华人资深贷款经纪人分析房贷市场形势
洛杉矶新美贷款银行（Summit Mortgage Bankers, Inc.）资深经纪Charles Ge。（新唐人提供）
今年以来美联储的连续加息引发了全美地产市场的巨大变化。买房者普遍关心的话题是：高利率、高通胀、高房价的环境下如何买房？什么时候买房？还要不要买房？如果必须买房，怎样才能拿到利率比较理想的贷款？
根据美国抵押贷款银行协会（MBA）最近公布的数据：10月份全美房屋买家的负担能力继续下降。全美抵押贷款申请人的支付中位数从9月份的1,941美元增长到10月份的2,012美元。今年前10个月以来，抵押贷款支付额上升了629美元，增长幅度为45.5%。
利率连降两周贷款申请人增多
对买家而言的好消息是：30年房贷固定利率连续两周下降。感恩节后的黑色星期五，《房贷每日新闻》（Mortgage News Daily）公布的利率是6.64%，比前几周最高时的7.37%下降了0.73个百分点。30年固定利率的大额贷款（64.72万美元）平均合同利率，也从6.51%下降到6.30%。
这显示，地产市场对经济前景和美联储不停加息的悲观情绪出现了积极的变化。
根据MBA对每周房贷申请的调查，截至感恩节前夕，抵押贷款申请数量比一周前上升了2.2%。虽然市场看起来仍很严峻，借款人的负担能力减弱，房贷支付收入比（PIR）更高，但一些买家还是选择果断出手，抓住利率下降的机会闯入房市。
资深经纪分析近期买房机会
在当前地产市场高利率的环境下，如果能拿到利率比较理想的贷款，对减轻买家压力、提高贷款负担力非常关键。
洛杉矶新美贷款银行（Summit Mortgage Bankers, Inc.）的经纪人葛先生（Charls Ge）分析，鉴于目前的一些高科技企业正在裁员，失业率可能升高，如果下个月的通胀指数持续降低，美联储的加息步伐就会持续放缓，到明年上半年可能会停止加息。但是，加息虽可能停止，市场仍可能维持在一个高利率的环境。
据葛先生观察，近一段时间，房贷申请人明显减少。他看到市场上有些房屋待了几个月卖不掉，然后一部分房屋开始降价。以前一个房子上市后会有十几甚至几十个买家抢房。“只要你放到市场上，不好的房子都有很多买家报价（Offer）。”
鉴于近期出现的利率变化，如何看待现在的买房机会呢？葛先生认为，近期利率降低，可能也有银行方面的因素；因为近期贷款买房的人数减少，银行本身想吸引客户；另外，对经济前景的预期也是利率下降的一个原因。
现在买房的优势是，买家往往有机会买到更满意的房子；而且不用太担心买不到房子。现在对买家最重要的是拿到更低利率的贷款。
贷款货比三家考虑关键2因素
目前市场上仍有很多刚性买房需求者，他们应该如何选择贷款机构呢？
葛先生说，很多人买房时习惯于找大银行贷款，认为大银行信誉高、实力强，但这对于买家可能并不是一个好的选择。
对于贷款银行的规模、贷款的实力或其它因素的考虑，葛先生认为不需要担心，“你不是把钱放到银行，是银行把钱贷给你。”
买家在贷款时，真正要考虑的是利息、费用。“你（银行）的费用越低、利息越低，对他（买家）越有利。其实，正常情况下，我们不关心银行大小。”为什么呢？因为，不管是哪家银行贷款给你，最后，银行都会在二级市场上把它卖掉。
另外，大银行虽然实力强，但银行指定给你的贷款承办经纪人却可能是入行不久的年轻人。而且，大银行提供的贷款方案有限，给顾客提供的选择空间少。
鉴于此，葛先生给想买房的华人建议：“你不需要管银行大小，只要给的利息好，费用低。”总之，就是谁对你更有利。比如，新美贷款银行这类只负责放贷的银行，不负责吸储，运行费用低，后台人员少，往往能帮贷款人拿到更低的利率。
因此，在贷款时，一定要货比三家。尤其是在目前利率较高的环境下，如果能拿到更好的利率，一个贷款周期结束，你可能会节省好几万美元的利息和费用。
葛先生还透露：刚来美国的华人买房更方便。他们可以做“外国人贷款买房”，如果头款交多一些，还能拿到更好的利率。等过几年利率行情转低后，在美国的工作也稳定了，到时候再做重新贷款。◇
