与其梦想当个亿万富翁，不如当个“幸福小富豪”，因为比起大富翁，小富豪的投资报酬率更高，有更多时间能与所爱之人共度，也能依照自己的喜好细细品味享受人生。这样的生活方式不但更自由、更充实，而且更重要的是，人人都办得到。
我除了本行，还同时做“金钱谘商”工作。谘商者是从客户端开始，介绍的范围逐渐扩大，甚至出现来自国外的客户。我从这些谘商者口中听到许多种类的金钱问题，在这些体验之中，我得知了几个一般人无法致富的关键理由。
1.至今为止，从没有认真思考过金钱方面的事
至今为止，你是否认真思考过金钱方面的事？根据我的观察发现，一般人无法致富的最大原因就是“不重视金钱，没有认真思考过”。
一般人总认为“生活过得去就好了”，只要没遇上什么困难，对于钱一事，根本不会认真思考或追根究柢。
为何不会认真思考有关钱的事？曾经有一位女性谘商者巧妙地回答：“因为觉得考虑钱很麻烦呀，而且又很俗气……”依照她的说法，满脑子考虑钱的事，似乎有点俗气。我也经常听到有人说“那样太像守财奴了，我不喜欢。”然而有趣的是，“不会认真思考金钱”的一般人，才是最常考虑到钱的人。其实他们经常在思考，只是自己没有意识到而已。
根据某个调查，他们从早上起床到晚上就寝前，会思考钱的事高达数百次。假设早上在通勤途中，看到一辆自己喜欢的车从眼前经过，脑海里就会闪过一个念头：“哇～真好！但这次的奖金似乎会减少，应该买不起。”中午去吃饭时，又会想“昨天去喝了点酒，花了不少钱，今天就吃阳春面好了”或是“那个人穿的衣服好漂亮，不过看起来是昂贵的品牌，我一定买不起”。就像你所察觉到的一样，这些攸关金钱的想法都很消极，而且是一连串模糊不清的念头。
相反地，幸福小富豪在日常生活中不会考虑钱的事，因为想要的东西全都能买；各项支出也都会从帐户自动扣款，因此不用去银行；每天都做自己喜欢做的事，因此也不需要靠逛街来纾压。
所谓“认真思考金钱的事”，是指谨慎地面对金钱，认真思考“因为金钱的问题，人生变得无趣的现况”的意思。大多数的人几乎不会思考这些事，他们虽然经常思考有关“使用金钱”方面的事，却不曾想过该如何学会管理金钱，这就是为什么“你与金钱无缘”的最大原因了。
想成为“幸福小富豪”，就要认真面对金钱，每天思考人生该如何度过。萧伯纳说过：“一般人在一生中几乎不动头脑。我一个星期只动两至三次头脑，就成了有钱人。”这实在是绝佳名言。
笔记：花点时间思考有关金钱的事：“对你来说，金钱是什么？”
2.没有学会“有钱人该具备的知识及习惯”
要成为有钱人，必须了解许多基本知识，例如金钱的知识、税务或商业的实务知识。
然而，却没有一个地方全面传授这些基本知识。我认为如果不懂这些，就必须绕远路才能获得成功。
有不少成功人士会向各式各样的人请益，并将这些金钱知识传承给子孙。代代相传的商家之子，也会接受“帝王学”的特别指导，从打招呼的方式、金钱的管理、与他人的相处之道等细微的事都必须学会。我有一些同学是大企业的继承人，因此从他们那里得知许多细节，包括他们的学习内容。
此外，在我二十岁待在美国的那段时期，也因为不可思议的缘分，很幸运地结识了犹太人富豪，他告诉我致富的诀窍。令人感到有趣的是，身为犹太人的他所说的，和我小时候从父亲那里听到的金钱哲学非常类似。其后，我在有钱的印度人及华侨的商业人士身旁当助理兼翻译，他们告诉我的也几乎如出一辙。之后，我询问了欧洲的富豪，他们也是以代代相传的方式将财富的相关知识传承给下一代。
世上的有钱人会教导自己的孩子相同的金钱哲学，他们认为，教会孩子“增加及守住财富”，比起“把财富留给孩子”来得重要。这些已经很富有的人，在获得财富的过程中得知“富裕的诀窍”。他们用自己的方法，花很长的时间学会这些诀窍，因此最终能成为有钱人。
相反地，一般人不晓得要致富必须具备有系统的知识。即使听到相关的事，也只是觉得很可疑而已。但是，他们却懂得不少杂志或指导书上所写的细微窍门，不过，就算知道再多小技巧，也很难致富。
我曾经帮上班族或公务员等有固定收入的人进行金钱谘商，有一点令我感到讶异，那就是从他们当小学生拿到零用钱的时期开始至今，对于金钱的感觉几乎没有变过。我会在之后的章节再详细说明，这些人的“金钱IQ”恐怕不高吧。
因为，除了父母之外，没有其他人教他们“金钱的知识”。我猜，连他们的父母亲也不可能是有钱人。
顺带一提，一般人对于金钱大致抱着以下三个基本原则：
一、以每个月的收入维持生计。
二、不要乱花钱。
三、尽可能储蓄。
严格说来就只有这些，应该是小时候母亲所教的。因此，一般人即使长大了，还是会遵循儿童时期母亲所教导的这“三大原则”生活。
然而，靠这些原则很难致富，也没办法健康地与金钱相处。根据这个基本哲学，使用金钱就是“罪恶”。大部分将钱使用在快乐的事上，就会成为“乱花钱”。
幸福的有钱人，会平均地分配投资的金钱与让自己快乐的金钱。与金钱无缘的人不懂哪些钱该投资、哪些钱该拿去玩乐、哪些钱可当作零用钱，他们经常随着心情起伏来使用金钱。以有钱人的眼光看来，只会觉得是无谓的乱花钱而已，因此才会无法建立资产。
我和许多有钱人一起生活过，他们与人的相处模式、电话的应答、买东西的方法、管理金钱的方法等，都有着独特的习惯。有钱人和一般人的生活方式截然不同，日常生活中的细微习惯不同，数十年后就会变成极大的差异。
笔记：双亲给了你什么样的金钱教育呢？
3.习惯将要做的事一拖再拖
成功者的行动力非常强，只要认为是应该做的事，就恨不得立刻执行。一般人即便也晓得其重要性，却不会实际付诸行动。这种些微的差异，日积月累之下就会愈来愈大。
即使是一般人，也有某些人拥有充分的金钱知识。我有位客户就是如此，他是三十多岁的菁英上班族，阅读过数十本有关投资方面的书籍，也非常清楚“要存下收入的10％”或是“把一定比例的钱拿去投资股票”等观念。
我问他：“那么你一定有不少资产吧？”他搔了搔头，回答我：“没有，其实我什么都还没开始执行。”
金钱及人生的游戏，要以愈长远的时间来执行愈有利。例如，存下收入的10％，也是愈早开始愈有利。与金钱无缘的人，总是把事情一再拖延，告诉自己“这个月有两对朋友结婚，下个月再开始存钱吧”等藉口，就是不付诸行动开始存钱。
这类型的人，一生之中会一直替自己找“冠冕堂皇的藉口”。在年轻时会说“有交往的对象，存不了钱”，结婚生子之后又会说“养育费用开销很大”，等小孩上学之后又说“因为要花不少学费”，等孩子长大独立后会说“要去旅行”等，一辈子都在找不存钱的藉口。不知不觉中，等你察觉到时已经太晚了。
另一方面，有钱人会先存钱，如果钱不够，到了月底他们也能毫不在意地吃吐司边。
“在年轻时不大会花到钱，所以才能存下钱。孩子还小不大会花到钱，所以才能存下钱。”他们即使遇到同样的状况，也会这么想。如此一来，他们不知不觉中发现可以从投资那里赚到所得，一生不用受金钱所苦。
笔记：试着写下你一再拖延的事情。
4.没有引导你成为“幸福小富豪”的指导者或朋友
当我访问了这些“幸福有钱人”，发现他们身边都存在任何事都可商量、引导他们人生的“指导者”（老师），这些人都是在人生及商业上经验丰富的“老师”。
我的身边也有数十位老师，教导我各个领域的事，所以才有今天的我。一位老师不大可能教你所有的事。我的老师分成许多领域，例如金钱、法律、税务、男女关系方面等都有专业的人士，都是我相当信赖的人。直到现在，仍旧有许多我信赖的指导者。在人生感到迷惘时，我一定会找他们商量。
请你试着回想：有关金钱的问题，你会问谁呢？那个人是否是个幸福的有钱人？他是否与金钱健康地相处呢？平常所来往的人是幸福的有钱人吗？你是否正在努力改变你的人生？如果这些问题，你的回答大多是“否定”，那么你将来可能有百分之九十五的机率成为与金钱无缘的人。
假设你现在过着“瞎忙”的人生，当你踏进了瞎忙的世界中，要再踏出来就相当不容易。特别是你身旁充满瞎忙的人，而且他们不多加思索就往前冲的时候更是如此。
在致富过程中，优秀的好朋友是非常重要的资产。人们深受平常来往的人影响，也会逐渐被那些人的思考模式、生存方式所同化。因此，选择朋友要非常小心。你的朋友真的了解你吗？是打从心底支持你吗？你的朋友和同事是什么样的人呢？如果你平常交往的朋友，大部分都是与金钱无缘的人，那么可以说未来你成为有钱人的机率也不高，因为周围人的状态，即呈现你未来的模样。若你身旁都是些平凡人，将来某天只有你一个人变有钱，这种事可说是天方夜谭。
如果你身边的朋友总是扯你后腿、给你压力，希望你不要改变，你最好远离这些朋友。相反地，倘若是可以和你一起走向富裕之路的朋友，无论如何都要好好珍惜。好朋友不仅替你的人生旅途增添乐趣，也是你人生中所获得的最棒礼物。
