财务状况有恃无恐还不够，最快乐退休人员的共通点中，有两项与钱财无关。
畅销作家艾森柏格（Richard Eisenberg）专注于职涯规划、个人理财，以及财务规划。目前则是“下一条大道”网站的主编，也主持“朋友来谈钱”（Friends Talk Money）Podcast。
艾森柏格说，和许多“过来人”聊过后，他梳理出了快乐退休的方法，而且要欢乐退休可不只跟钱有关。
他访谈了资本投资顾问公司（Capital Investment Advisors）投资长摩斯（Wes Moss），以及希克森祖尔彻资本管理公司共同创办人希克森（Tony Hixon）。
两人都写过关于退休的理财书，分别是《最幸福的退休人员知道的事》和《退休垫脚石》。
摩斯与希克森有个共同看法，他们认为，退休不代表从此之后完全停止劳动，而是，你可以自己定义退休，比方说从此以后只做兼职，或者想工作的时候才工作，或是担任志工。
根据摩斯的调查，最快乐退休人员有三个财务特征：
第一，流动资产至少有50万美元，也就是随时可以提领或是卖掉变现的资产，如股票、债券，共同基金等。
第二，贷款已经还清，或是预计退休后的不久即可还清。
第三，有多个收入来源，其中部分可以是兼职工作。
摩斯说，收入来源多元化可以带来实质的心理益处，“如果其中某个收入来源断了，我还是可以有恃无恐，在财务上维持淡定”。
“朋友来谈钱”节目的另一位主持人克鲁格（Pam Krueger）说，这三个特点讲的其实就是要活得没有后顾之忧，但“50万美元这个数字应该是因人而异，毕竟每个人想要过的生活不同”。
个人财务专栏作家萨维奇（Terry Savage）说，维持退休无后顾之忧，意味着“在坏日子里，还是可以保持心情平稳，不会因为股市大跌或物价高涨，或是其他急需而乱了脚步”。
“因此，退休应该也要包含突发状况应对，”萨维奇说。
与财务无关的2个共通点
摩斯也发现，快乐的退休人员还有两个与财务无关的共通点，那就是他们有社交连结，且具有好奇心。
社会连结意味着，你要有几个可以自在分享坏消息的朋友，“我希望人们把这列为‘必要’，而不是‘可有可无’”，摩斯说，不管经历什么，不论是疫情、是挚爱的离开，或其他不容易启齿的事，你都应该要有可以分享的人。
至于好奇心，摩斯说，“我们常说好奇心杀死一只猫，但没有好奇心会杀死退休人员的快乐。我所认识最快乐的退休人员都非常好奇，他们想找到新的目标与追寻”。那么最快乐退休人员平均有多少核心追求呢，摩斯说，4个。
“不一定所有兴趣、目标都是新的，除了开发新的追求，他们也会想把旧有的喜好重新再琢磨一番，或者把本来就有在从事的活动，玩得更考究一点”，摩斯说。
克鲁格十分赞同要有好奇心与核心追寻，“我身边就有人在退休后，一头埋进新的喜好与兴趣，这样的人往往更有活力”。
克鲁格举例，一位丧夫的亲戚在退休后，迷上了瑜伽，也真心喜爱照顾孙子，“这位长辈在不同的活动中取得平衡”。
希克森遗憾地举了自己的母亲作为反例，护理师退休的她，财务完全没问题，但退休后失去了重心，没有规划时间，也顿失工作带给她的成就感。就这样，希克森母亲陷入了忧郁。
希克森说，“母亲一时失去方向，于是退休成了后悔的决定，因为她觉得自己不再被需要”。
因为母亲的例子，希克森的公司雇用了生活教练，自此与财务规划师一起帮客户做退休规划。
希克森说，退休绝对不是只该看那些可以量化的财务数字，“以我亲身经历来说，快乐退休不只财务要稳固让你夜里好睡，更要有目标感让你在晨间雀跃起床”。
“不妨拟定一个B计划，当发现退休后，一时找不到生活意义，或者生活一时不如你所愿，就启动这个计划，比方说，你可以教后辈你在职业生涯里学到的事”，希克森说。
