或进行信用卡或借记卡支付。

4. 低收入职业与不明财富

客户（特别是中国公民）在开户时申报职业为学生、退休人士、家庭主妇或其它低收入职业，但拥有无法解释的财富。

5. 房地产相关交易

客户（特别是拥有不明财富的中国公民）发起与房地产购买相关的电汇，或购买由房地产公司作为收款人的银行现金支票。客户在购买现金支票时可能由房地产经纪人陪同。

6. 大额现金或无明确目的交易

客户（特别是中国公民）定期存入大量现金或银行现金支票，或收到多笔电汇、存款自动转入（ACH）或P2P转账，无明确商业或合法目的。随后，客户可能使用这些资金购买银行现金支票，或透过P2P和电汇将资金转移给其他个人，特别是转往高风险地区。

7. 异常资金流动

客户（特别是中国公民）的账户收到大量转账或存款，并有大量提款或转账，但这些交易与常规薪资、生活费用或客户预期的活动无关。

8. 现金用于银行现金支票

客户（特别是中国公民）持有大量现金作为银行现金支票使用，然后将其存入另一家银行机构。

9. 拒绝提供资金来源信息

客户（特别是中国公民）对于存入或转入账户的资金来源不愿提供信息，或在被问及交易目的时态度回避，或声称交易为偿还贷款。

10. 托管公司账户

客户是一家总部位于美国的托管公司，从一家非关联的、位于外国的空壳公司或从事不同业务的实体获得资金，用于在美国购买房地产。

八个涉及贸易洗钱的危险信号

1. 线上市场存款异常

由中国公民所有的企业定期从网络市场收到存款，但很少或从未进行维持库存的商品采购交易。

2. 异常出口交易

由中国公民所有的企业定期收到显示向墨西哥、中国、香港、阿联酋等国家出口商品的电汇，但很少或从未进行维持库存的商品采购交易。

3. 无关联的国际电汇

美国小型电子产品或房地产企业收到来自墨西哥、中国、香港、阿联酋的电汇，且与这些国家无明显业务关联。

4. 异常P2P或电汇与信用卡支付

客户（特别是中国公民）定期从未知人士收到P2P或电汇，随后用这些资金进行大额信用卡支付。若被问及资金来源，客户可能声称资金来自居住在美国的中国家庭成员，用于购买商品。

5. 大额电子产品或奢侈品购买

客户（特别是中国公民）经常用信用卡购买大量电子产品或其它奢侈品。

6. 企业收入与规模不符

销售电子产品或其它奢侈品的企业，其收入与企业规模不符。

7. 企业为无关个人支付信用卡

销售电子产品或其它奢侈品的企业为多个看似与企业无关的个人的信用卡进行支付。

8. 香港注册空壳公司交易

香港注册贸易公司具有空壳公司特征，向居住在美国的中国公民、房地产托管或产权保险公司及其它国际目的地转账，无明显商业或经济目的。