生活 > 投资理财 > 正文

情侣理财 别碰这五件事…

景气疲软,认为「爱情还是得建立在面包」之上的人,不妨左手拥抱、右手学理财,好好研读理财须知,或可开创幸福的未来。

须知一:联名存款户限制多

所谓「存款联名帐户」,夫妻、小孩、同居人、好朋友等,可在银行开立单一联名户,彼此权利义务相同。

国内部分银行也接受开联名户,但限制多多。合库业发部管理科副科长许幸珍表示,联名人必须事先跟银行约定,推出一人作为利息所得人,且电脑资料建档的名字,只能用一个。

另外,银行无法针对联名户提供ATM、网银、金融卡、语音、行动银行等业务,只能临柜办理。且银行也不会提供联行代付服务。

须知二:不能帮对方扣款买基金

中信银提醒,共同基金只能由一个人持有,亦即受益人只能有一个人。金管会已规定,去年8月5日起,共同基金的扣款人与受益人必须同一人。

因此,想从情人手上拿下共同基金,可能得走「赠与」途径。

须知三:信卡附卡有限制

国泰世华银信用卡部经理赵子仁提醒,没名没分的情人,是办不成附卡的。金管会规定附卡持卡人,须为正卡持卡人的配偶、父母、子女、兄弟姊妹,或配偶的父母。

附卡之路不通,与信用卡功能类似的转帐卡(DEBIT卡),倒是开了善门。赵子仁说,信用卡可刷的店,DEBIT卡都可刷。两者差别在于DEBIT卡持卡人须先开立存款户,户头有钱才可以刷卡。

须知四:不能帮对方缴保费

保险法第16条规定,人身保险的要保人、被保险人须具备「保险利益」。家属、监护人、债务人、财产管理人等,才可互为要保人与被保险人。好朋友或同居人无法构成「保险利益」,无法以要保人身分替被保人缴保费。

受益人部分虽无限制,新光人寿行政规划部协理廖晨旭提醒,实务上可能会有问题,因可能拿不到死亡证明。因为死亡管理、除户誊本等,必须要有亲属关系才能申请,可能因文件不齐备而无法申请。

须知五:医师娶律师税更高

结婚或同居,哪个比较省税?财政部赋税署组长宋秀玲表示,若其中一人无所得,在合并申报下,可享免税额与标准扣除额的好处。以申报民国100年度综合所得为例,每人免税额8万元,结婚等于多了一个人可报免税额。

不过,若两人收入主要为执行业务所得而非薪资所得,例如医师、律师、会计师等,就不能分开计税。

责任编辑: 于飞  来源:经济日报/记者陈怡慈/台北报导 转载请注明作者、出处並保持完整。

本文网址:https://www.aboluowang.com/2012/0625/251618.html