投资理财: 拚命工作不如正确投资

买房子前必须先有良好的资产配置观念，并非是没有保险、投资等理财规画，把所有钱一掷千金拿去付房贷。不要因为单一因素的突出与感动，就觉得房价肯定在将来拉出大红棒，需要整体性的考量，才能找到稳定增值又获利丰硕的好物件。

美林证券在二○○六年公布了一分亚洲区财富报告，里面可以分析出两个很有趣的现象：第一，台湾富豪（平均每人财富新台币一亿元）的比率低于新加坡、香港和日本；第二，台湾富豪的投资方式几乎不同于一般家庭。首先，台湾一般家户单位的投资非常两极化，百分之四十二是定存，百分之三十一是股票；这与台湾富豪多元化的投资管道，包括结构型商品、避险基金、外汇、贵金属、私募股权基金等，大相逕庭。

这表示，有钱人跟你想的不一样，他们明白正确投资会比拚命工作带来更大的收益；这就是为什么台湾有五万九千人资产上亿，而其他人还在「三贷同堂」（房贷、车贷、信贷）的原因。另外，新加坡、香港、日本的富豪比例均高于台湾的原因，是因为他们都有一个发展成熟的不动产市场，以及这些富豪对于市场游戏规则的熟稔。

买房子，绝对是你一生当中，最重要，通常也是报酬最丰厚的投资决策之一。所以要买房子，你必须要先有良好的资产配置观念。不是把口袋掏空去付头期款，也不是没有保险、投资等理财规画，把所有钱一掷千金付房贷。

后Ｍ型时代重要课题 培养正确买屋观念

因为这样，房价就算飞涨，对你也没有实质效益，因为你不可能马上卖掉；但是房价开始跌，你就每天在家里「剉著等」（台语）。每个人要有自己的理财规画，不同阶段会有不同的投资组合。买房子固然重要，但也应该在你的财务状况最合适的时刻进入市场。Ｍ型社会效应下，最重要的观念就是正确投资。尽管大家对于二○○八都有乐观预期，尽管国外某证券公司已经把几十亿元投进内湖科技园区，却不代表你要赶快把所有的钱拿出来投资房地产。因应Ｍ型社会，有合适的相应措施，就能在Ｍ型经济力量位移的过程中向右边的高峰迁移，除非你的行业完全具有Ｍ型上涨概念，不然对你来说，现在最重要的观念就是正确投资。

房子，是你人生最昂贵的一个大型消费品，而且有三个特色，就是「长期投资」、「多元投资」，还有「千金难买早知道」。当你要买房子时，要认清这是一个长期投资，不要因为单一因素的突出与感动，就觉得房价肯定在将来拉出大红棒。例如一样是河岸第一排，不代表关渡红树林将来一定会像大直明水路一样辉煌。相同的，高铁一站一站开下去，如果走出站外仍是一片「枯藤、老树、昏鸦」，那可不会只因为高铁就万事皆可达。买房子，你需要在心里建立一个分析架构，作整体性的考量，才能在市场长期供需的检验下，找到稳定增值又获利丰硕的好物件。

后Ｍ型时代，是一个更强调全球经济，也更强调风格经济的时代；也是一个更需要聪明投资，同时也可以更乐活（LOHAS）生活的时代。所谓的乐活生活：就是每天早上孩子起床的时候，能够在他们脸上看见单纯的笑容。不管住在哪里，只要住得舒服，就是幸福也是富足。培养正确的买屋观念，是后Ｍ型时代的重要课题。